Modèle commercial de carillon

Votre Modèle économique du carillon propose des services bancaires mobiles gratuits à ses clients.

Chime est une société américaine de technologie financière, communément connue sous le nom de Néobanque, qui opère aux États-Unis d’Amérique. Chime est l'une des néobanques les plus remarquables d'Europe et son siège social est à San Francisco, en Californie. En tant que néobanque, tous les services de Chime sont fournis à ses clients via des moyens en ligne. Par conséquent, il ne dispose pas d’emplacements bancaires physiques.

Les services bancaires de Chime sont gratuits et accessibles à ses clients via son site Web ou ses applications mobiles. Pour améliorer ses services et garantir à ses clients une expérience fluide avec ses produits financiers, Chime s'associe à de vraies banques telles que Bancorp Bank. 

Bien qu'il s'agisse d'une société de technologie financière qui propose la plupart de ses services bancaires en ligne, Chime compte plus de 12 millions d'utilisateurs. Environ 7 millions d'utilisateurs de Chime utilisent la société financière comme banque principale. Chime propose des services bancaires à ses clients aux États-Unis depuis plus de six ans et a connu du succès. Dans cet article, nous examinerons tout ce que vous devez savoir sur le modèle économique de Chime, son historique, ses propositions de valeur, ses forces, ses faiblesses et toutes les mesures mises en place par l'entreprise pour assurer son succès.

Une brève histoire de Chime

Chime a été fondée en 2013 par Chris Britt et Ryan King, à San Francisco, en Californie. Ryan King, à l'époque, était un développeur de logiciels obsédé par la création de produits qui auraient un impact positif sur de nombreuses personnes. Plutôt que de diriger une équipe, Ryan souhaitait jeter les bases et créer un produit à partir de zéro. Le rêve de Ryan est rapidement devenu réalité lorsqu'il a rencontré Chris Britt, son voisin et ami, qui vivait de l'autre côté d'un parc dans leur quartier de San Francisco. Chris Britt, à l'époque, était un cadre dans le domaine financier, aidant de grandes entreprises telles que Visa et la société Green Dot dans le développement de produits.

Chris a parlé à Ryan des opérations bancaires et des paiements, ainsi que des opportunités qui peuvent être saisies en fournissant des services bancaires simples aux gens. C’est ainsi que l’idée de Chime est née. 

Chime a été créé pour offrir sécurité financière et tranquillité d'esprit tout en servant d'alternative aux banques traditionnelles. Son objectif est de simplifier les procédures bancaires pour les citoyens ordinaires.

Chime n'a été lancé officiellement que le 14 avril 2014 sur le Dr. Phil Show, une conférence américaine créée par Oprah Winfrey et l'animatrice, Phil McGraw. Avant de fonder Chime, Chris Britt a travaillé chez Green Dot et Visa en tant que cadre supérieur, tandis que Ryan King était ancien vice-président de l'ingénierie chez Plaxo. Par conséquent, ils avaient suffisamment d’expérience pour créer une alternative aux banques traditionnelles qui ne dépend pas des frais bancaires et ne profite pas des clients.

Au moment de son lancement, Chime n'était qu'une application intégrée au compte bancaire de l'utilisateur. Chime a levé 8 millions de dollars en novembre 2014 et 9 millions de dollars supplémentaires en mai 2016 pour son financement de série A. En septembre 2017, Chime a levé 18 millions de dollars pour son financement de série B. Pour son financement de série C, Chime a levé 70 millions de dollars en mai 2018. Les principaux investisseurs de Chime incluent Menlo Ventures, Cathay Innovation, Aspect Ventures, Crosslink Capital, etc.

En 2018, Chime a acquis Pinch, une startup qui aide les gens à améliorer leur cote de crédit sans s'endetter. Pour y parvenir, Pinch signale aux agences d'évaluation du crédit lorsque leurs utilisateurs paient leur loyer à temps. Bien que Pinch ait été acquis par Chime le 18 septembre 2018, ses cofondateurs, Mattia Bittner et Michael Ducker, sont devenus membres de l'équipe de Chime grâce à cette acquisition. 

Chime a connu une croissance rapide en tant que l'un des premiers acteurs du marché aux États-Unis et, en mars 2019, la société était évaluée à 1.5 milliard de dollars. Il a également bénéficié d'un financement de série D, dans le cadre duquel il a levé 200 millions de dollars. En septembre 2019, Chime a lancé SpotMe, un service gratuit pour les utilisateurs Chime éligibles qui découvrent leur compte courant. À l’époque, la plupart des banques américaines facturaient 35 dollars pour les découverts.

Cependant, la fonctionnalité SpotMe de Chime est devenue une option pour ses utilisateurs car ils pouvaient retirer leurs enregistrements jusqu'à 200 $ sans aucun frais. Le 16 octobre 2019, Chime a connu un revers temporaire. Ses clients se sont vu refuser l'accès à leurs dépôts en raison d'une panne de service. Cependant, ce problème a été résolu le lendemain et à la fin de l'année 2019, la valorisation de Chime avait quadruplé.

En janvier 2020, Chime s'est associé au Dallas Maverick, une équipe professionnelle américaine de basket-ball basée à Dallas, en tant qu'équipe de sponsors de maillots dans le cadre d'un accord pluriannuel. Lorsque la pandémie de COVID-19 a éclaté en 2020, les solutions de paiement sans contact étaient en plein essor. En effet, tout le monde essayait d’éviter tout contact avec des objets et d’autres personnes qui pourraient les amener à contracter le coronavirus mortel. Le recours aux institutions bancaires en ligne a augmenté, ce qui s'est avéré bénéfique pour Chime, l'une des premières entreprises à proposer des services bancaires numériques.

Pour alléger la pression financière de la pandémie, Chime a introduit un programme qui permet à ses utilisateurs qui ont déposé des déclarations de revenus par voie électronique auprès de l'IRS d'obtenir une avance de 1200 XNUMX $ sur le montant de leur déclaration de revenus. Paiement de relance économique. Ce programme a été mis en œuvre via le produit de découvert gratuit de Chime, SpotMe. Ce programme pilote a permis à Chime de traiter plus de 375,000,000 XNUMX XNUMX $ de paiements de relance une semaine avant le taux de décaissement prévu par le gouvernement.

En juin 2020, Chime a lancé Credit Builder, une carte de crédit qui aide les utilisateurs de Chime à établir leur historique de crédit librement et en toute sécurité. Au fur et à mesure de la croissance de Chime au fil des années, il a continué à ajouter de nouvelles fonctionnalités, à améliorer ses services et à élargir sa base d'utilisateurs. En septembre 2020, Chime a bénéficié d'une autre ronde de financement, faisant de l'entreprise la société Fintech la plus précieuse des États-Unis, dépassant plusieurs concurrents.

En mars 2021, Chime a lancé un service de paiement P2P (peer-to-peer) pour concurrencer Zelle et certaines autres Fintechs. Bien que Chime ait connu une croissance rapide, cela n’a pas été sans problèmes. En 2021, Chime a été interrogé par le Département de la protection financière et de l'innovation de Californie et le Département de réglementation financière et professionnelle de l'Illinois. Après la conclusion de l'enquête, il a été convenu que Chime cesserait de se présenter comme une banque. Étant donné que Chime ne dispose pas réellement de licence bancaire, elle a dû changer son URL de « chimebank.com » à « chime.com » et a dû supprimer le mot « banque » de tous ses supports marketing et produits. 

