Modèle commercial Mastercard

Votre Modèle économique de Mastercard se concentre sur le partenariat avec des institutions financières pour fournir des cartes de paiement en réseau aux consommateurs. Basée à New York, US Mastercard, grâce à son réseau de paiement mondial exclusif, permet à ses utilisateurs, le titulaire du compte principal, un commerçant ou une institution financière, d'effectuer des transactions de paiement via leurs cartes de débit, de crédit ou prépayées. Ces cartes, également appelées boucle ouverte, portent le logo de Mastercard et sont émises par les banques membres. Les utilisateurs peuvent utiliser les Mastercards partout où la marque est valide. 

Comme toutes les cartes de paiement électronique, Mastercard fonctionne avec un numéro d'identification de l'émetteur (IIN), qui commence par les numéros du titulaire de la carte. Dans les cas où le logo de la marque n'est pas visible, IIN vient jouer. Outre Mastercard, il existe d'autres secteurs de paiement majeurs tels que MasterCard, Visa, Discover et American Express. MasterCard façonne l'économie numérique grâce à une technologie innovante, permettant des paiements plus sûrs et plus directs. 

Une brève histoire de Mastercard 

L'histoire de Mastercard remonte à l'émergence de BankAmericard, qui devint plus tard VISA, le principal concurrent de Mastercard. BankAmericard a précédé Mastercard et n'a réalisé aucun bénéfice jusqu'en mai 1961. Pour conjurer la concurrence, leur rentabilité n'a été divulguée qu'en 1966, lorsque leur bénéfice est devenu trop évident. En réaction, le nombre de cartes de crédit nouvellement introduites est passé de 10 à 440 aux États-Unis. Diverses banques ont émis ces cartes de crédit. Cependant, ils ont dû unir leurs forces car 16 États ont limité le nombre de succursales bancaires et 15 ont interdit la création de succursales bancaires. Grâce au système bancaire unitaire, les banques ont adhéré à une association régionale de cartes bancaires, qui deviendra bientôt Mastercard. Grâce à cette association, les banques peuvent ajouter des cartes de crédit à leurs produits financiers et externaliser les fonctions de back-office.

De plus, les cartes de crédit aident à servir à la fois les clients et les commerçants. En 1966, une réunion impliquant des représentants des banques s'est tenue à Buffalo, New York, aboutissant à la création de l'Interbank Card Association (ICA). ICA a changé sa marque et son logo en 1969 pour concurrencer BankAmericard, déjà leader du marché. L'ICA a été remplacé par « Charge principale : la banque interconnectée » et le logo a été remplacé par des cercles orange et jaunes imbriqués. Plus tard, Master Charge a été transformé en Mastercard. La fusion de Mastercard avec Eurocard lui a permis de s'implanter sur le marché européen. Les cartes d'accès ont également rejoint les deux forces en 1979. En 1983, MasterCard International Inc. a été la pionnière de l'utilisation des hologrammes comme moyen de sécurité. Ils ont repris le réseau de guichets automatiques Cirrus en 1985, Access Card en 1997 et ont fusionné avec Europay International en 1992. La société a commencé à vendre des actions au public le 25 mai 2006. 

En août 2010, Mastercard a été rebaptisée Mastercard dans le monde entier. Mars 2012 a vu l'expansion de son programme de paiements mobiles sans contact. Mastercard a acquis de nombreuses autres entreprises et, en avril 2021, elle a créé un calculateur qui aidera les clients à savoir dans quelle mesure ils contribuent aux émissions de carbone. 

À qui appartient la carte Mastercard

Les actionnaires institutionnels détiennent 75.71 pour cent de Mastercard. 10.77 % les initiés de Mastercard en possèdent 10.77 %, tandis que les 13.52 % restants vont aux investisseurs particuliers. Le premier actionnaire est la Fondation Mastercard, qui détient 100.56 millions d'actions, soit 10.55% de Mastercard. La valeur estimée est de 36.32 milliards de dollars. Le deuxième actionnaire après Foundation Mastercard est Vanguard Group, Inc., détenant jusqu'à 8.21 % des actions de la société. 

De plus, MasterCard est une organisation internationale détenue conjointement par environ 25,000 XNUMX banques, parmi lesquelles figurent également des institutions financières. La fixation des frais annuels ne relève pas des obligations de Mastercard. Les banques membres sont chargées de fixer les taux d'intérêt et les dépenses annuelles et d'émettre des cartes à leur nom. 

