Modèle commercial de PayPal

Votre Modèle commercial PayPal est une fintech, et aussi un classique plate-forme à deux faces. D’un côté, il y a les commerçants, les entreprises qui utilisent les services PayPal pour effectuer des transactions financières en toute sécurité et confiance. De l'autre côté, il y a les consommateurs, les utilisateurs, principalement des particuliers, qui effectueront des paiements via la plateforme, sur les sites Internet des commerçants. Si l’on repense à quelques décennies en arrière, envoyer de l’argent à l’étranger était un gros problème, et PayPal a proposé une solution révolutionnaire, en permettant d'effectuer les transactions d'une manière beaucoup plus simple et moins coûteuse que les banques et autres sociétés financières. Aujourd'hui, PayPal est présent dans plus de 200 pays et compte plus de 300 millions d'utilisateurs dans le monde. Comprenons comment PayPal modèle d'affaires a tellement grandi au cours des dernières années.

Une brève histoire de PayPal

PayPal a été fondé en 1998 et lancé un an plus tard en tant que système de transfert d'argent de Confinity. À l’époque, Confinity avait un concurrent sérieux, X.com, fondé par Elon Musk. Au lieu de se battre pour le marché, les deux ont fusionné, se sont développés et ont repris le secteur. Le grand avantage du modèle économique de PayPal résidait dans l'utilisation du dollar comme monnaie d'échange et du courrier électronique comme moyen de transfert. N'importe quel client peut simplement ouvrir un compte en ligne et déposer de l'argent ou le lier à un compte bancaire ou de carte de crédit. En seulement huit mois, l'entreprise est passée de 12,000 2.7 à 2001 millions de comptes. Et au cours de l'été 120,000, il a explosé pour atteindre neuf millions d'utilisateurs et plus de 2002 XNUMX transactions chaque jour. Avec ces chiffres élevés, PayPal est devenu public en XNUMX et a été racheté par eBay peu de temps après.

Les raisons de l'achat n'ont jamais été complètement expliquées par eBay, mais on sait que 60 % des transactions PayPal provenaient d'enchères sur eBay. De plus, la plupart des utilisateurs de PayPal venaient d'eBay, déjà habitués à la plateforme de paiement. Actuellement, PayPal est devenu l'outil financier le plus puissant au monde, leader des solutions de paiement en ligne.

Les solutions PayPal

• Portefeuille numérique : Vous pouvez enregistrer et accéder aux détails de vos cartes de débit et de crédit via votre compte PayPal, en pouvant effectuer des achats et transférer de l'argent simplement via votre identifiant PayPal et votre mot de passe ;
• Une touche: La technologie PayPal vous permet d'enregistrer les informations de connexion sur votre appareil personnel, afin que vous puissiez consulter des sites Web sans même saisir votre nom d'utilisateur et votre mot de passe ;
• Transfert d'argent: Vous pouvez transférer de l'argent vers plus de 200 pays et plus de 100 devises, à la fois vers et depuis un compte bancaire ou un compte PayPal ;
• Passerelle de paiement: Avec un compte professionnel, vous pouvez vendre en ligne et hors ligne et recevoir des paiements via PayPal ;
• Carte de débit : Une carte de débit PayPal fonctionne comme n'importe quelle autre banque, elle peut donc être utilisée pour faire des achats (en ligne ou hors ligne), retirer de l'argent et gagner des récompenses sur vos achats ;
• Crédit: Vous pouvez obtenir un crédit sans intérêt de 99 $ — ou même plus, si le paiement est entièrement effectué dans les six mois.
• Prêt de capital : Un prêt payable quotidiennement avec des frais inférieurs à ceux des banques.

À qui appartient PayPal

PayPal Holdings, Inc. compte de nombreuses divisions (PayPal Inc., PayPal Pte. Ltd, PayPal Payments Pte. Holdings, PayPal Payments Pte Limited) et ses filiales (Braintree, Paydiant, Honey, Venmo, PayPal Credit, Xoom Corporation, Zettle, Tradera) et John Donahoe est l'actuel directeur de la société. Président, avec Dan Schulman comme président et chef de la direction actuel.

Déclaration de mission de PayPal

L'énoncé de mission de PayPal est «Démocratiser les services financiers pour garantir que chacun, quels que soient son origine ou sa situation économique, ait accès à des produits et services abordables, pratiques et sécurisés pour prendre le contrôle de sa vie financière." .