En juillet 2021, Chime a été accusé d'avoir fermé des comptes clients sans préavis ni explications et a même refusé de restituer les dépôts des clients. Chime a imputé cette fermeture accidentelle de comptes clients à ses mesures de prévention de la fraude. Malgré ces revers, Chime a continué d’augmenter sa base d’utilisateurs et d’attirer davantage d’investisseurs. En août 2021, Chime a réalisé son cycle de financement de série G, dirigé par l'investisseur Sequoia Capital Global Equities. Lors de ce cycle de financement, Chime a levé 750 millions de dollars, plafonnant la valeur de l'entreprise à environ 25 milliards de dollars.

Bien que Chime prévoyait d'entrer en bourse, en février 2022, la société a annoncé qu'elle retardait son introduction en bourse à plus tard dans l'année, en raison d'un environnement de marché troublé. Chime continue d'innover et d'élargir ses offres, en mettant l'accent sur la création de services bancaires plus pratiques et accessibles à tous. La société s'est également engagée à utiliser sa plateforme pour promouvoir le bien-être et l'inclusion financières et s'est associée à des organisations telles que le Financial Health Network pour atteindre cet objectif.

À qui appartient le carillon

Chime est toujours une entreprise privée. Elle appartient donc toujours à ses cofondateurs. Chris Britt est le fondateur et PDG (Chief Executive Officer) de l'entreprise, tandis que le co-fondateur, Ryan King, est le CTO (Chief Technology Officer) de l'entreprise.

Les principaux dirigeants de Chime comprennent la directrice des ressources humaines (CPO), Beth Steinberg, le directeur de l'exploitation (COO), Mark Troughton, le directeur financier (CFO), Matt Newcomb, le directeur du marketing (CMO), Vineet Mehra, la Chief Experience Officer (CXO), Janelle Sallenave, la General Counsel, Kate Karas, la Senior Vice President (SVP) Corporate Affairs, Jennifer Kuperman, la Chief Risk Officer (CRO), Xiongwen Rui, la Senior Vice President (SVP) Corporate Jared Grusd, directeur du développement et de la stratégie (CSO), Brian Mullins, vice-président principal (SVP) Technologie, Architecture et stratégie, et Jackie Chang, chef de cabinet (COS). 

Les investisseurs dans Chime comprennent Crosslink capital, Menlo Ventures, General Atlantic, Dragoneer Investment Group, Tiger Global Management, etc.

Énoncé de mission du carillon :

L'énoncé de mission de Chime est "faire de la tranquillité financière une réalité pour tous »

Comment fonctionne le carillon ?

Puisque Chime ne facture aucun frais à ses clients, comment son modèle économique est-il si réussi ?

Chime est une néobanque qui opère uniquement aux États-Unis d'Amérique. Il s'agit d'une entreprise axée sur le mobile et son application mobile fait partie intégrante de l'expérience bancaire. L'application est conviviale et offre une gamme de fonctionnalités, notamment la possibilité de vérifier les soldes des comptes, de suivre les dépenses et d'accéder aux relevés de compte. Contrairement aux autres néobanques qui exploitent un modèle économique basé sur l'abonnement dans lequel ils facturent un abonnement mensuel pour permettre à leurs utilisateurs d'accéder à leurs services, Chime permet à ses utilisateurs d'ouvrir un compte courant/épargne en quelques minutes, de vérifier leur identité grâce à l'authentification vidéo et de commencer à utiliser ses services gratuitement.

Pour devenir utilisateur de Chime, les individus doivent être citoyens des États-Unis et être âgés de 18 ans ou plus. Ils doivent également posséder un numéro de sécurité sociale (SSN) valide et doivent avoir une adresse enregistrée aux États-Unis ou dans le district de Columbia. Après avoir ouvert et vérifié un compte courant Chime, les utilisateurs se voient attribuer un compte bancaire dédié avec une carte de débit VISA liée émise par Chime qui peut être utilisée dans plus de 60,000 XNUMX guichets automatiques bancaires (ATM) à travers les États-Unis. 

Chime ne disposant d'aucun emplacement physique, ses clients accèdent à ses services via ses applications mobiles et ses sites Web. Les utilisateurs de Chime peuvent suivre les soldes de leurs comptes, leurs économies et leurs transactions quotidiennes, vérifier leurs soldes financiers, contrôler leurs cartes de crédit et envoyer de l'argent et déposer des chèques papier via l'application bancaire mobile de Chime. L'application bancaire mobile Chime est intégrée pour fonctionner avec d'autres applications de paiement mobile, telles que Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, etc. Aucun minimum n'est requis pour ouvrir un compte bancaire courant avec Chime, et les clients reçoivent une carte de débit émise par VISA. après avoir ouvert avec succès un compte avec Chime.

Les cartes de débit remises aux clients Chime peuvent être utilisées pour effectuer des achats en ligne et en personne. Pour chaque achat réussi, des frais de transaction de traitement du commerçant sont déduits du total de l'achat final autorisé. Cependant, cela n'entraîne aucun coût supplémentaire pour l'utilisateur de Chime, car le fournisseur des biens achetés ou des services utilisés est responsable du paiement d'un pourcentage de la vente aux parties payantes impliquées, à savoir Visa et Chime. Les utilisateurs de Chime peuvent également utiliser leurs cartes de débit Visa pour retirer leur argent sur l'un des vastes réseaux de guichets automatiques de Chime. 

Un autre aspect clé de Chime réside dans ses partenariats avec d’autres sociétés de technologie financière. Cela permet aux clients Chime d'accéder et de gérer facilement leur argent via une plate-forme unique, ce qui rend les opérations bancaires plus pratiques. L'un des principaux avantages de l'utilisation de Chime réside dans les faibles frais associés à ses services. Contrairement aux banques traditionnelles, Chime ne facture pas de frais de découvert, de frais de maintenance mensuels ou de frais de solde minimum.

Cela peut permettre aux clients d’économiser beaucoup d’argent au fil du temps. De plus, Chime propose des taux d'intérêt compétitifs sur ses comptes d'épargne, permettant aux clients de gagner plus avec leur argent. La société propose également un programme de parrainage qui récompense les clients qui ont recommandé Chime à leurs amis et à leur famille.

Dans l'ensemble, Chime propose une gamme de services conçus pour rendre les services bancaires plus accessibles et abordables pour tous. L'accent mis sur l'automatisation, la commodité et les partenariats avec d'autres sociétés de technologie financière la distingue des banques traditionnelles et en fait une option attrayante pour de nombreuses personnes. Avec ses frais peu élevés, ses taux d'intérêt compétitifs et son application conviviale, Chime révolutionne le monde bancaire et permet aux gens de gérer plus facilement leur argent.

Comment Chime gagne-t-il de l’argent ?

