Modelo de Negócios Stripe
Jul
Conhecido como o “PayPal da era móvel”, operando em 130 países, com clientes como Google, Amazon, Microsoft e National Geographic, o Modelo de Negócios Stripe e a história chama a atenção dos estudiosos de negócios. Stripe Modelo de Negócios oferece uma solução de pagamento online rápida, simples e segura para empresas. Pode ser incorporada a qualquer site ou aplicativo móvel, para evitar fraudes e facilitar compras online com cartões de crédito ou débito. Além disso, como as informações dos clientes são acessíveis apenas ao Stripe, a fintech assume toda a responsabilidade pelos pagamentos. Se você quiser entender mais sobre o modelo de negócios do Stripe, continue acompanhando.
Conteúdo
Uma breve história do Stripe
A Stripe é uma empresa jovem, fundada em 2010 por dois também jovens prodígios: os irmãos irlandeses Patrick e John Collison. Patrick, com apenas 16 anos, foi premiado como Jovem Cientista do Ano (por seu trabalho na linguagem de programação Lisp). Ele também teve que deixar o ensino médio mais cedo, para poder frequentar suas aulas de Ciência da Computação no MIT. Por sua vez, John tem o recorde da maior pontuação no Irish Leaving Certificate (o último exame para se qualificar para a universidade) e entrou na Universidade Harvard para Ciência da Computação também, outra instituição da Ivy League.
No início do seu primeiro ano (2007), Patrick e John fundaram a Auctomatic, um sistema de gestão de leilões para mercados como Amazon e eBay. A Auctomatic se juntou ao lote de inverno da Y Combinator, uma aceleradora de startups de capital semente. Alguns meses depois, a empresa seria adquirida pela Live Current Media por US$ 5 milhões — e Patrick se tornou seu chefe de engenharia de produtos — aos 19 anos. Naquela época, John estava entrando em Harvard. No ano seguinte, John abandonou Harvard e os dois irmãos começaram a Stripe. O primeiro financiamento da Stripe não poderia vir de nenhum outro lugar além da Y Combinator — na verdade, de seu fundador, Paul Graham, que conhecia Patrick anteriormente.
Pouco tempo depois, os irmãos conheceram Peter Thiel e Elon Musk, fundadores da PayPal. O resultado foi um investimento de US$ 2 milhões e grandes insights e orientação, de acordo com Patrick. O Stripe foi finalmente lançado em setembro de 2011 e, cinco meses depois, levantou outra rodada de financiamento — US$ 18 mi da Sequoia Capital, com participação da Affirm e do PayPal.
Nos anos seguintes, a Stripe expandiria sua operação e linha de produtos, e seus primeiros clientes incluíam nomes como Lyft e Wish. Em 2020, a pandemia do coronavírus forçou empresas tradicionais a se adaptarem às vendas online, impulsionando o caminho da Stripe, que aumentou sua avaliação de US$ 20 bi em 2019 para US$ 95 bi no ano seguinte. Atualmente, a Stripe trabalha com mais de um milhão de empresas em todo o mundo e emprega mais de 4,000 pessoas.
Quem é o dono do Stripe
A Stripe ainda é propriedade de seus fundadores, os irmãos Patrick e John Collison, com Patrick ocupando o cargo de CEO da empresa e John como presidente.
Declaração de missão da Stripe
A declaração de missão da Stripe é “Nossa missão é aumentar o PIB da internet".
Como o Stripe ganha dinheiro
Como uma fintech de processamento de pagamentos, a Stripe ganha dinheiro cobrando uma porcentagem e uma taxa fixa (dependendo do pacote selecionado) em cada pagamento que processa. Isso modelo de negócio multifacetado depende de dois clientes relacionados:
- Clientes:Pessoas que compram pela internet;
- Vendedores: Empresas e organizações que recebem pagamentos via web e dispositivos móveis de clientes.
