De Rutet forretningsmodell er basert på å bygge sikker, brukervennlig programvare for å koble applikasjoner som lar brukere koble sine økonomiske kontoer til tredjepartsapper. Disse appene inkluderer Venmo, Coinbase og Robinhood, for å nevne noen.
For å være tydelig, er Plaid et finansteknologiselskap som driver en plattform som lar kunder koble bankkontoene sine til favorittappene sine, noe som gjør det enklere for ulike enheter å dele finansiell informasjon.
Til tross for flere tilbakeslag og over 50 investoravvisninger i de første årene, har Plaid vokst frem som en dominerende aktør i finansteknologibransjen siden grunnleggelsen i 2013. I dag er selskapet nå verdsatt til 13.4 milliarder dollar og betjener over 4,000 selskaper, inkludert Fortune 500 selskaper og populære startups – mer enn ti ganger så mange som da det ble grunnlagt. Selskapets antall ansatte har også vokst til 1200 personer over hele verden.
Selskapet har også posisjonert seg som en leder i bransjen ved å fokusere på sikkerhet, åpenhet og innovasjon ved å gi digitale formuesplattformer alt de trenger for å umiddelbart finansiere kontoer, levere skreddersydde råd og bekjempe svindel – alt på én enkelt plattform med bare en noen få klikk.
La oss se nærmere på alt du trenger å vite om Plaid-forretningsmodellen og hvordan selskapet tjener penger, samt Plaids SWOT-analyse.
Innhold
En kort historie om Plaid
Plaid er et amerikansk finansteknologiselskap som ble grunnlagt av Zach Perret og William Hockey på begynnelsen av det 21. århundre (2013) i San Francisco, California. Zach Perret og William Hockey møttes først som unge konsulenter på Bain & Co.s kontor i Atlanta. Duoen begynte deretter å bygge en personlig økonomiapplikasjon, som ble født av frustrasjon over mangelen på åpenhet i regningene de betalte.
Til tross for deres beste innsats, klarte de imidlertid ikke å bygge en personlig økonomiapplikasjon fordi det var en skremmende oppgave å utvikle tilpassede integrasjoner for hver finansinstitusjon. Likevel lot de ikke dette tilbakeslaget holde dem tilbake. I stedet dreide duoen fokuset for å skape en plattform som kunne fungere som en mellomvare mellom finansinstitusjoner og utviklere. Dermed ble Plaid født med oppdraget om å "demokratisere finansielle tjenester gjennom teknologi."
En av de tidlige brukerne av Plaid var Venmo. Ingeniørsjefen i Venmo, som tilfeldigvis var en venn av Perret og Hockey, ønsket en mer effektiv måte å koble Venmo til en brukers bankkonto. Venmo var avhengig av å gjøre opp transaksjoner i store partier, noe som førte til forsinkede betalinger og ytterligere risiko for peer-to-peer-overføringsselskapet. Ved å bruke Plaid var Venmo i stand til å bekrefte og koble til en brukers bankkonto på tvers av mange banker raskere og enklere. Andre applikasjoner, som Robinhood, Acorns og Coinbase, tok raskt i bruk Plaid etter å ha hørt om partnerskapets suksess.
I 2015 flyttet Plaid fokus til å utvikle API-plattformen (applikasjonsprogrammeringsgrensesnitt) og begynte å samarbeide med andre fintech-selskaper. Og innen 2016 hadde Plaid koblet seg til over 1,700 finansinstitusjoner i USA og Canada, og gitt brukerne tilgang til å koble bankkontoene deres til en rekke apper og tjenester.
I 2018 ledet Kleiner Perkins-partner Mary Meeker og Index Ventures en finansieringsrunde der Plaid samlet inn 250 millioner dollar. Dette ga selskapet en verdi på 2.65 milliarder dollar. Denne finansieringen gjorde det mulig for Plaid å ekspandere globalt og investere i nye produkter og tjenester. "Vi har vært veldig heldige som har hatt en utrolig vekst i fintech-økosystemet og har vært en nøkkelpartner i å drive det," sa Plaid-sjef Zach Perret til CNBC i et telefonintervju.
Tidlig i 2020 gikk Visa med på å kjøpe Plaid for 5.3 milliarder dollar, som på det tidspunktet var det dobbelte av det San Francisco-baserte oppstartsselskapets tidligere verdivurdering. Justisdepartementet saksøkte for å blokkere avtalen, med påstand om at den ville begrense konkurransen i betalingsbransjen, ifølge en rapport fra CNBC. Selv etter dette fortsetter Plaid å vokse, med over 11,000 XNUMX finansinstitusjoner som nå er koblet til sin plattform.