Tous les services de Chime sont accessibles gratuitement à tous ses clients. Il ne facture pas de frais mensuels comme la plupart des institutions financières et ne fournit pas non plus de services premium accessibles via des frais d'abonnement. Par conséquent, le modèle économique de Chime ne rapporte pas directement d’argent à ses utilisateurs. Voici les moyens par lesquels Chime gagne de l’argent grâce à ses utilisateurs :

Frais d'interchange

Le principal moyen par lequel Chime gagne de l’argent réside dans les frais d’interchange. Les frais d'interchange sont les frais de traitement payés par les commerçants aux institutions financières chaque fois qu'un consommateur utilise sa carte de débit pour payer des biens achetés ou des services utilisés. La carte Chime étant émise par Visa, Chime et Visa sont les institutions financières dont les réseaux sont impliqués dans le traitement des transactions effectuées par les utilisateurs Chime avec l'utilisation de leurs cartes de débit.

Par conséquent, les commerçants qui fournissent des biens et des services aux utilisateurs de Chime sont censés payer à Visa un pourcentage du montant de la transaction utilisé pour couvrir les coûts de traitement de la transaction. Chaque fois qu'un utilisateur Chime utilise sa carte de débit émise par Visa pour acheter des biens ou des services, Chime reçoit 1.5 % des frais de traitement payés à Visa. Bien que cela ne semble pas être une source de revenus importante pour Chime, il est important de noter que le client Chime moyen effectue environ 40 transactions par mois. Quand Chime est 12 millions de membres sont pris en compte, les frais d'interchange représentent une part importante des revenus de Chime. Il soulage les utilisateurs de Chime du fardeau du paiement des frais de compte, des frais de guichet automatique et d'autres frais bancaires facturés par les banques traditionnelles, afin de fournir ses services gratuitement à ses utilisateurs.

Frais de guichet automatique

Chime s'est associé à divers opérateurs de guichets automatiques, tels que MoneyPass et VisaPlus Alliance, pour fournir à ses utilisateurs un accès à plus de 38,000 XNUMX guichets automatiques gratuits à travers les États-Unis. Cela signifie que les utilisateurs de Chime ont accès à l'un des plus grands réseaux de distributeurs automatiques du pays, leur offrant ainsi la possibilité de retirer de l'argent aux distributeurs automatiques où qu'ils se trouvent. Le réseau ATM de Chime est entièrement gratuit pour ses utilisateurs. Cela signifie que les titulaires d'un compte Chime peuvent retirer de l'argent à n'importe quel guichet automatique du réseau sans encourir de frais supplémentaires.

Cependant, si un client décide d'utiliser sa carte de débit Chime émise par Visa pour retirer de l'argent dans n'importe quel autre guichet automatique en dehors du vaste réseau de Chime, Chime facture des frais d'environ 2.50 à 3.50 dollars par transaction. Outre les frais de Chime, le fournisseur de guichet automatique peut facturer des frais supplémentaires à sa guise. Malgré le vaste réseau de guichets automatiques de Chime à travers le pays, en 2021, les frais des guichets automatiques représenteraient 21 % des revenus totaux de Chime. 

Intérêts sur les dépôts

Lorsque les clients ouvrent un compte Chime, ils reçoivent un compte de dépenses et un compte d'épargne. Le compte de dépenses fonctionne comme un compte courant traditionnel, permettant aux clients d'effectuer des achats et de retirer de l'argent. Le compte d’épargne, quant à lui, aide les clients à économiser de l’argent en transférant automatiquement une partie des fonds de leur compte de dépenses sur leur compte d’épargne à chaque fois qu’ils effectuent un achat. En outre, Chime propose un compte de dépôt qui permet aux clients de stocker leur argent dans un compte sécurisé assuré par la FDIC et de gagner des intérêts sur leurs dépôts.

Chime gagne de l'argent en gagnant des intérêts sur les dépôts qu'il détient. Lorsque les clients déposent de l'argent sur leur compte Chime, Chime utilise cet argent pour accorder des prêts à d'autres clients ou pour investir dans des instruments financiers tels que des obligations ou d'autres titres. Chime gagne des intérêts sur ces prêts et investissements, et une partie de ces intérêts est utilisée pour payer des intérêts à ses déposants. En règle générale, le montant des intérêts payés aux déposants est inférieur au montant des intérêts gagnés sur les prêts et les investissements. Cette différence est connue sous le nom de « spread » et c’est grâce à elle que Chime tire profit des dépôts et des économies de ses utilisateurs.

Services d'investissement

Chime propose des services d'investissement à ses utilisateurs grâce à son partenariat avec des sociétés de services financiers telles que Robinhood. La société offre à ses clients la possibilité d'investir leur argent dans une gamme de produits d'investissement, notamment des actions, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF), etc. Robinhood est une société de courtage en ligne qui permet aux utilisateurs d'acheter et de vendre des titres tels que des actions. , ETF et options via sa plateforme.

Grâce au partenariat de Chime avec Robinhood, ses utilisateurs peuvent ouvrir un compte Robinhood via l'application Chime et négocier des actions, des ETF et des options sans payer de frais de commission. Les utilisateurs de Chime peuvent accéder à la plateforme Robinhood via l'application Chime et l'utiliser pour acheter et vendre des titres. Chime tire des revenus de ce partenariat en gagnant des intérêts sur l'argent que ses utilisateurs détiennent sur leurs comptes Robinhood.

Canevas de modèle commercial de Chime

Le modèle économique Chime peut être expliqué avec le toile de modèle d'affaires ci-dessous :

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Segments clients du carillon

Étant donné que seules les personnes vivant aux États-Unis peuvent ouvrir des comptes chez Chime, le segment de clientèle de Chime est limité aux États-Unis d'Amérique. Voici les personnes qui composent Chime's segment de clientèle:

• Utilisateurs: Les utilisateurs de Chime constituent la plus grande partie de son segment de clientèle. En 2021, Chime comptait 12 millions d'utilisateurs, dont environ 7 millions a utilisé Chime comme banque principale. Les utilisateurs de Chime comprennent les personnes qui possèdent des comptes personnels chez Chime et qui déposent, enregistrent ou effectuent des transactions avec leur carte de débit Chime émise par Visa en cas de besoin. Les utilisateurs de Chime constituent la base de l'existence de l'entreprise et ce segment de clientèle constitue la base du modèle commercial de Chime. Les utilisateurs de Chime sont divisés en plusieurs classifications, en fonction de l'utilisation qu'ils font des services fournis par l'entreprise. Ceux-ci inclus:

• Élèves: Les services de Chime s'adressent aux jeunes qui connaissent Internet. Son public cible principal est la « Gen Z », une génération de personnes nées à la fin des années 90 et au début des années 2000. L'application bancaire mobile et les services financiers de Chime sont bien adaptés aux étudiants et aux personnes appartenant à la catégorie Gen Z, avec des fonctionnalités telles que des outils de budgétisation, des plans d'épargne automatiques et la possibilité de suivre les dépenses et d'effectuer des paiements ;

• Particuliers: Chime ne fournit que des comptes individuels ou personnels. L'application bancaire mobile et les services financiers de Chime sont conçus pour les personnes qui souhaitent un moyen simple et pratique de gérer leur argent et d'effectuer des paiements. L'application permet aux utilisateurs de suivre leurs dépenses, de mettre en place des plans d'épargne automatiques et d'effectuer des paiements de personne à personne ;

• Indépendants : Les services financiers de Chime sont également adaptés aux besoins des indépendants, avec des fonctionnalités telles que le dépôt direct, la possibilité de suivre et de catégoriser les dépenses et la possibilité de mettre en place des plans d'épargne automatiques ;

• Nomades numériques : L'application bancaire mobile et les services financiers de Chime sont particulièrement attrayants pour les nomades numériques et autres personnes qui voyagent fréquemment et qui ont besoin d'un moyen flexible et pratique de gérer leur argent. Les fonctionnalités de l'application, telles que la possibilité d'effectuer des paiements et de suivre les dépenses, sont conçues pour être accessibles depuis n'importe où disposant d'une connexion Internet ;

• Personnel militaire: Les services financiers de Chime sont également conçus pour répondre aux besoins du personnel militaire, avec des fonctionnalités telles que le dépôt direct, la possibilité d'effectuer des paiements et de suivre les dépenses, ainsi que l'accès aux guichets automatiques du monde entier.

