Modèle commercial des visas
Février
Le Visa Modèle d'affaires est basé sur la connexion avec aux entreprises, aux banques, aux institutions financières et aux consommateurs des services électroniques rapides et fiables. C'est un fait que Visa est généralement associé aux cartes de crédit, aux cartes de débit et aux cartes prépayées, mais ce que la plupart des gens ignorent, c'est que le modèle commercial de l'entreprise n'émet pas de cartes de débit ou de crédit, n'accorde pas de crédit et ne fixe pas de tarifs et de frais pour les consommateurs.
Les cartes de crédit, de débit et prépayées sont ensuite émises par les institutions financières travaillant avec Visa, car Visa agit comme un intermédiaire qui relie les consommateurs aux institutions financières et plus encore. De plus, selon Statista, Visa se classe au 7ème rang avec une valeur de marque de 191.03 milliards de dollars américains.
Table des matières
Une brève histoire de Visa
Beaucoup de gens connaissent Visa et possèdent probablement 2 ou 3 cartes de crédit Visa, mais ils ne connaissent pas l'histoire ni comment Visa a réellement démarré. Pour commencer, Visa est une société mondiale de technologie de paiement numérique qui fournit des services aux particuliers, aux institutions financières, aux entités gouvernementales et aux commerçants. Visa a débuté en 1958 sous le nom de « Bankamericard » après avoir été lancée par « The Bank of America » en tant que première carte de crédit à la consommation polyvalente. Il était initialement basé aux États-Unis pour les consommateurs de la classe moyenne et les petits et moyens commerçants. Pourtant, il n'a pas fallu trop de temps à l'entreprise pour se développer à l'international en 1974, et en 1975 les cartes de débit ont été introduites et Visa est devenue une entité indépendante.
En 1976, le fondateur de l'entreprise a rebaptisé Bank Americard Visa. On a également dit que le terme « Visa » était utilisé en raison de la facilité de prononciation dans différentes langues, ce qui signifie alors une acceptation universelle.
Plus tard, en 1979, Visa a introduit l'utilisation d'un système électronique d'autorisation de transaction chaque fois qu'une transaction est effectuée avec une carte Visa.
En 1986, Visa a rejoint le réseau PLUS ATM, offrant à ses titulaires de carte un accès pratique aux espèces. Visa a également parrainé ses premiers Jeux olympiques à Séoul, en Corée du Sud, et à Calgary, en Alberta, en 1988.
Après cela, en 1994, Visa a obtenu une interconnexion, offrant la possibilité d'offrir des services bancaires en ligne à l'échelle mondiale. En 1995, Visa a annoncé qu'elle fusionnerait certaines de ses activités et deviendrait une société publique, Visa Inc.
Visa a lancé la plate-forme mobile Visa en 2008 dans le but d'accélérer l'adoption des paiements mobiles et des services à valeur ajoutée et de faciliter l'utilisation de leurs services.
À qui appartient Visa
Dee Ward Jarret a été le fondateur et PDG de Visa, puis il a pris sa retraite en 1984 et a été remplacé par Charles T. Russell.
Alfred F. Kelly Jr. est l'actuel PDG de Visa après avoir été élu par le conseil d'administration.
Leurs principaux actionnaires sont Rajat Taneja, Alfred F. Kelly, Vasant M. Prabhu, Vanguard Group Inc., BlackRock Inc. et T. Rowe Price Associates Inc.
Énoncé de mission des visas
L'énoncé de mission de Visa est le suivant : « Connecter le monde via le réseau de paiement le plus innovant, le plus fiable et le plus sécurisé, permettant aux individus, aux entreprises et aux économies de prospérer. »
Comment fonctionne Visa
Grâce à ses services de paiement électronique, Visa met en relation les consommateurs, les commerçants et les institutions financières. Autrement dit, lorsqu'un consommateur effectue un achat avec une carte Visa, la transaction est envoyée à la banque du commerçant pour autorisation. La banque acquéreuse transmet ensuite la transaction à Visa pour traitement. Une fois la transaction approuvée, l'argent est ensuite transféré du compte bancaire du consommateur (la « banque émettrice ») vers le compte bancaire du commerçant (la « banque acquéreuse »).