Med alle prøvelsene og triumfene gjennom årene, er Plaid for tiden et av de ledende fintech-selskapene i verden, som kobler banker og kredittforeninger til tredjeparts mobil- og webapplikasjoner via APIer (applikasjonsprogrammeringsgrensesnitt). Som et resultat er finansinstitusjoner i stand til å tilby bedre tjenester samtidig som de reduserer sikkerhetsrisikoen.
Hvem eier Plaid
Plaid Inc. er et privat selskap grunnlagt av Zach Perret og William Hockey. Ulike verdipapirforetak eier plaid, men de største eierne av selskapet er grunnleggerne Zach Perret og William Hockey, som anslås å eie henholdsvis 13 % og 12 %», heter det i en rapport fra Gainy. Zach Perret er for tiden administrerende direktør, mens Jean-Denis Greze er CTO for Plaid-selskapet.
Plaid Mission Statement
De Plaid mission statement er fokusert på å demokratisere finansielle tjenester gjennom teknologi.
Hvordan Plaid fungerer
Som nevnt tidligere fungerer Plaid som en mellomvare mellom finansinstitusjoner og fintech-applikasjoner. Det gir en sikker og pålitelig måte å få tilgang til økonomiske data, slik at brukerne kan ta bedre økonomiske beslutninger.
Før du bruker Plaid, må utviklere først koble APIen til applikasjonen deres. Når den er koblet, kan brukere koble til bankkontoene sine og autentisere identiteten deres gjennom Plaid.
- Autentisering: Når en bruker ønsker å koble bankkontoen sin til en app, gir Plaid sikker autentisering. Dette innebærer å verifisere brukerens identitet og verifisere banklegitimasjonen. Når den er autentisert, lagrer Plaid sikkert brukerens data og gir tilgang til appen, slik at brukeren enkelt kan administrere sin økonomi.
Når koblingen og verifiseringen er gjort, kan applikasjonen få tilgang til brukerens transaksjonsdata, kontosaldo og annen økonomisk informasjon som er nødvendig for å tilby tjenestene som tilbys.
- Datatilgang: Plaid gir tilgang til økonomiske data fra tusenvis av banker og finansinstitusjoner. Dataene brukes til å skape personlige opplevelser for brukere, for eksempel budsjettverktøy, investeringsapper og peer-to-peer betalingstjenester. Selskapet lar også utviklere få tilgang til kontosaldoer, transaksjoner og mer.
Plaids infrastruktur sørger også for at sensitiv informasjon til enhver tid er beskyttet og at data overføres gjennom en sikker tilkobling. Selskapet overvåker og oppdaterer regelmessig sine sikkerhetsprotokoller for å beskytte mot potensielle trusler.
- Sikkerhet: Plaid tar sikkerhet på alvor. Den bruker kryptering og andre sikkerhetstiltak for å beskytte brukerens data og gjør den bare tilgjengelig for autoriserte brukere. Selskapet tilbyr svindeldeteksjon og overvåking for å beskytte brukere mot svindel og annen ondsinnet aktivitet.
Hvordan Plaid tjener penger
Plaid Inc. tjener penger først og fremst fra gebyrer belastet finansinstitusjonene det samarbeider med og fra gebyrer belastet selskapene som bruker tjenestene deres.
Her er en kort oversikt over hvordan Plaid tjener penger:
Transaksjonsbaserte gebyrer
Plaid Inc. tjener penger gjennom transaksjonstjenester. Selskapet tar et gebyr for hver vellykket transaksjon. Denne avgiften er vanligvis en prosentandel av det totale beløpet for handelen og varierer avhengig av volumet og typen transaksjon som er utført.
Abonnementsbaserte avgifter
Plaid tar abonnementsavgifter til kunder som trenger avanserte funksjoner og tjenester. Disse abonnementene er lagdelt, med forskjellige tilgangsnivåer og deler tilgjengelig til forskjellige prisklasser. For eksempel kan større bedrifter som trenger mer avanserte funksjoner og støtte velge et abonnement på høyere nivå enn en mindre oppstart.
Renter på innskudd
Plaid tilbyr sine kunder muligheten til å holde midler på sine brukerkontoer, noe som genererer renteinntekter for Plaid. Dette er mulig gjennom Plaids partnerskap med banker, som lar dem tilby rentegivende innskuddskontoer til sine kunder.
Utvekslingsgebyrer
Til slutt tjener Plaid penger gjennom formidlingsgebyrer. Dette er gebyrer som banker og kortnettverk tar for hver transaksjon som går gjennom nettverket deres. Plaid tjener en del av disse avgiftene når transaksjoner tilrettelegges gjennom plattformen.