• Petites entreprises Les petites entreprises constituent une autre partie du segment de clientèle de Chime. Chime propose une gamme de services financiers spécialement conçus pour les petites entreprises, notamment une carte de débit professionnelle, la possibilité d'accepter les paiements par carte et des outils de suivi des dépenses et de facturation ;

• Marchands: Bien que Chime n'offre pas spécifiquement de services financiers conçus pour les entreprises qui reçoivent des paiements de clients (tels que des comptes marchands, des systèmes de point de vente, etc.), il traite les transactions effectuées par ses utilisateurs lorsqu'ils utilisent leurs cartes Visa émises pour acheter. biens et services des commerçants. En fait, les frais d'interchange représentent un pourcentage important des revenus de Chime. Lorsque les utilisateurs de Chime paient avec leur carte de débit lorsqu'ils achètent des biens et des services auprès de commerçants, le paiement est traité par Visa (l'émetteur de la carte) et Chime (l'institution financière). Les commerçants peuvent également utiliser la fonctionnalité « Bill Pay » (une fonctionnalité qui permet aux utilisateurs de Chime de payer des factures et d'envoyer des factures aux commerçants) sur l'application bancaire mobile Chime pour demander un paiement aux utilisateurs de Chime. Les commerçants peuvent également posséder des comptes Chime personnels qui peuvent être utilisés pour recevoir des utilisateurs Chime via des méthodes telles que le dépôt direct ou le transfert ACH.

Propositions de valeur du carillon

Les propositions de valeur de Chime sont centrées sur la fourniture de services bancaires accessibles et pratiques aux communautés mal desservies, y compris celles à qui les services bancaires traditionnels ont pu être refusés en raison d'un manque d'antécédents de crédit ou de faibles revenus. La valeur apportée par Chime s'étend à tous les membres de son segment de clientèle, car elle garantit que Chime est en mesure de fidéliser ses utilisateurs et de générer des revenus. Voici ceux de Chime propositions de valeur à ses clients :

• Services bancaires gratuits: Tous les services de Chime sont gratuits, voire minimes, pour ses utilisateurs. Chime ne facture pas l'ouverture de comptes pour ses utilisateurs. De plus, Chime ne facture pas de frais de tenue de compte, de découvert ou de frais de guichet automatique, ce qui en fait une bonne option pour les clients qui souhaitent éviter ce type de frais. Les services gratuits de Chime aident à attirer des clients potentiels et à les fidéliser, augmentant ainsi la base d'utilisateurs de l'entreprise ;

• Facilité d'accessibilité: L'application mobile de Chime permet aux utilisateurs de gérer facilement leurs finances depuis leur smartphone. Contrairement à la plupart des banques traditionnelles, les utilisateurs de Chime n'ont pas besoin de se rendre à la banque avant d'ouvrir un compte. Il leur suffit de télécharger l'application bancaire mobile de Chime depuis leur smartphone et de suivre les instructions pour ouvrir un compte. Les fonctionnalités de l'application bancaire mobile Chime incluent la possibilité de vérifier les soldes des comptes, de suivre les dépenses, de configurer des plans d'épargne automatiques et de recevoir des notifications lorsque le solde du compte est faible. L'application comprend également une fonctionnalité appelée « Spend Tracking », qui aide les utilisateurs à suivre leurs dépenses en temps réel et à identifier les domaines dans lesquels ils pourraient réduire leurs dépenses ;

• Carte de débit sans frais: La carte de débit de Chime peut être utilisée pour les achats et les retraits d'espèces dans n'importe quel endroit acceptant Visa. La carte est liée au compte de l'utilisateur et est automatiquement alimentée chaque fois que l'utilisateur ajoute de l'argent à son compte. Il n'y a aucun frais lorsque les utilisateurs de Chime effectuent des retraits sur l'un des vastes réseaux ATM de Chime. Les achats effectués par les utilisateurs de Chime avec leurs cartes de débit sont également totalement gratuits, car il n'y a pas de frais cachés. La carte ne comporte également aucun frais de découvert, ce qui peut permettre aux utilisateurs d'économiser des sommes importantes à long terme ;

• Réseau ATM étendu: Chime dispose d'un vaste réseau de guichets automatiques pour le confort de ses utilisateurs. Les utilisateurs de Chime peuvent accéder à n'importe quel guichet automatique VisaPlus Alliance (VPA) et MoneyPass (les partenaires opérateurs de guichets automatiques de Chime) et effectuer des retraits et d'autres transactions sans entraîner de frais. Le vaste réseau de guichets automatiques de Chime est totalement gratuit pour ses utilisateurs disposant d'une carte de débit émise par Visa. En plus de sa grande taille et de sa nature gratuite, le réseau ATM de Chime est également accessible via diverses méthodes. Les utilisateurs de Chime peuvent localiser les guichets automatiques à proximité à l'aide de l'application mobile Chime, qui fournit des informations en temps réel sur l'emplacement et la disponibilité des guichets automatiques sur le réseau ;

• Création de crédit facile: Chime aide ses utilisateurs à établir leurs cotes de crédit sans s'endetter grâce à sa fonctionnalité connue sous le nom de « Chime Credit Builder ». Chime Credit Builder est conçu pour aider ses utilisateurs à établir ou à améliorer leurs cotes de crédit en leur offrant la possibilité d'accéder à une carte de crédit et d'effectuer des paiements réguliers. Ce service est disponible pour tous les utilisateurs de Chime. Ils doivent cependant en faire la demande. Chime examinera ensuite l'historique de crédit de l'utilisateur et déterminera son éligibilité à une carte de crédit. Si l'utilisateur est approuvé pour une carte de crédit après l'examen, Chime lui délivrera une carte de crédit Visa avec une limite de crédit faible. La limite de crédit est généralement basée sur les antécédents de crédit et la situation financière de l'utilisateur. Pour créer du crédit avec Chime Credit Builder, les utilisateurs doivent utiliser leurs cartes de crédit de manière responsable en effectuant des paiements réguliers à temps et en maintenant leurs soldes bas. Cela permet de démontrer aux agences d’évaluation du crédit que l’utilisateur est un emprunteur responsable, ce qui peut améliorer sa cote de crédit au fil du temps. Chime Credit Builder comprend des fonctionnalités de surveillance du crédit qui permettent aux utilisateurs de suivre leurs scores de crédit et de surveiller leurs rapports de crédit. Cela peut aider les utilisateurs à identifier tout problème potentiel pouvant avoir un impact sur leur cote de crédit et à prendre des mesures pour y remédier ;

