Modèle commercial carré
juin
La croissance des moyens de paiement numériques est sans aucun doute l’un des moteurs de l’essor vertigineux des échanges commerciaux au cours des dernières décennies, tant au niveau local qu’international. Peu d’entreprises ont été aussi à l’avant-garde de cette avancée que Square. Jetons un coup d'oeil à Modèle économique carré pour mieux comprendre le fonctionnement de cette incroyable entreprise.
Table des matières
Une brève histoire de Square
Square est une filiale de Bloc, Inc. (anciennement Square, Inc.), idée originale de Jack Dorsey (co-fondateur de Twitter et ancien PDG) et Jim McKelvey (actuel président de la Fed de Saint-Louis). La société est une société de services financiers et de paiements numériques, fondée par le duo en 2009 et qui a lancé son premier produit en 2010.
Ils détiennent actuellement environ 53% de la part de marché avec une clientèle de plus de 2 millions de commerçants. La société a été initialement créée en réponse aux difficultés rencontrées par les clients et les commerçants lorsqu'ils tentaient d'effectuer des paiements sur différentes plateformes et proposait une approche plus rationalisée.
Cependant, il s'est depuis étendu pour inclure une multitude d'autres produits et services, tels que Square Payroll, Square Market, Square Capital, etc. Grâce à ces filiales, l'entreprise est depuis passée d'une simple offre de services de traitement des paiements faciles à utiliser à des services d'inventaire, de suivi des ventes, de logiciels d'analyse, de services financiers, de services généraux et administratifs, et bien plus encore.
À qui appartient la place
Même si Block, Inc. a été fondée par Dorsey et McKelvey, elle est devenue une société cotée en bourse en 2015. Les principaux actionnaires sont Jack Dorsey (12.7 %), Morgan Stanley (6.8 %), Vanguard Group Inc. (6.3 %). T. Rowe Price (3.4 %) et Jennison Associates (3.4 %).
Énoncé de mission de Square
L’énoncé de mission de Square déclare : «Nous pensons que chaque individu doit avoir une chance égale de se construire dans le monde économique. Nous pensons que l’économie de n’importe quel pays et du monde croît collectivement lorsque chaque citoyen a accès au monde économique. C'est pourquoi nous visons à rendre le commerce facile pour tous ».
Leur énoncé de vision dit : «Nous sommes là pour aider les entreprises de toutes tailles et de toutes tailles. Nous les aiderons à démarrer, à fonctionner, puis à croître vers un avenir économique meilleur. Et nous le faisons parce que nous pensons que la croissance d’une entreprise est la croissance de toutes les autres entreprises. ».
Comment Square gagne de l'argent
Examinons de plus près certaines des clés flux de revenus de Square ci-dessous.
Frais De Service
La plateforme facture des frais de service ou des frais de transaction sur de nombreux services proposés par ses filiales. Par exemple, les frais de traitement standard de Square sont de 2.6 % + 10 ¢ pour les paiements sans contact. Les paiements effectués via des transactions saisies manuellement entraînent des frais de 3.5 % + 15 ¢.
Frais d'inscription
Plusieurs filiales et forfaits Square proposent également des frais d'abonnement mensuels.
Chiffre d'affaires des ventes de matériel
La société vend également une gamme de produits matériels tels que Square Stand, des lecteurs Square Card pour cartes à puce NFC et EMV, des scanners de codes-barres, des imprimantes de reçus, des tiroirs-caisses, etc. Square utilise un lame et rasoir approche, ce qui signifie que le matériel est généralement vendu à perte ou en dessous du prix du marché, tandis que les bénéfices sont réalisés grâce aux revenus générés par les frais de service liés à l'utilisation des services Square tels que Cash App, Square Debit Card, etc.
En émettant des MCA à d'autres entreprises
Les avances de fonds aux commerçants (MCA) sont une forme de prêt non traditionnel qui offre des garanties sur la « vente des revenus futurs ». Cela signifie qu'en échange de l'octroi initial de prêts aux petites entreprises, Square récupère une partie de cette dette directement à partir des paiements numériques effectués à l'entreprise.
Revenus des produits logiciels et de données
Square génère également des revenus grâce à la vente de ses divers logiciels et produits de suivi des données, tels que les logiciels d'inventaire, les programmes d'analyse de données, les logiciels de paie et les logiciels de point de vente.
Canevas de modèle commercial carré
The Square Modèle d'affaires peut être expliqué dans ce qui suit toile de modèle d'affaires:
Segments de clientèle de Square
Square segments de clientèle consister en:
- Magasins physiques
- Les détaillants en ligne
- Acheteurs numériques
- Services de restauration et de boissons
- Associations à but non lucratif
- Services de taxis
- Services à domicile et de réparation
Il est important de noter que la plupart des entreprises auxquelles Square s'adresse sont des petites et moyennes entreprises.
Propositions de valeur de Square
Square propositions de valeur consister en:
Transactions financières rationalisées entre acheteurs et vendeurs
Square offre aux commerçants et aux acheteurs des options de transactions financières fluides, abordables, simples et rapides. Cela se fait principalement via un système de point de vente (POS) qui utilise des cartes de crédit et des tablettes informatiques comme registres de paiement. Square fournit également le matériel nécessaire pour faciliter de telles transactions. Ils acceptent également les paiements en ligne via Square Market.