Comment PayPal gagne de l'argent

Les frais de transaction

Concernant les particuliers, PayPal facture des frais qui changent selon les pays, à chaque fois que vous envoyez et recevez de l'argent en ligne. Ces frais sont calculés sur le montant envoyé par carte de débit ou de crédit, ou par crédit PayPal. Quant aux comptes professionnels, les commerçants qui utilisent PayPal pour vendre en ligne paient des frais de 2.9 % sur le montant qu'ils reçoivent à la vente, plus 0.30 $ US par transaction. Cependant, les montants plus importants voient leurs frais réduits.

Paiements internationaux

Lors de la réception de paiements en provenance de différents pays, PayPal facture des frais qui incluent les frais de conversation en devises, en plus des frais de paiement internationaux. Les frais varient également en fonction de la devise.

Comptes professionnels

Les comptes Payment Pro-business disposent de ressources et de services spéciaux, au coût de 30 $ par mois.

Frais de retrait

Vous pouvez recevoir de l'argent via un lien personnalisé, mais PayPal vous facturera lorsque vous retirerez le montant. Aux États-Unis, les frais s'élèvent à 2.9 % du total reçu, plus 0.30 $. De plus, la société facture des frais chaque fois que vous retirez de l’argent avec votre carte de débit.

Intérêts

L'argent conservé dans PayPal est déposé dans des placements liquides, qui fournissent des intérêts comme revenus.

Flux de paie

Payflow est la passerelle que les comptes marchands peuvent intégrer à leurs sites Web. Il existe un forfait gratuit, par lequel le client saisit les détails de paiement sur une page hébergée par PayPal, et il existe une option premium, au coût de 25 $ par mois, par laquelle l'utilisateur peut concevoir sa page de paiement. De plus, PayPal facture des frais de 0.10 $ pour les paiements par carte de crédit et propose d'autres fonctionnalités facultatives, telles que la protection contre la fraude, la facturation récurrente et l'authentification de l'acheteur.

Fonds de roulement

Vous pouvez emprunter jusqu'à 15 % des ventes des 12 derniers mois (jusqu'à 85,000 XNUMX $). Il n'y a pas d'intérêts et les frais sont fixes, et les paiements sont effectués en pourcentage des ventes PayPal. Plus le pourcentage alloué est élevé, plus les frais sont bas.

Des affaires dans une boîte

PayPal propose certaines solutions en association avec Xero et Woo Commerce, et la société perçoit une commission d'affiliation sur ce point.

Intérêts de crédit

Si vous utilisez un crédit de 99 $ ou plus, entièrement payé dans les 6 mois, vous ne le payez pas. Mais, pour toute autre condition, le taux annuel effectif global est de 19.99% à compter de la date d'affichage.

Voici PayPal

Il s'agit d'une application mobile hors ligne et d'un lecteur de carte qui vous permet de recevoir des paiements depuis n'importe quel type de carte.

Les autres entreprises

PayPal possède d'autres sociétés, telles que Braintree, Xoom et Venmo, qui ajoutent de la valeur et des sources de revenus à l'entreprise.

Le canevas du modèle économique de PayPal

Jetons un coup d'œil ci-dessous à PayPal Modèle d'affaires conçu dans le toile de modèle d'affaires:

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Examinons maintenant les éléments du modèle commercial PayPal :

Segments de clientèle de PayPal

PayPal étant une plateforme à deux faces, il existe deux segments de clientèle, consommateurs et commerçants. Les consommateurs sont les individus qui achètent, envoient et reçoivent de l’argent. Les commerçants sont les entreprises qui acceptent les paiements, en ligne et hors ligne.

Propositions de valeur de PayPal

PayPal propositions de valeur sont:

• Commodité
• Sécurité
• Une marque de confiance
• Échelle globale

Canaux PayPal

La principale indirect est le site Web de PayPal, sur lequel le client effectue la plupart des transactions. Il existe également l'application mobile PayPal, ainsi que Venmo et Xoom, deux filiales de paiement mobile.

Relation client PayPal

Concernant relations clients, PayPal est essentiellement en libre-service, sans interaction avec l'équipe de l'entreprise. Quoi qu'il en soit, il y a plus de 8,000 XNUMX employés au service client. En outre, l'entreprise propose ses programmes de protection des acheteurs et des vendeurs, afin d'assurer la satisfaction et la confiance des deux côtés.

Flux de revenus de PayPal

Votre flux de revenus ce sont principalement des frais de transaction, mais il y a bien plus que cela. Ils sont mieux décrits dans le point suivant, sur les sources de revenus de PayPal.