• Focus sur l’inclusion financière: Les services de Chime sont conçus pour être accessibles à un large éventail d'utilisateurs, y compris ceux qui n'ont peut-être pas d'antécédents de crédit ou qui se sont vu refuser les services bancaires traditionnels en raison de faibles revenus ou d'autres facteurs. Ceci est particulièrement important pour les communautés mal desservies, car l’accès aux services financiers peut être un facteur clé pour aider les individus et les familles à bâtir une stabilité financière et à réussir financièrement à long terme ;

• Prime de parrainage : Chime dispose d'un programme de parrainage qui rémunère ses utilisateurs existants lorsqu'ils invitent leurs familles et amis à rejoindre Chime en tant que nouveaux utilisateurs. Les utilisateurs de Chime disposent d'un code de parrainage unique accessible via son site Web ou son application mobile. Chaque fois que les utilisateurs de Chime partagent ce code de parrainage unique et qu'un nouvel utilisateur se joint via son code, il est éligible pour recevoir 100 $. Le nouvel utilisateur reçoit également 100 $ après avoir rempli les conditions de Chime pour les paiements de parrainage ;

• Commodité: Avec son application mobile et sa carte de débit, Chime permet aux utilisateurs de gérer facilement leurs finances depuis n'importe où et à tout moment. Ceci est particulièrement utile pour les personnes qui n'ont pas facilement accès aux services bancaires traditionnels, comme celles qui vivent dans des zones rurales ou qui ont des horaires chargés qui rendent difficile la visite à la banque en personne ;

• Service au client: Le support client est une proposition de valeur importante pour Chime, car il permet de garantir que les utilisateurs peuvent obtenir l'aide et l'assistance dont ils ont besoin lorsqu'ils rencontrent des problèmes ou ont des questions sur leurs comptes. En tant que première startup Fintech, le service client de Chime était médiocre. Cependant, il a résolu ce problème en fournissant un service d'assistance client, un chat mobile, des chatbots et un service de messagerie à ses utilisateurs. Chime offre un support client 24 heures sur XNUMX, sept jours sur sept, afin que les utilisateurs puissent obtenir de l'aide quand ils en ont besoin. Son service client est conçu dans le but de répondre aux demandes des clients le plus rapidement possible, afin que les utilisateurs puissent obtenir l'aide dont ils ont besoin à temps. L'équipe de support client de Chime est composée de professionnels compétents et expérimentés qui sont formés pour aider les utilisateurs avec un large éventail de problèmes et de questions ;

• Facilite les paiements pour les commerçants et les petites entreprises : Les commerçants et les propriétaires de petites entreprises peuvent recevoir des paiements rapides et sécurisés de leurs clients qui utilisent Chime. La carte Chime émise par Visa aide les clients à effectuer des paiements facilement lorsqu'ils fréquentent des commerçants et des petites entreprises ;

• Un pouvoir d’achat accru: Chime aide ses utilisateurs à augmenter leur flexibilité et leur pouvoir d'achat en leur permettant de faire des achats qu'ils n'auraient pas pu faire autrement. Ceci est rendu possible grâce à une fonctionnalité connue sous le nom de « SpotMe ». SpotMe est une fonctionnalité proposée par Chime sur son application bancaire mobile qui permet aux utilisateurs d'effectuer des achats même s'ils ne disposent pas de fonds suffisants sur leur compte. Cette fonctionnalité peut constituer une proposition de valeur précieuse pour les utilisateurs de Chime Bank, car elle leur offre la flexibilité et la commodité nécessaires pour effectuer des achats sans avoir à se soucier des frais de découvert ou des transactions refusées. SpotMe est facile à utiliser et est accessible via l'application mobile Chime. Les utilisateurs doivent simplement s'assurer qu'ils sont inscrits à la fonctionnalité et que leurs comptes sont en règle. Avec SpotMe, les utilisateurs peuvent effectuer des achats même s'ils n'ont pas assez d'argent sur leur compte, sans encourir de frais de découvert. De plus, SpotMe élimine le risque de transactions refusées en raison de fonds insuffisants, ce qui peut être embarrassant ou peu pratique ;

• Autres services financiers: Chime propose une gamme d'autres services financiers, notamment le dépôt direct, l'accès anticipé aux chèques de paie et la possibilité d'envoyer et de recevoir de l'argent avec vos amis et votre famille via l'application. Chime propose également un compte d'épargne à haut rendement, qui permet aux utilisateurs de percevoir des intérêts sur leur épargne à un taux nettement supérieur à la moyenne nationale ;

• Sécurité: La sécurité est une proposition de valeur clé de la banque Chime. La banque prend plusieurs mesures pour assurer la sûreté et la sécurité des informations personnelles et financières de ses utilisateurs. Chime protège ses utilisateurs en utilisant une technologie de cryptage avancée pour sécuriser toutes les transactions en ligne et mobiles. Son application de banque mobile propose un contrôle de cryptage 128-AES. Cela garantit que les données des utilisateurs sont protégées contre tout accès non autorisé ou toute falsification. La carte de débit Visa émise par Chime est protégée par la politique de responsabilité zéro de Visa, qui stipule que le titulaire de la carte ne sera pas tenu responsable des débits non autorisés effectués avec son compte ou les informations de son compte. De plus, les utilisateurs de Chime sont protégés si leur carte de crédit ou de débit Visa est perdue, volée ou utilisée frauduleusement, en ligne ou hors ligne. En plus de cela, Chime a également mis en place de nombreuses mesures de prévention de la fraude pour protéger ses utilisateurs contre le vol d'identité et d'autres types de fraude financière. Ces mesures incluent la surveillance des activités suspectes, l'exigence d'une authentification multifacteur pour certaines actions et la fourniture aux utilisateurs d'outils et de ressources pour les aider à protéger leurs comptes. Chime contribue également à assurer la sécurité de ses utilisateurs en proposant une assurance FDIC sur tous les comptes de dépôt. Cela signifie qu'en cas de faillite de la banque, les dépôts des utilisateurs seraient protégés jusqu'au montant maximum autorisé par la loi.

Canaux de carillon

Carillon indirect consister en:

• Site internet: Le site Web de Chime est l'un de ses principaux canaux de distribution de ses services. Tout le monde peut accéder au site Web de Chime via un navigateur Web et une connexion Internet. Les utilisateurs potentiels peuvent créer un compte sur le site Web Chime. En outre, de nombreuses ressources sont disponibles sur le site Web Chime qui aident les utilisateurs et les personnes intéressées par Chime à apprendre tout ce qu'ils doivent savoir sur l'entreprise et les services financiers qu'elle fournit. Le site Web permet également aux utilisateurs de contrôler leurs comptes. Il permet aux utilisateurs d'accéder à leurs comptes et d'effectuer diverses transactions financières en ligne ;

• Application Mobile: L'application mobile de Chime est sa deuxième distribution principale pour ses services à ses utilisateurs. L'application est disponible en téléchargement sur l'App Store et Google Play et est accessible via son site Web. L'application bancaire mobile de Chime offre une gamme de fonctionnalités, notamment la possibilité de vérifier les soldes des comptes, de suivre les dépenses, de payer les factures et de transférer de l'argent ;

• Distributeurs automatiques et points de cashback: Chime a des partenariats avec divers détaillants et commerçants, permettant aux utilisateurs de retirer de l'argent à ces endroits sans encourir de frais. Il s'agit d'une fonctionnalité particulièrement utile pour les utilisateurs qui n'ont pas accès aux agences bancaires ou aux distributeurs automatiques traditionnels ;