Le visa est-il sûr ?
Visa utilise une variété d'outils de détection de fraude et de gestion des risques pour garantir la sécurité de vos transactions. La réponse est donc oui.
Visa propose également d'autres options de paiement, telles que les transactions sans contact, mobiles et en ligne. Ces alternatives permettent aux utilisateurs d'effectuer des achats en utilisant leur carte Visa, leur appareil mobile ou leur numéro de carte Visa virtuelle pour les transactions en ligne.
Comment Visa gagne de l’argent
Visa gagne de l’argent grâce à plusieurs sources de revenus différentes, notamment :
Frais d'interchange
Lorsqu'une transaction est effectuée à l'aide d'une carte Visa, le commerçant est tenu de payer des frais appelés frais. frais d'interchange à la banque qui a émis la carte. Ces frais sont normalement calculés en pourcentage de la valeur totale de la transaction et servent à couvrir les coûts de traitement et de tenue du compte du titulaire de la carte.
Frais De Service
Visa facture des frais de service aux institutions financières et aux commerçants pour l'accès à son réseau de paiement électronique. Ces frais couvrent le coût de la maintenance et des mises à niveau du réseau, ainsi que la fourniture de services tels que l'analyse des données et la détection des fraudes.
Frais de traitement des données
Pour le traitement et le règlement des transactions sur son réseau, Visa prélève des frais de traitement des données. Ces frais couvrent la maintenance des centres de données, ainsi que le matériel et les logiciels nécessaires au traitement des transactions.
Frais de transaction internationale
Visa impose des frais de transaction internationale sur les transactions transfrontalières. Ces frais couvrent les dépenses liées à la conversion des devises et au respect des lois internationales.
Les autres frais
Visa facture d'autres frais, tels que des frais annuels, pour divers types de comptes et services. De plus, Visa génère des revenus grâce à des investissements et des partenariats commerciaux.
Visa gagne de l'argent grâce aux frais qu'elle facture aux institutions financières et aux commerçants pour accéder à son réseau, ainsi qu'aux frais qu'elle facture aux consommateurs qui utilisent des cartes de marque Visa. De plus, la société génère des revenus grâce aux intérêts, aux devises et à d’autres sources.
Canevas du modèle commercial des visas
Voici une analyse de Visa toile de modèle d'affaires.
Segments de clientèle Visa
Visa segments de clientèle consister en:
- Institutions financières: Les principaux clients de Visa sont des institutions financières telles que des banques, des coopératives de crédit et d'autres prêteurs. Ces institutions émettent des cartes de crédit et de débit de marque Visa à leurs clients et paient Visa pour accéder à son réseau de paiement électronique ;
- Marchands: Visa est un moyen de paiement largement accepté chez les commerçants et les détaillants de toutes tailles, y compris les supermarchés, les grands magasins et les marchands Internet. En plus des coûts d'accès au réseau et d'autres services, ces commerçants paient à Visa des frais pour chaque transaction effectuée avec une carte Visa ;
- Consommateurs Les principaux utilisateurs du réseau de paiement Visa sont les consommateurs. Ils effectuent des achats chez des millions de commerçants à travers le monde en utilisant des cartes de crédit et de débit de marque Visa ;
- Gouvernement: Les paiements de protection sociale, les remboursements d'impôts et autres transferts de gouvernement à personne sont également versés via le réseau de paiement de Visa ;
- Professionnels: Visa aide les entreprises de tous types, des petites entreprises aux sociétés multinationales, en proposant une variété de solutions de paiement commerciales. Ces options incluent les cartes de crédit commerciales, les numéros de compte virtuels et d'autres biens et services qui aident les entreprises à gérer et à contrôler leurs coûts.