Rutet Business Model Canvas
Plaiden Forretningsmodell kan forklares i det følgende forretningsmodell lerret:

Rutede kundesegmenter
Plaid's kundesegmenter består av:
- Finansinstitusjoner: Plaid tilbyr sine tjenester til banker og kredittforeninger ved å tilby dem verktøyene for å integrere med ulike tredjepartsapplikasjoner. Disse institusjonene drar nytte av Plaids tjenester ved å effektivisere driften, redusere kostnader og forbedre kundetilfredsheten. Disse finansinstitusjonene samarbeider med Plaid for å tilby nye og innovative tjenester til sine kunder. Samarbeid med Plaid garanterer også redusert risiko for datainnbrudd og andre sikkerhetsproblemer fordi Plaid tar kundesikkerhet på alvor;
- Fintech-applikasjoner: Plaids primære kundebase består av fintech-applikasjoner som må kobles til brukernes bankkontoer for å tilby finansielle tjenester. Disse applikasjonene bruker Plaids API for å få tilgang til bankdata og tilby tjenester som pengehåndtering, investering, utlån og mer. Ved å bruke Plaids tjenester kan disse applikasjonene tilby brukerne en sømløs bankopplevelse samtidig som de reduserer kostnadene og tiden som kreves for å bygge bankintegrasjonene deres.
Fintech-applikasjoner bruker Plaids tjenester for å tilby utlånstjenester til brukere. Ved å få tilgang til data om brukernes bankkontoer og transaksjonshistorikk kan disse applikasjonene vurdere kredittverdighet og tilby lån med gunstigere vilkår enn tradisjonelle långivere. Med Plaid kan fintech-applikasjoner også tilby investeringstjenester til brukere.
Plaid verdiforslag
Plaid's verdiforslag består av:
- For selskaper: Det viktigste verdiforslaget som Plaid tilbyr for selskaper, er å tilby en enkel, men sikker måte å få kontakt med kundens økonomiske data. API-en deres gir bedrifter muligheten til enkelt å få tilgang til, administrere og bruke de økonomiske dataene til kundene sine. Dette gir i sin tur en mer sømløs, effektiv og personlig opplevelse. Og som et resultat er kundene fornøyde, noe som gjør at de blir på plattformen og til slutt øker inntektene;
- For utviklere: Det viktigste verdiforslaget som Plaid tilbyr for utviklere, er at de forenkler prosessen med å jobbe med økonomiske data. API-et deres er ikke bare enkelt å bruke og godt dokumentert, men det gir også utviklere tilgang til et bredt spekter av økonomiske data. Dette gjør det utilsiktet enklere og raskere for utviklere å bygge finansiell programvare, som kan hjelpe dem med å markedsføre produktene sine raskere;
- For forbrukere: Det viktigste verditilbudet som Plaid tilbyr for forbrukere er en mer strømlinjeformet og sikker måte å administrere økonomien på. Når disse forbrukerne kobler sine finansielle kontoer til Plaid-aktiverte apper og tjenester, vil de enkelt kunne se sine økonomiske data på ett sted, spore forbruket og ta informerte beslutninger om pengene sine. Plaid bruker også avanserte sikkerhetstiltak for å beskytte brukernes data. Dette letter brukernes angst, ved å gi trygghet og sikre at informasjonen deres alltid er trygg.
Rutete kanaler
Plaid's kanaler består av:
- Offesiell nettside
- Mobilapp
- Plaid API
- Regnskapsprogram
- Plaid Direct
- Plaid Exchange
- Rutet lenke
- Banker
- Kredittforeninger
Rutede kundeforhold
Plaid's kundeforhold består av:
- Personlig kundeservice
- Direkte salg
- Selvbetjening
- Utviklerfellesskap
- strategiske partnerskap
- Tilbakemelding og samarbeid
Plaid inntektsstrømmer
Plaid inntektsstrømmer består av:
- Transaksjonsbaserte gebyrer
- Abonnementsbaserte avgifter
- Renter på innskudd
- Utvekslingsgebyrer
Plaid nøkkelressurser
Plaid nøkkelressurser består av:
- Ansatte
- Finansielle ressurser
- Globalt merkevareomdømme
- Data
- Partnerskap
- Teknologiinfrastruktur
- Intellectual Property (IP) – Plaid har en betydelig portefølje av patenter og varemerker, som den bruker for å beskytte teknologien og immaterielle rettigheter.