Hoje em dia, a Stripe modelo de receita é baseado em 7 fontes:
1. Taxas de processamento de pagamento
Esta é a maior fatia da receita da Stripe, lidando com transações de pagamento pela internet. Isso envolve cinco produtos de processamento de pagamento:
- Pagamentos: O tipo mais popular, usado por clientes como a Amazon. Ele cobra 2.9% sobre cada pagamento bem-sucedido, mais uma taxa fixa de US$ 0.30 (mais 1% para cartões internacionais e 1% a mais quando requer conversão de moeda). Para pagamentos instantâneos, ele cobra 1% do volume de pagamento;
- Faturação: Para assinaturas e faturamento para empresas com receitas recorrentes, como SaaS empresas, como a Slack. Existem dois planos. Starter, com 0.5% de cobranças recorrentes, e Scale, com integrações avançadas, começando com 0.8% de cobranças recorrentes;
- Conecte-se:Para plataformas e marketplaces que precisam de infraestrutura para pagar vendedores terceirizados, como Shopify. O plano Standard é gratuito. O plano Custom ou Express cobra US$ 2 por conta ativa mensal, mais 0.25% e US$ 0.25 por pagamento enviado;
- terminal: Para pagamentos de ponto de venda presencial, com hardware, para clientes como ShowClix. Para processamento de cartão presencial, ele corta 2.7% mais US$ 0.05 por cobrança. Para cartões internacionais, 1% mais 1% se a conversão de moeda for necessária;
- Facturação: Uma plataforma global de faturamento que cria e envia uma fatura hospedada no Stripe em minutos. Ou usa a API de faturamento para automatizar reconciliações de pagamento. O plano Starter oferece 25 faturas gratuitas por mês e cobra 0.4% por fatura paga depois disso. O plano Plus, com recursos avançados, cobra 0.5% por fatura paga.
2. Atlas
É um serviço para clientes criarem e incorporarem um negócio de startup em minutos. A Stripe incorpora o negócio em Delaware, integra o negócio com suas infraestruturas de pagamento e dá créditos e descontos de empresas como a Amazon Web Services (AWS), além de escritórios de advocacia e contabilidade. Uma taxa de configuração única de $ 500 deve ser paga. Além disso, os custos contínuos abrangem um agente registrado em Delaware ($ 100 por ano), preparação de imposto corporativo (começa em $ 250 por ano), declaração de imposto de Delaware (começa em $ 225) e uma conta bancária empresarial.
3. Radar
É um aplicativo de aprendizado de máquina que ajuda empresas a detectar e identificar transações fraudulentas, usado por clientes, como Kickstarter e OpenTable. Seus algoritmos marcam pagamentos suspeitos e param de processar a transação. O Stripe cobra US$ 0.05 por transação rastreada.
4.Sigma
É a ferramenta de armazenagem do Stripe usada por empresas para analisar suas operações e finanças para ajudar as equipes a obter insights sobre os empreendimentos. Ela cobra uma taxa fixa mensal de acordo com a infraestrutura necessária, mais uma taxa variável por cobrança de cartão de crédito, que começa em US$ 0.02 por cobrança.
5. Emissão
É um serviço corporativo para criar cartões para empresas e seus funcionários. A Stripe cobra US$ 0.10 por cartão virtual e US$ 3 por cartão físico. Os primeiros US$ 500 mil em transações com cartão são gratuitos, depois disso, o custo é de 0.2% mais US$ 0.20 para cada transação. Novamente, para pagamentos internacionais, 1% mais US$ 0.30 e mais 1% para conversão de moeda.
6. Tesouro
É um serviço somente para convidados que permite que empresas incorporem serviços financeiros em seus marketplaces ou plataformas, para que seus clientes mantenham fundos, paguem contas, ganhem juros e gerenciem o fluxo de caixa. A taxa é personalizada.
7. Suporte Premium
Todos os clientes do Stripe têm acesso ao suporte padrão gratuito. No entanto, o Suporte Premium, com suporte operacional e técnico 24/7 em todo o mundo, tem um custo de mais de US$ 1,800 por mês, dependendo do tamanho da empresa.
Canvas do modelo de negócios da Stripe
Vamos dar uma olhada no Stripe Negócios Canvas Modelo abaixo:
Segmentos de clientes da Stripe
Listras segmentos de clientes consiste em:
- Empresas que vendem online
- Negócios digitais
- Pequenas empresas
- Startups
- Desenvolvedores
- Comerciantes
Propostas de valor da Stripe
Listras proposições de valor consiste em:
- Uma solução e infraestrutura de processamento de pagamento on-line rápida, simples e segura são necessárias para operar transações on-line;
- Um modelo de preços simples e claro;
- Uma solução que atende às necessidades dos desenvolvedores e complementa os sistemas de pagamento existentes;
- A melhor plataforma de software para administrar um negócio na internet.
Canais do Stripe
Listras canais consiste em:
- Site
- API
- integradores
- Boca a boca
Relacionamentos com clientes da Stripe
Listras relações com o consumidor consiste em:
É um autoatendimento automatizado, com interações limitadas com os funcionários. Há uma seção de Ajuda e suporte ao cliente por e-mail.
Fontes de receita do Stripe
Listras fluxos de receita consiste em:
Comissões e taxas fixas, mensais ou por transação.
Principais recursos do Stripe
Listras Principais recursos são sua plataforma de software proprietária e sua marca forte.