Propositions de valeur pour les visas
Visa propositions de valeur consister en:
- Portée mondiale: Visa est l'un des modes de paiement acceptés pratiquement partout, car le réseau de paiement Visa est reconnu par des millions d'entreprises à travers le monde. Cela permet aux clients d'utiliser leurs cartes Visa pour effectuer des transactions partout où Visa est acceptée, qu'ils fassent leurs achats chez eux ou en voyage à l'étranger ;
- Sécurité : Visa protège l'intégrité des transactions financières qui ont lieu sur son réseau à l'aide d'une large gamme d'outils de détection de fraude et de gestion des risques. Cela inclut des analyses plus avancées, la tokenisation, le cryptage et toute autre mesure de sécurité nécessaire pour se protéger contre la fraude et les transactions non autorisées ;
- Confort : Visa permet aux clients de payer facilement leurs achats avec leurs cartes Visa ou leurs appareils mobiles en proposant un certain nombre d'alternatives de paiement différentes. Il s'agit notamment des paiements sans contact, des paiements mobiles et des paiements Internet ;
- Innovation: Visa développe continuellement des biens et services innovants pour satisfaire les besoins croissants de ses consommateurs. Elle collabore également avec d'autres entreprises pour intégrer des technologies et des services innovants, tels que la vérification biométrique et le traitement des paiements en temps réel, dans son réseau de paiement ;
- Service à la Clientèle: Visa offre un service client à ses institutions financières et commerçants partenaires, les aidant à naviguer dans le monde complexe des paiements et leur fournissant les outils et les ressources nécessaires pour gérer et développer leur entreprise.
Canaux de visa
Visa indirect consister en:
- Institutions financières
- Marchands
- Plateformes en ligne et mobiles
Relations clients Visa
Visa relations clients consister en:
- Transactionnel
- Partenariat
- Entreprise de service
- Sur abonnement
Flux de revenus des visas
Visa flux de revenus consister en:
- Frais De Service
- Frais de traitement des données
- Frais de transaction internationale
Ressources clés sur les visas
Visa ressources clés consister en:
- Infrastructure du réseau de paiement
- Propriété intellectuelle
- Marque
- Données et analyses
- Talent des employés
- Partenariats
Activités clés des visas
Visa activités clés consister en:
- Ventes et développement commercial
- Traitement des paiements
- Gestion du réseau
- Détection de fraude et gestion des risques
- Développement de produits et services
- Service client
Partenaires clés Visa
Visa partenaires clés consister en:
- Institutions financières
- Marchands
- Gouvernement
- Partenaires de traitement des paiements
- Partenaires technologiques
Structure des coûts des visas
Visa la structure des coûts consiste en:
- Frais administratifs
- Frais de recherche et développement
- Coûts de réseau et de traitement
- Coûts de vente et de marketing
- Coûts de gestion des fraudes et des risques
- Coûts de conformité et de réglementation
Concurrents de visa
Les concurrents de Visa sont une combinaison de réseaux de paiement et de plateformes numériques offrant des services similaires aux consommateurs, aux institutions financières et aux commerçants. Ils comprennent:
- China UnionPay : China UnionPay est une entreprise publique chinoise qui gère un réseau de paiement et propose des cartes de débit et de crédit. Sur le marché chinois, elle concurrence Visa et Mastercard, et se développe également à l’international ;
- Mastercard: Mastercard est l'un des principaux concurrents de Visa. Mastercard, comme Visa, gère un réseau de paiement mondial et fournit aux consommateurs, aux institutions financières et aux commerçants des services de cartes de crédit et de débit ;
- American Express: American Express est un autre rival important de Visa. La société gère son propre réseau de paiement et fournit aux consommateurs et aux entreprises des services de cartes de crédit et de débit ;
- Alipay et WeChat Pay : Alipay et WeChat Pay sont des systèmes de portefeuille numérique fournis respectivement par les sociétés chinoises Ant Financial et Tencent. Ils sont largement utilisés en Chine et proposent des solutions de paiement numérique qui concurrencent Visa et Mastercard sur le marché chinois ;
- PayPal: PayPal est un réseau de paiement numérique qui permet aux consommateurs et aux organisations d'envoyer et de recevoir des paiements par voie électronique. Elle est en concurrence avec Visa et Mastercard dans le secteur du paiement électronique, notamment dans le commerce électronique et les transactions peer-to-peer.