Plaid nøkkelaktiviteter
Plaid nøkkelaktiviteter består av:
- Utvikle og vedlikeholde sin teknologiplattform som muliggjør forbindelser til finansinstitusjoner;
- Samarbeide med finansinstitusjoner for å utvide Plaids dekning og rekkevidde;
- Forskning og utvikling;
- Sikre samsvar med regulatoriske krav og industristandarder;
- Tilby kundestøtte for å løse problemer knyttet til Plaids tjenester;
- Gjennomføring av markedsførings- og reklameaktiviteter for å øke bevisstheten om Plaid og dets tjenester;
- Samarbeide med andre selskaper i fintech-bransjen for å utforske nye forretningsmuligheter og partnerskap.
Plaid nøkkelpartnere
Plaid nøkkelpartnere består av:
- Chime
- Samsung
- Venmo
- Acorns
- Rakettpenger
- better
- Finansinstitusjoner
- Teknologipartnere
Plaid kostnadsstruktur
Plaid kostnadsstruktur inneholder:
- Forskning og utvikling
- Markedsføring og salgsutgifter
- Skyinfrastrukturkostnader
- Opphavsrett
- Generelle og administrative utgifter
- Forsknings- og utviklingskostnader
- Partnerskap og oppkjøp
- Kostnader for overholdelse av forskrifter
- Lønn og fordeler for ansatte i avdelinger som programvareingeniører, produktsjefer, forretningsanalytikere og kundestøtterepresentanter.
Rutete konkurrenter
- Galileo Financial Technologies: Galileo er et annet teknologiselskap som ble grunnlagt i 2000 av Clay Wilkes. Dette teknologiselskapet tilbyr en API-basert plattform for betalingsbehandling og programadministrasjon, og tilbyr også en pakke med betalingskortsvindelhåndteringsløsninger for å sikre alle transaksjonene dine;
- Akoya: Akoya er et nettverksselskap for finansiell datatilgang grunnlagt i 2018 og er basert i Boston, Massachusetts. Det ble opprettet for å tilby kontoaggregering og API-tjenester til finansinstitusjoner og fintech-selskaper;
- Finisitet: Finicity er en finansiell dataaggregator som tilbyr kontoverifisering og finansielle data API-tjenester til fintech-selskaper, långivere og andre finansinstitusjoner. Finicity ble grunnlagt i 1999 av Nicholas Thomas, Steven Smith og Warren Rosner;
- Synapse: Synapse er også et fintech-selskap som tilbyr en plattform for å lage og administrere applikasjoner for finansielle tjenester. Selskapet ble grunnlagt i 2014 av Sankaet Pathak og Bruno Faviero og har hovedkontor i San Francisco, California;
- Kodat: Selskapet ble grunnlagt i 2017 og er basert i London, Storbritannia. Codat, omtrent som Plaid, er et finansteknologiselskap som tilbyr en universell API for små og mellomstore bedrifter for å få tilgang til sine økonomiske data; det muliggjør også sanntidstilkobling til over 30 forskjellige finansielle plattformer.
Plaid SWOT-analyse
Nedenfor er det en detaljert SWOT-analyse av Plaid:
Plaid styrker
- Sikker plattform: Plaid har lagt mye ressurser i sin sikkerhetsinfrastruktur slik at kundene kan føle seg trygge når de får tilgang til deres økonomiske informasjon. Plaids sikkerhetstiltak inkluderer bruk av kryptering for å beskytte brukerdata. Selskapet bruker også multifaktorautentisering, og det krever nødvendigvis at brukerne gir ytterligere bekreftelse før de får tilgang til kontoene sine. For ytterligere å garantere at kun autorisert personell har tilgang til brukerdata, har Plaid implementert strenge tilgangskontroller og revisjoner;
- Brukervennlig grensesnitt: Utviklere kan enkelt integrere selskapets APIer i appene sine. Plaids dashbord viser alle tilknyttede finanskontoer. Brukere kan også administrere sine tilknyttede kontoer, se transaksjonshistorikken og kategorisere transaksjoner basert på type eller formål;
- Bredt spekter av tjenester: Plaid har etablert partnerskap med over 11,000 XNUMX finansinstitusjoner, noe som gjør økonomiske data enklere å bruke for bedrifter. Banker, kredittkortselskaper og verdipapirforetak er blant dette enorme nettverket.
Ved å gi tilgang til dette brede spekteret av tjenester, lar Plaid bedrifter få en omfattende oversikt over kundenes finansielle profiler, slik at de kan ta informerte beslutninger om risiko, kreditt og andre aspekter av virksomheten.