• Réseaux sociaux: Chime a une forte présence sur les plateformes de médias sociaux telles que Facebook, Twitter et Instagram. L'entreprise utilise ces plateformes pour communiquer avec ses clients, fournir une assistance et partager des mises à jour et des promotions. Les réseaux sociaux permettent également à Chime d'atteindre un public plus large et d'attirer de nouveaux clients ;

• Sites d'examen : Sites d'avis, tels que Moniteur, qui rédigent des avis sur les entreprises qui fournissent des services financiers, constituent un autre canal de distribution pour Chime. Ces avis sont accessibles au public pour que les clients potentiels puissent les lire et décider s'ils souhaitent profiter de tous les services gratuits de Chime ;

• Partenariats avec des institutions financières et des sociétés de technologie financière: Chime a des partenariats avec des banques, des coopératives de crédit et d'autres prestataires de services financiers, ce qui lui permet d'offrir ses services à un public plus large. Chime travaille également avec des sociétés de technologie financière pour intégrer ses services à leurs plateformes et offrir des fonctionnalités supplémentaires à ses utilisateurs ;

• Programme de parrainage: Chime dispose d'un programme de parrainage qui récompense les clients actuels qui font découvrir les services de l'entreprise à leurs amis et à leur famille. Environ 70 % des nouveaux clients de Chime proviennent de références effectuées par sa base d'utilisateurs existante. Cela contribue à élargir la clientèle de l’entreprise et à accroître la notoriété de la marque.

Relation client Chime

Les relations clients de Chime sont les méthodes par lesquelles elle acquiert des clients et les fidélise. Carillon relations clients consistent à

• Excellent service à la clientèle: Chime met fortement l'accent sur le service client, avec une équipe d'agents de support client dédiés disponibles pour aider les utilisateurs pour toute question ou problème qu'ils pourraient avoir. La société dispose également d'une base de connaissances étendue sur son site Web, fournissant des informations et des ressources utiles aux utilisateurs ;

• Site Web : Le site Web de Chime regorge de ressources qui répondent à toutes les questions qu'un utilisateur potentiel de Chime pourrait se poser lorsqu'il envisage d'ouvrir un compte auprès du service financier. Cela simplifie dans une certaine mesure le processus d’acquisition de clients ;

• Marketing et publicité: Chime investit dans diverses campagnes marketing et publicitaires pour promouvoir sa marque et ses services. Cela inclut la publicité ciblée sur les réseaux sociaux et autres plateformes numériques, ainsi que les méthodes de publicité traditionnelles telles que la presse écrite et la radio ;

• Produits et services de haute qualité: Chime propose une gamme de produits financiers, notamment une carte de débit, un compte courant et un compte d'épargne, tous conçus pour être conviviaux et pratiques. En fournissant des produits de haute qualité, Chime peut attirer de nouveaux clients et satisfaire les clients existants ;

• Transparence: Chime est ouvert et franc sur ses frais et ses politiques, et fournit des explications claires sur le fonctionnement de ses produits et services. Cette transparence contribue à renforcer la confiance auprès de ses clients, les rendant plus susceptibles de continuer à utiliser les produits et services de Chime ;

• Utilisation de la technologie: Chime utilise la technologie pour améliorer l'expérience client et faciliter l'interaction des clients avec l'entreprise. L'application mobile Chime, par exemple, permet aux clients de gérer leurs comptes, d'effectuer des transactions et d'accéder aux informations de leur compte depuis n'importe où. Cette expérience pratique et transparente permet d'attirer de nouveaux clients et de fidéliser les clients existants ;

• Programme de parrainage: Chime dispose d'un programme de parrainage qui récompense les clients existants qui ont recommandé de nouveaux clients à l'entreprise. Cela incite les clients actuels à faire connaître Chime et aide l'entreprise à acquérir de nouveaux clients.

Flux de revenus du carillon

Carillon flux de revenus consister en:

• Partenariats avec des institutions financières: Chime s'associe à des institutions financières pour proposer ses produits et services, et génère des revenus grâce à ces partenariats. Par exemple, Chime a des partenariats avec des banques et des coopératives de crédit qui lui permettent de proposer aux clients sa carte de débit et son application bancaire mobile ;

• Investissement dans la technologie financière: Chime est une société de technologie financière qui génère des revenus grâce à des investissements dans la technologie financière. Cela comprend des investissements dans des startups et des entreprises qui développent des produits et services financiers innovants ;

• Le revenu d'intérêts: Chime gagne des revenus d'intérêts sur les fonds déposés sur ses comptes d'épargne à haut rendement. Les clients gagnent des intérêts sur leurs dépôts, et Chime gagne une partie de ces intérêts sous forme de revenus ;

• Publicité et marketing: Chime génère des revenus grâce à des efforts de publicité et de marketing. Cela comprend des partenariats avec des entreprises et des marques pour promouvoir leurs produits et services auprès de la clientèle de Chime ;

• Données et analyses: Chime collecte des données sur le comportement financier de ses clients et utilise ces données pour créer des informations et des analyses qu'elle peut vendre à des tiers. Ces données peuvent être utilisées par les entreprises pour mieux comprendre les habitudes de dépenses des consommateurs et prendre des décisions commerciales plus éclairées ;

• Partenariats de cartes de crédit: Chime a des partenariats avec des sociétés de cartes de crédit pour proposer des cartes de crédit à ses clients. Chime génère des revenus grâce à ces partenariats, ainsi qu'aux frais d'interchange facturés aux clients qui utilisent leurs cartes de débit et de crédit Visa.

Ressources clés du carillon

Carillon ressources clés consistent à

• Utilisateurs: Les utilisateurs de Chime sont l'une de ses ressources clés les plus importantes. Bien que ses opérations soient limitées aux États-Unis d'Amérique, Chime compte plus de 12 millions d'utilisateurs, ce qui constitue la base de son modèle de revenus. Les utilisateurs de Chime constituent une partie importante des ressources humaines de l'entreprise ;

• Ressources physiques: Bien que Chime ne dispose pas de banques physiques dans lesquelles ses utilisateurs peuvent accéder, elle possède des bureaux situés aux États-Unis d'Amérique et au Canada, à partir desquels certaines de ses affaires sont gérées. Ces ressources physiques sont essentielles à la valeur créée par Chime ;

• Technologie: Le succès de Chime dépend fortement de sa capacité à tirer parti de la technologie pour proposer à ses clients des produits et services financiers innovants et pratiques. Cela comprend le développement de son application bancaire mobile et de sa carte de débit, ainsi que l'intégration de fonctionnalités telles que des outils automatiques d'épargne et de budgétisation ;

• Partenariats pour la : Chime s'associe à des institutions financières et à d'autres entreprises pour proposer ses produits et services aux clients. Ces partenariats permettent à Chime de tirer parti des ressources et de l'expertise de ces organisations pour améliorer ses offres et atteindre une clientèle plus large ;

• Employés: L'équipe d'employés de Chime est un élément clé des ressources humaines de l'entreprise. Les employés de l'entreprise sont responsables du développement et de la fourniture de ses produits et services, ainsi que de la gestion de ses opérations et de ses relations avec la clientèle ;

• Ressources financières: Chime a besoin de ressources financières pour financer ses opérations, y compris le développement et la maintenance de ses produits et services, ainsi que ses efforts de marketing et de publicité. Ces ressources peuvent provenir de diverses sources, notamment des investissements de sociétés de capital-risque, des revenus générés par les frais et intérêts, ainsi que des partenariats avec des institutions financières ;

• Données client: Chime collecte des données sur le comportement financier de ses clients et utilise ces données pour créer des informations et des analyses qu'elle peut vendre à des tiers. Ces données constituent une ressource précieuse pour Chime, car elles permettent à l'entreprise de mieux comprendre les habitudes de dépenses des consommateurs et de prendre des décisions commerciales plus éclairées ;

• Ressources intellectuelles: Chime a développé plusieurs technologies et processus exclusifs qui sont essentiels à ses opérations, et protège ces actifs par le biais de lois sur la propriété intellectuelle telles que les brevets et les marques déposées.