Offre des services financiers flexibles
Square fournit également des services financiers tels que les MCA aux petites et moyennes entreprises, qui peuvent ensuite être remboursés au fil du temps via des déductions sur carte de crédit. Ils proposent également des cartes-cadeaux Square.
Services généraux et administratifs
Square propose également un service appelé Square Payroll, qui aide les propriétaires d'entreprise à traiter la paie des employés beaucoup plus efficacement. L'entreprise propose également des services de réservation en ligne.
Chaînes de Square
Square indirect consister en:
- Site officiel
- Application Mobile
- Appareils Square Readers
- API de développement
- Réseaux de médias sociaux
- Canaux de téléchargement d'applications mobiles, tels que le Play Store de Google et l'App Store d'Apple
- Campagnes marketing et publicitaires
- Interaction directe avec les commerciaux
Relations clients de Square
Square relations clients consister en:
- Programmes de fidélité, tels que le programme de cartes-cadeaux Square
- pages de médias sociaux
- La communauté en ligne
- Assistance personnelle
- En libre service
- Sollicitation de commentaires des clients
Flux de revenus de Square
Square flux de revenus consister en:
- Frais de service
- Ventes de matériel
- Ventes de logiciels
- Ventes de produits de données
- Intérêts payés sur les prêts MCA
Ressources clés de Square
Square ressources clés consister en:
- Réputation de la plateforme et image de marque sur le marché
- Ressources humaines
- Propriété intellectuelle, telle que les outils logiciels et matériels
- Possibilité de créer des solutions personnalisées pour des applications tierces
Activités clés de Square
Square activités clés consister en:
- Services de point de vente via l'intégration EMV et NFC
- Services de financement des PME
- Services généraux et administratifs, tels que les services de paie et les services de réservation en ligne
- Services logiciels
- Service à la clientèle
- Services juridiques
- Maintenance matérielle et logicielle
- Marketing, image de marque et création de contenu
Les partenaires clés de Square
Square partenaires clés consister en:
- Plateformes EMV, telles que Europay, MasterCard et Visa
- Diverses banques, telles que Celtic Bank, Unity Bank, Southern Cross Credit Union, Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) et WAW Credit Union
- Plateformes de communication en champ proche (NFC)
- Magasins numériques et physiques
- Développeurs d'applications professionnelles
Structure des coûts de Square
Square la structure des coûts consiste en:
- Coûts de transaction, tels que les frais d'interchange et les frais payés à l'établissement émetteur de la carte
- Frais payés aux processeurs de paiement tiers
- Coûts de maintenance du matériel
- Dépenses de fonctionnement, telles que l'entretien des installations, les salaires, les frais juridiques, les frais informatiques, etc.
- Frais de règlement bancaire
- Frais de marketing et de publicité
Les concurrents de Square
Voici quelques entreprises du même domaine qui peuvent être considérées comme les concurrents les plus proches de Square.
- PayPal: PayPal est une société de commerce électronique qui permet les paiements entre parties via un écosystème de transfert en ligne rationalisé ;
- Shopify: Shopify Inc. est une société multinationale de commerce électronique qui propose une plate-forme de commerce électronique exclusive pour les magasins en ligne, qui fournit des systèmes de point de vente au détail, des services d'expédition, du marketing et divers outils d'engagement client ;
- Vitesse de la lumière: Lightspeed est un fournisseur de logiciels de point de vente et de commerce électronique basé au Canada qui propose également divers services administratifs tels que la gestion des stocks, les bons de travail, les retours fournisseurs, les commandes spéciales, etc.
- CDGcommerce : CDGcommerce est un fournisseur de comptes marchands qui fournit divers services de point de vente, notamment diverses formes de support logiciel et matériel.
Analyse SWOT de Square
Ci-dessous, vous trouverez un détail analyse swot du modèle économique de Square.
Les points forts de Square
- Équipe de direction et leadership solides ;
- Taux de croissance impressionnant ;
- Forte valeur de la marque ;
- Des écosystèmes financiers efficaces et des partenariats efficaces avec les industries alliées.
Les faiblesses de Square
- Dépendance aux services de cartes de paiement ;
- Coût des opérations élevé ;
- Roulement du personnel relativement élevé ;
- Manque de présence mondiale.
Les opportunités de Square
- Possibilité d'étendre leurs services à un marché international ;
- La possibilité de développer de nouveaux produits et services pour offrir davantage de services financiers grâce à la diversification ;
- Soutien et collaboration avec le gouvernement et d’autres industries de services financiers alliées.
Les menaces de Square
- Concurrence croissante de la part de concurrents proposant des services similaires ;
- Complexité commerciale croissante ;
- Cyber-attaques.
Conclusion
Square est à la pointe de l’innovation en termes de services de paiement rationalisés entre acheteurs et vendeurs. En 2021, ils ont déclaré un bénéfice de 657 millions de dollars et une augmentation de 60 % de leurs bénéfices en dehors du marché américain. Le segment des paiements numériques devant atteindre 8.50 2022 milliards de dollars en 13.91 et 2026 XNUMX milliards de dollars d’ici fin XNUMX, Square est certainement bien placé pour capitaliser sur cette croissance.