Plaid svakheter
- Avhengighet av tredjepartsinstitusjoner: Plaids forretningsmodell avhenger av dens evne til å få tilgang til finansielle data fra et bredt spekter av tredjeparts finansinstitusjoner. Mens Plaid har etablert integrasjoner med mange store finansinstitusjoner, er suksessen fortsatt avhengig av samarbeidet fra disse institusjonene.
Denne avhengigheten av tredjepartsinstitusjoner betyr også at eventuelle endringer i vilkårene for disse partnerskapene, slik som datatilgangsgebyrer eller databrukspolicyer, kan ha en betydelig innvirkning på Plaids forretningsdrift og inntektsstrømmer;
- Konkurranse: Plaid opererer i et overfylt og raskt utviklende marked, hvor konkurransen er intens. Selskapet konkurrerer med etablerte aktører som MX og Finicity, samt nye aktører. Disse konkurrentene tilbyr lignende tjenester som Plaid, inkludert aggregering av finansielle data, analyse og innsikt, noe som gjør det vanskelig for Plaid å skille seg fra konkurrentene og opprettholde sin markedsposisjon;
- Begrenset internasjonal tilstedeværelse: Plaid har inngått samarbeid med internasjonale finansinstitusjoner, men hovedmarkedene er Canada, USA, Storbritannia, Frankrike, Spania, Irland og Nederland. Dette fokuset kan begrense muligheten til å ekspandere til andre internasjonale markeder, noe som kan være en potensiell utfordring for selskapet i fremtiden.
Plaid muligheter
- Ekspansjon til nye markeder: Plaid kan utvide seg til nye internasjonale markeder for å øke kundebasen og inntektsstrømmene. Med den økende etterspørselen etter finansiell datatilgang over hele verden, har Plaid potensial til å ta seg inn i nye markeder og møte behovene til bedrifter og forbrukere globalt;
- partnerskap: Å danne strategiske partnerskap med andre fintech-selskaper kan tilby flere fordeler for Plaid. Ved å samarbeide med andre selskaper kan Plaid utvide sitt nettverk av brukere og finansinstitusjoner, og tilby mer omfattende løsninger til sine kunder. I tillegg kan partnerskap gi tilgang til ny teknologi eller ekspertise, slik at Plaid kan tilby nye tjenester eller forbedre eksisterende.
Rutete trusler
- Sikkerhetsbrudd: Dette kan være en betydelig risiko for Plaid og dets kunder, ettersom enhver uautorisert tilgang til økonomiske data kan få alvorlige konsekvenser. Plaid beskytter kundedata med avansert kryptering og autentisering. Utviklende cybersikkerhetstrusler utgjør imidlertid en sikkerhetsrisiko;
- Reguleringsendringer: Plaid opererer i en svært regulert bransje, så endringer i regelverk eller samsvarskrav kan påvirke virksomheten. For eksempel må selskapet overholde personvernforskrifter som GDPR og CCPA, som kan være komplisert og krever kontinuerlig investering i etterlevelse.
Finansinstitusjoner og regulatorer kan legge til nye krav for at Plaid skal få tilgang til dataene deres, noe som kan øke kostnadene og redusere inntektene. Plaid må holde plattformen i samsvar med endrede regelverk, noe som tar tid og ressurser.
Overholdelse av forskrifter kan forhindre bøter, juridiske tvister og skade på omdømme som kan vare i årevis;
- Fremveksten av ny teknologi: Fremveksten av nye teknologier kan true Plaids forretningsmodell. Etter hvert som fintech-industrien fortsetter å utvikle seg, kan nye teknologier og plattformer dukke opp som utfordrer Plaids tilbud eller gir alternative løsninger for tilgang til finansiell data. Fremskritt innen kunstig intelligens og maskinlæring kan tillate andre selskaper å tilby mer effektive og nøyaktige finansielle dataanalysetjenester. Plaid må være bevisst på nye teknologier og tilpasse tilbudene sine for å holde seg konkurransedyktige i den raskt utviklende fintech-industrien.
Konklusjon
Plaids forretningsmodell er å tilby en sikker, brukervennlig transaksjonsplattform mellom kunder og deres banker. Det forenkler og sikrer bankvirksomhet for kunder og utviklere. Det har gjort det mulig for kunder å få tilgang til bankkontoene sine og gjøre betalinger enklere. Videre har det også hjulpet bankene til å bedre forstå kundene sine og tilby mer personlige tjenester.
Ikke desto mindre sikrer Plaids forretningsmodell, kombinert med nye muligheter, at det vil fortsette å være et av verdens ledende finansielle tjenester.