Activités clés du carillon

Carillon activités clés consistent à

• Développement et maintenance de logiciels: Chime est une entreprise axée sur la technologie, le développement et la maintenance de logiciels sont donc des activités clés pour l'entreprise. Cela comprend le développement et la maintenance du logiciel pour l'application mobile de Chime et d'autres produits numériques, ainsi que la garantie que ces produits sont compatibles avec une variété d'appareils ;

• Traitement des frais : Chime facture des frais pour certains produits et services, tels que des frais d'interchange et des frais de guichet automatique, lorsque les clients effectuent des retraits à des guichets automatiques non reconnus. L'entreprise est responsable du traitement et du suivi précis de ces frais, ainsi que de leur communication aux clients ou aux commerçants, selon le cas ;

• Innovation du produit: Chime s'efforce constamment d'améliorer et d'élargir son offre de produits. Cela implique de développer de nouveaux produits et services financiers, ainsi que de trouver des moyens de rendre les produits existants plus conviviaux et accessibles ;

• Extension de la base d'utilisateurs: Chime se concentre sur l'élargissement de sa base d'utilisateurs et l'attraction de nouveaux clients. Cela comprend des efforts de marketing pour faire connaître les produits et services de Chime, ainsi que le développement de partenariats avec d'autres sociétés pour étendre la portée de Chime ;

• Protection contre la fraude: Chime s'engage à protéger ses clients contre la fraude et autres menaces de sécurité. La société utilise une variété d'outils et de technologies pour détecter et prévenir les activités frauduleuses, et elle travaille en étroite collaboration avec les forces de l'ordre et d'autres organisations pour résoudre tout problème de sécurité qui pourrait survenir ;

• Service à la clientèle: Fournir un excellent service client est une priorité absolue pour Chime. La société propose une variété d'options d'assistance aux clients, notamment une équipe de service client dédiée, des ressources en ligne et une assistance intégrée à l'application.

Partenaires clés de Chime

Carillon partenaires clés consistent à

• La Banque Bancorp: L'un des principaux partenaires de Chime est The Bancorp Bank, qui est une institution membre de la FDIC qui fournit des services bancaires traditionnels aux clients de Chime. Grâce à ce partenariat, les clients de Chime peuvent accéder aux comptes chèques et d'épargne, aux cartes de débit et aux prêts de crédit. Bancorp Bank est également responsable de la détention et de la protection des fonds des clients de Chime, ce qui contribue à garantir la sécurité et la stabilité des services bancaires de Chime ;

• Banque de foulée: Chime a également formé un partenariat avec Stride Bank, une banque communautaire assurée par la FDIC et basée à Enid, Oklahoma. Grâce à ce partenariat, Chime peut offrir à ses clients des produits bancaires traditionnels, notamment des comptes chèques et d'épargne, des cartes de débit et des prêts de constitution de crédit ;

• Betterment: Un autre partenaire important pour Chime est Betterment, un leader Robo-conseiller qui offre des options d'investissement aux clients Chime. Betterment propose une gamme de portefeuilles d'investissement adaptés à différents objectifs financiers et tolérances au risque, et utilise des algorithmes avancés pour fournir des recommandations d'investissement personnalisées aux clients Chime. En s'associant à Betterment, Chime peut offrir à ses clients la commodité de gérer leurs investissements parallèlement à leurs autres comptes financiers ;

• Galilée (par SoFi): Galileo est une société de technologie financière qui prend en charge les transactions à l'échelle mondiale. Le partenariat entre Chime et Galileo permettra aux clients de Chime d'utiliser la technologie de Galileo pour effectuer des achats en ligne, payer des factures et envoyer de l'argent à leurs amis et à leur famille. La plateforme de traitement des paiements de Galileo est connue pour sa sécurité et sa fiabilité, ce qui correspond à l'engagement de Chime à protéger les informations financières de ses clients. En plus de la sécurité, la technologie de Galileo offre également des délais de traitement des transactions rapides et une expérience utilisateur fluide, permettant aux clients Chime de gérer plus facilement leur argent lors de leurs déplacements ;

• Visa: Chime s'associe à Visa pour fournir des cartes de débit qui peuvent être utilisées partout dans le monde où Visa est acceptée. Cela permet aux clients Chime d’effectuer facilement des achats et de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques du monde entier. Ce partenariat aide également Chime à générer des revenus, car il bénéficie des frais d'interchange payés aux commerçants aux institutions financières qui traitent les paiements ;

• Les entreprises technologiques: Chime travaille avec diverses entreprises technologiques pour développer et maintenir son application mobile et d'autres produits numériques. Ces partenariats sont essentiels au succès de Chime en tant que société de technologie financière, car ils aident l'entreprise à créer et à fournir des produits et services innovants à ses clients ;

• Agences américaines d'évaluation du crédit: Chime s'associe à des agences d'évaluation du crédit pour offrir à ses clients des outils et des ressources de renforcement du crédit. Ces outils et ressources peuvent aider les clients ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants à établir un crédit et à améliorer leur cote de crédit au fil du temps.

Structure des coûts du carillon

Carillon la structure des coûts consiste en:

• Structures physiques (bureaux, etc.): Bien que Chime soit une néobanque qui propose ses services en ligne, elle possède quelques bureaux physiques : San Francisco, États-Unis, Chicago, États-Unis et Vancouver, Canada ;

• Salaires des employés: L'un des coûts les plus importants pour toute entreprise est le salaire des employés. Chime emploie une équipe de professionnels hautement qualifiés qui travaillent au développement et à la maintenance des produits et services de l'entreprise, ainsi qu'à la gestion du service client, du marketing et d'autres fonctions importantes. Ces employés sont rémunérés par des salaires et des avantages sociaux, qui représentent une part importante des coûts d'exploitation globaux de Chime ;

• Entretien de la plateforme: Chime exploite un site Web et une application mobile que les clients utilisent pour accéder à leurs comptes et effectuer des transactions financières. La maintenance de ces plates-formes et la garantie de leur fonctionnement fluide et sécurisé constituent une partie importante de l'activité de Chime. Cela inclut des tâches telles que les mises à jour logicielles, les corrections de bogues et les mesures de sécurité. Ces coûts de maintenance peuvent inclure à la fois les dépenses de main-d'œuvre et de matériel ;

• Ventes et marketing: Comme toute entreprise, Chime doit commercialiser ses produits et services afin d'attirer de nouveaux clients et de fidéliser les clients existants. Cela peut inclure la publicité, les relations publiques, le marketing sur les réseaux sociaux et d'autres efforts visant à faire connaître les offres de Chime. Ces efforts peuvent être coûteux, mais ils sont nécessaires pour aider Chime à se développer et à être compétitif sur le marché encombré des services financiers ;

• Frais juridiques: En tant qu'entreprise de technologie financière, Chime doit se conformer à un large éventail de lois et de réglementations, tant au niveau étatique que fédéral. Cela oblige l'entreprise à retenir les services d'un conseiller juridique pour le conseiller sur les questions de conformité et gérer toute contestation juridique qui pourrait survenir. Les frais juridiques peuvent représenter un coût important pour Chime, surtout si l'entreprise est impliquée dans des questions juridiques ou un litige complexes.