Ressources clés de PayPal

PayPal ressources clés consistent à

• Sa plateforme technologique mondiale
• Financement bancaire
• Ressources humaines

Activités clés de PayPal

PayPal activités clés peut être décrit comme les trois parties qui nécessitent principalement la gestion de la plateforme : les consommateurs, les commerçants et les banques, à la fois pour son site Web et son application mobile.

Les partenaires clés de PayPal

PayPal partenaires clés consistent à

• Banks
• Processeurs de paiement
• Les développeurs de logiciels

Structure des coûts de PayPal

Si vous préférez la structure des coûts, PayPal a une structure axée sur les coûts, et son coût le plus important réside dans les frais de transaction. De plus, il y a le support client, les ventes et le marketing, le développement de produits, les opérations et les frais généraux.

Les concurrents de PayPal

• Google Pay: Anciennement connu sous le nom de Google Wallet, Google Pay est un système de paiement qui permet aux utilisateurs d'utiliser leurs smartphones Android dotés de la technologie NFC pour payer sans fil, à condition que la carte de débit/crédit y soit correctement enregistrée. En plus de cela, il propose de demander et d'envoyer de l'argent via l'application, ce qui en fait un concurrent majeur de PayPal ;
• Apple Pay: Fonctionnant via l'application Wallet, Apple Pay permet aux utilisateurs de payer avec leur iPhone, à condition que la carte de débit/crédit y soit correctement enregistrée. De plus, il fonctionne également avec l'iPad, l'Apple Watch et les modèles d'ordinateurs Apple récemment lancés ;
• Nous payons: Soutenue par JPMorgan Chase, WePay a été fondée en 2008 et est basée à Boston, dans le Massachusetts. Elle fournit des services financiers aux plateformes commerciales, gagnant de l'argent en facturant des frais de service lors du traitement des fonds ;
• 2Commandement : Fondée en 2000, 2Checkout est le principal concurrent en matière de services de paiement électronique, car il s'agit d'une plateforme de monétisation tout-en-un qui permet à ses clients professionnels de se développer rapidement à l'international ;
• Autoriser.Net : Fondé avant même 2Checkout, Authorize.Net a été lancé en 1996 en Californie et est désormais une filiale de Visa. Elle est considérée comme le principal concurrent car elle compte le plus de clients sur le marché des services de paiement. Axé sur les petits et moyens commerçants, il propose également des kits de développement d'API et de logiciels pour les systèmes Android et iOS ;
• Bande: Stripe, dont le siège est à San Francisco, en Californie, et à Dublin, en Irlande, est un autre concurrent de premier plan, car il propose des services financiers et des logiciels en tant que service (SaaS) à ses clients professionnels du monde entier.

Analyse SWOT de PayPal

Ci-dessous, vous trouverez un détail analyse swot de PayPal :

Les points forts de PayPal

• paiements: Il permet à l'utilisateur de centraliser tous ses paiements via l'application ou le site Internet sur son compte PayPal ;
• Transactions internationales : PayPal permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions internationales – ce qui peut être ennuyeux dans d'autres applications – d'une manière très pratique, pratique et simple.

Les faiblesses de PayPal

• Interface utilisateur de l'application : Les interfaces des applications Android et iOS ne sont pas aussi intuitives ;
• Limitations: PayPal impose certaines limitations aux utilisateurs en ce qui concerne la variété des options de paiement : il ne permet pas aux utilisateurs de payer par versements ou par carte de débit, par exemple.

Les opportunités de PayPal

• Attrayant pour les microentrepreneurs : En ce qui concerne les microentrepreneurs, c'est certainement un attrait en raison de son faible coût global, y compris l'expansion des options de paiement et la possibilité pour un vendeur de recevoir le montant total de ses achats dans les 24 heures, même s'il a été payé en plusieurs fois. .

Les menaces de PayPal

• Fraudes potentielles : Malgré sa sécurité, il s'agit d'un système sujet à la fraude, et les utilisateurs peuvent se faire voler leur argent via des messages SPAM, une forme de fraude largement utilisée par les escrocs internationaux.

Pour aller plus loin

En résumé, comme mentionné, PayPal est, encore aujourd'hui, l'un des outils financiers les plus puissants et efficaces du marché des solutions de paiement en ligne. Ses services financiers couvrent les activités et les clients du monde entier, offrant des transitions internationales qui concernent différentes devises, le tout sur son site Web ou son application mobile.