Analyse SWOT des visas
Voici une répartition des Visa Analyse SWOT:
Points forts des visas
- Marque largement reconnue et acceptée : Visa possède une marque puissante, connue et acceptée à l’échelle mondiale. Cela permet aux clients de faire confiance et d'utiliser facilement le réseau de paiement de Visa, ce qui confère à l'entreprise un avantage industriel ;
- Un réseau de paiement étendu et établi : Visa propose un réseau de paiement mondial vaste et bien établi. Cela permet à l'organisation d'effectuer un volume élevé de transactions, ce qui est avantageux tant pour les consommateurs que pour les commerçants ;
- Sécurité et détection des fraudes : Visa accorde une importance particulière à la sécurité et à la détection des fraudes. Cela contribue à protéger les informations financières des clients et à prévenir les transactions frauduleuses. Cela est particulièrement pertinent dans un secteur où les violations de données sont de plus en plus courantes ;
- Large gamme d'options de paiement: La vaste gamme d'options de paiement comprend les paiements sans contact, mobiles et en ligne ;
- Des partenariats solides : Les institutions financières et les commerçants entretiennent des liens étroits avec Visa
Faiblesses des visas
- Dépendance à un petit nombre de gros clients : Visa dépend beaucoup d’un petit nombre de gros clients, comme les banques et les commerçants. Cela permet à l'entreprise de perdre ces clients, ce qui peut avoir un effet important sur ses revenus ;
- Vulnérabilité à la concurrence des plateformes de paiement numérique : Les plateformes de paiement numérique comme PayPal et Alipay pourraient constituer une menace pour Visa. Le secteur traditionnel des paiements a été bouleversé par ces plateformes, et les gens les utilisent de plus en plus ;
- Environnement réglementaire strict : Visa travaille dans un secteur avec de nombreuses règles et doit suivre des règles strictes en matière de sécurité et de confidentialité des données. Ces règles peuvent être coûteuses à suivre, et elles peuvent également rendre plus difficile pour une entreprise de proposer de nouveaux produits et services ;
- Coûts élevés associés à la conformité et à la sécurité.
Opportunités de visa
- Demande croissante de paiements numériques : Les paiements numériques deviennent rapidement de plus en plus populaires, ce qui donne à Visa une chance de développer son activité et d'obtenir une plus grande part de marché. Visa a de grandes chances de gagner de l’argent grâce au fait que de plus en plus de gens abandonnent les espèces et les chèques ;
- Expansion vers de nouveaux marchés et partenariats avec de nouvelles entreprises ;
- Développement de nouveaux produits et services : Authentification biométrique et traitement des paiements en temps réel, pour n'en citer que quelques-uns
- Intelligence des données : Utilisation accrue de l’analyse des données pour améliorer la détection des fraudes et la gestion des risques.
Menaces liées aux visas
- Concours de réseaux de paiement : D'autres réseaux de paiement, tels que Mastercard et American Express, sont certainement les plus grands concurrents de Visa ;
- Concours de plateformes de paiement : Les plateformes de paiement numérique, telles que PayPal et Alipay, constituent des menaces constantes pour Visa ;
- Changements dans les préférences et les comportements des consommateurs : Visa est vulnérable aux changements de préférences et de comportements des consommateurs. Visa devra peut-être modifier ses produits et services afin de rester compétitive en fonction de la technologie et de l'évolution des préférences des consommateurs ;
- La cyber-sécurité: Menaces de cybersécurité et violations de données.
Pour aller plus loin
Visa est un leader mondial dans le secteur des paiements électroniques, avec un réseau de paiement largement reconnu, un fort accent sur la sécurité et la détection des fraudes, une large sélection d'alternatives de paiement et des partenariats solides avec des institutions financières et des commerçants. Malgré les défis et la concurrence, l'entreprise dispose d'opportunités de croissance et continue d'innover et de s'adapter aux changements du marché et aux demandes des consommateurs, ce qui la place en bonne position pour continuer à réussir dans l'industrie.