Principais atividades do Stripe
Listras atividades-chave consiste em:
- Manutenção da plataforma
- Construindo produtos inovadores
- Integrando tecnologia e parcerias
- Marketing
- Expandindo internacionalmente
Principais parceiros da Stripe
Listras parceiros-chave consiste em:
Empresas que permitem que os clientes gerenciem pagamentos usando o serviço do Stripe, como bancos, empresas de contabilidade e análise, CRM, comércio eletrônico, sistemas de assinatura eletrônica, captação de recursos e mercados, empresas de certificação, transportadoras, bem como integradores e desenvolvedores.
Estrutura de custos do Stripe
- Despesas de transação
- Atendimento ao cliente
- Operação e administração
- Vendas e Marketing
- R & D
- Desenvolvimento de software
- Infraestrutura e manutenção
- Pessoal de apio
- Jurídico e impostos
Concorrentes do Stripe
- Quadrado: Oferece uma solução de pagamento online, criador de loja de comércio eletrônico, faturamento, folha de pagamento, etc.;
- PayPal: Aceita pagamentos online, sendo conhecido pela sua simplicidade de utilização;
- Nuvem de pagamento:É melhor para empresas de alto risco que são rejeitadas por processadores terceirizados como o Stripe;
- Adyen: Ela fornece uma solução de pagamento on-line personalizável, focada em vendas omnicanal e prevenção de fraudes, ideal para empresas maiores, de baixo risco e alto volume;
- 2Finalização de compra: Ele enfatiza pagamentos globais, bens digitais e ferramentas de comércio eletrônico relacionadas;
- Nós pagamos: It permite que os comerciantes criem sua própria plataforma de pagamentos;
- Dados da linha de pagamento: Ele acomoda negócios físicos e também online;
- PagamentoJunction: Oferece uma solução para pagamentos presenciais e online;
- Comerciante de gordura: É melhor para empresas nacionais de alto volume que desejam uma plataforma centralizada e organizada, com um modelo de preços exclusivo baseado em assinatura e custo direto de taxas de transação de intercâmbio;
- Amazon Pay: Melhor para empresas de baixo volume que usam a infraestrutura da Amazon.
Análise SWOT da Stripe
Abaixo, há um detalhado análise swot de Stripe:
TiraPontos fortes de e
- Marcas: É uma marca reconhecida mundialmente, usada por milhões de empresas, em mais de 130 países;
- Portfólio:Existem muitas soluções e serviços de processamento de dados baseados em nuvem, e eles nunca param de desenvolver novos;
- Integrações de API: Um serviço flexível com a ajuda da integração de API e muitos outros aplicativos. As empresas podem integrar facilmente esses aplicativos em seus sites;
- Banco de dados de clientes:As principais empresas do mundo são seus clientes, como Google, Spotify, Shopify, Microsoft, HubSpot, Uber, Amazon, Slack, Xero, Zoom, Wix, etc.
Fraquezas do Stripe
- Integrações com aplicativos: O Stripe usa muitos aplicativos desenvolvidos por terceiros por meio de seu programa de parceiros, então, se a empresa quiser personalizar o sistema, terá que contratar um especialista em codificação;
- Custo por transação: Os preços são mais altos do que os de grande parte dos concorrentes, até mesmo de nomes fortes como o PayPal.
Oportunidades da Stripe
- Indo a público: A Stripe ainda não anunciou a oferta pública inicial (IPO), mas se a empresa quiser se expandir para o mercado internacional, a abertura de capital por meio de IPO pode acontecer;
- Expanda globalmente: O Stripe continua seu programa de expansão, alcançando cada vez mais países regularmente;
- Gama de Produtos:Ainda há muitas oportunidades no setor de serviços financeiros e para clientes individuais.
Ameaças do Stripe
- Sem suporte ao cliente: O suporte ao cliente é feito somente por meio de pagamento ou por e-mail, e feedbacks negativos podem comprometer a credibilidade da marca;
- Alta competição: Concorrentes como o mencionado acima são um grande desafio para a Stripe, e a criptomoeda também pode trazer riscos para os provedores financeiros;
- Ignorando clientes comuns: O Stripe evita totalmente o mercado de clientes de varejo.
Além disso, verifique Modelo de Negócios Cred, uma startup indiana de fintech.
Conclusão
Resumindo, embora a Stripe tenha conquistado uma grande fatia de mercado, ela ainda tem muitas perspectivas de crescer ainda mais, como a mencionada oferta pública inicial (IPO) — que, segundo os fundadores, pode não acontecer tão cedo —, e outras possibilidades no próprio mercado financeiro.