Concurrents du carillon

Bien que Chime soit la néobanque la plus appréciée aux États-Unis d'Amérique, ce n'est pas sans ses concurrents qui veillent à ce qu'elle continue de développer une proposition de vente unique (USP) pour rester au top. Certains des plus grands concurrents de Chime incluent :

• Dave: Dave est une société de technologie financière qui propose une gamme de services bancaires et financiers, notamment une application de budgétisation, une fonction d'avance de fonds et une carte de débit. La société est connue pour aider ses clients à éviter les frais de découvert et à renforcer leur crédit ;

• Marcus: Marcus est une division de Goldman Sachs qui propose des prêts personnels, des comptes d'épargne à haut rendement et des certificats de dépôt. Marcus est connu pour ses taux d'intérêt compétitifs et l'absence de frais ;

• Banque alliée : Ally Bank est une banque uniquement en ligne qui propose une gamme de produits bancaires, notamment des comptes chèques et d'épargne, des cartes de crédit et des prêts hypothécaires. Ally Bank est connue pour ses taux d'intérêt compétitifs et son absence de frais ;

• Banque Varo : Varo Bank est une banque uniquement en ligne qui propose des comptes chèques et d'épargne, des cartes de crédit et des prêts personnels. Varo Bank est connue pour aider ses clients à économiser de l'argent et à gérer leurs finances ;

• N26: N26 est une société de technologie financière qui propose une gamme de services bancaires et financiers, notamment des comptes chèques et d'épargne, des cartes de crédit et des options d'investissement. N26 est connu pour l’accent mis sur la commodité et la facilité d’utilisation ;

• Révolution : Revolut est une société de technologie financière qui propose une gamme de services bancaires et financiers, notamment des comptes chèques et d'épargne, des cartes de crédit et des options d'investissement. Revolut est connu pour sa concentration sur les transferts d'argent internationaux et son engagement en faveur de frais peu élevés.

Analyse SWOT du carillon

Ce qui suit est un détail Analyse SWOT du modèle économique Chime :

Les points forts de Chime

• Une marque forte: Chime a développé une plateforme technologique financière solide, facile à utiliser et offrant une gamme de produits et services financiers pratiques, notamment une carte de débit, une application bancaire mobile et un compte courant ;

• évaluation: Chime est l'une des startups les plus appréciées de l'industrie Fintech américaine. Cela donne à l'entreprise un avantage sur les autres néobanques du marché ;

• Vaste réseau de guichets automatiques gratuits: Chime s'associe à un réseau de guichets automatiques gratuits, qui permet aux utilisateurs d'accéder à leur argent sans frais. Il s'agit d'un point fort pour Chime, car cela permet aux utilisateurs d'économiser de l'argent sur les frais des distributeurs automatiques ;

• Expansion: Chime continue de s'étendre et d'augmenter sa base d'utilisateurs grâce à l'acquisition d'autres sociétés fournissant des services similaires ; 

• Pas de frais mensuels ni de frais de découvert: La carte de débit et le compte courant de Chime ne comportent aucun frais mensuel ni frais de découvert, ce qui constitue un avantage significatif pour les utilisateurs qui recherchent une solution financière plus abordable ;

• Service client solide: Chime a la réputation d'un service client solide et est connu pour son équipe d'assistance réactive et serviable.

Les faiblesses du carillon

•  L'étendue limitée des services: Chime ne fournit ses services qu'aux personnes résidant aux États-Unis d'Amérique, limitant ainsi la portée de son service ;

• Présence physique limitée: Bien que Chime ait une forte présence en ligne, sa présence physique est limitée, avec seulement une poignée d'emplacements physiques. Cela peut constituer un inconvénient pour les utilisateurs qui préfèrent effectuer leurs opérations bancaires en personne ;

• Produits et services financiers limités: Bien que Chime propose une gamme de produits et services financiers, elle n'offre pas tout ce qu'une banque traditionnelle propose. Cela pourrait conduire à une incapacité à rivaliser avec les banques traditionnelles et constituer un désavantage pour les utilisateurs qui recherchent une institution financière à service complet ;

• Pannes fréquentes : Chime peut subir des pannes fréquentes qui bloquent ses utilisateurs au milieu d'une transaction ;

• Service client lent : Le service client de Chime peut parfois prendre un certain temps pour répondre aux plaintes des clients. 

Les opportunités de Chime

• Fourniture de services bancaires à part entière : Chime ne peut pas être considérée comme une banque car elle n’opère pas sous licence bancaire. Cependant, une amélioration de ses services et l'intégration de toutes les fonctionnalités des banques traditionnelles entraîneront l'arrivée de nouveaux utilisateurs et augmenteront les transactions ;

• Demande croissante de technologie financière: La demande de technologie financière est croissante et Chime est bien placé pour capitaliser sur cette tendance ;

• Expansion sur de nouveaux marchés: Chime a la possibilité de se développer sur de nouveaux marchés et de proposer ses produits et services à un public plus large ;

• Partenariats et collaborations: Chime a la possibilité de former des partenariats et des collaborations avec d'autres sociétés afin d'élargir ses offres et sa portée.

Menaces de Chime

• La concurrence des banques traditionnelles: Chime est confronté à la concurrence des banques traditionnelles, qui peuvent avoir une présence plus établie et une gamme plus large de produits et services financiers ;

• Concurrence d’autres sociétés de technologie financière: Chime est également confronté à la concurrence d'autres sociétés de technologie financière, qui peuvent proposer des produits et services similaires ;

• Risques réglementaires: En tant que société de technologie financière, Chime est soumise à des risques réglementaires et peut être affectée par les modifications des lois et réglementations.

Pour aller plus loin

Chime est la néobanque la plus appréciée et l'une des principales aux États-Unis d'Amérique. La société de technologie financière a bâti un modèle commercial solide et s’est taillé une place de choix dans le monde concurrentiel des services bancaires et financiers. Le modèle commercial de l'entreprise repose sur l'offre d'une gamme de produits et de services de haute qualité, notamment des comptes chèques, des cartes de débit et des options d'investissement, à une clientèle large et croissante. 

En tirant parti de la technologie et en se concentrant sur la commodité et la satisfaction du client, Chime a réussi à attirer et à fidéliser une clientèle fidèle qui ne cesse de croître de façon exponentielle. À l'avenir, Chime continuera probablement à se concentrer sur l'élargissement de son offre de produits et l'amélioration de sa technologie, tout en cherchant à maintenir sa forte position sur le marché et à poursuivre la croissance de son activité.