Avant 2006, MasterCard appartenait à une banque confirmée, un groupe de banques réunies pour s'allier. En 2006, Robert W. Selander a annoncé publiquement que Mastercard avait été cotée au NYSE afin de pouvoir créer de la valeur à la fois pour ses clients et pour ses actionnaires. Depuis lors, Mastercard est cotée en bourse. En janvier 2021, Michael Miebach a succédé à Ajay Banga en tant que PDG de Mastercard.

Énoncé de mission de Mastercard

L’énoncé de mission de Mastercard est de « connecter et alimenter une économie numérique inclusive qui profite à tous, partout, en rendant les transactions sûres, simples, intelligentes et accessibles. Grâce à des données et des réseaux sécurisés, des partenariats et de la passion, nos innovations et solutions aident les particuliers, les institutions financières, les gouvernements et les entreprises à réaliser leur plus grand potentiel. Notre quotient de décence, ou DQ, est le moteur de notre culture et de tout ce que nous faisons à l'intérieur et à l'extérieur de notre entreprise.

Comment fonctionne Mastercard

Mastercard est un moyen de paiement qui implique diverses scènes et acteurs. Tout d’abord, qui sont les joueurs ? Les acteurs sont l'acquéreur, l'émetteur et Mastercard. L’acquéreur est également appelé banque d’affaires. En tant qu'institution financière, Mastercard autorise les banques d'affaires à accepter Mastercard. Les émetteurs peuvent être des banques, des associations d'épargne et de crédit, des coopératives de crédit, des détaillants ou des gouvernements accordant des cartes de crédit ou de débit aux clients ou aux entreprises. Le rôle de Mastercard est de fournir une technologie et un réseau avec lesquels les transactions seront effectuées. 

Le processus comporte six étapes. Tout d’abord, un client paie un commerçant avec sa Mastercard. Le commerçant authentifie ensuite le paiement en recevant les informations de compte du client via un système de point de vente. Ces informations obtenues seront transmises à l'acquéreur, qui demandera une Mastercard pour autorisation à la banque du client. Le rôle de Mastercard ici est de soumettre la transaction à l'émetteur, qui est censé autoriser la transaction et donner son avis au commerçant. Une fois cela fait, la banque émettrice envoie de l'argent à l'acquéreur du commerçant, qui crédite le compte. Au centre de toutes ces activités se trouve le facilitateur, à savoir le réseau de Mastercard. Le réseau intègre chaque partie et leur permet d'interagir virtuellement. 

Comment Mastercard gagne de l'argent

Mastercard a réalisé un chiffre d'affaires brut de 23.6 $ au cours de l'exercice 2020. En 2021, Mastercard a gagné 18.9 milliards de dollars en évaluant le nombre de clients qui portent les marques Mastercard et en regroupant les frais de traitement des transactions et d'autres produits et services impliquant des paiements qu'ils effectuent. Les revenus de Mastercard sont classés en cinq catégories, à savoir :

• Évaluation nationale
• Frais de volume transfrontaliers
• Transaction en cours
• Rabais et incitations (contre-revenus)
• Autres paiements

Évaluation nationale

Il s’agit de frais payés par les émetteurs ou les acquéreurs sur le volume en dollars des activités sur les cartes ou autres appareils portant les marques Mastercard. Ceci s'applique lorsque le pays du commerçant et celui de l'émetteur sont les mêmes. Les évaluations nationales représentent 45 % des revenus de Mastercard, soit 6.7 milliards de dollars de revenus bruts en 2020.  

Frais de volume transfrontaliers

Les frais de volume transfrontaliers sont des frais payés par les émetteurs ou acquis sur le volume en dollars des activités sur les cartes ou autres appareils portant le logo Mastercard. Toutefois, contrairement à l'évaluation nationale, cela s'applique lorsque les pays du commerçant et de l'émetteur diffèrent. Les frais de volume transfrontaliers représentent 25 % des revenus de Mastercard.

Revenus du traitement des transactions

Ces revenus sont pertinents à l’intérieur et à l’extérieur des frontières des pays. Il comprend les revenus des transactions commutées, les frais de connectivité et d’autres frais de traitement. Les revenus des transactions transférées proviennent de l’autorisation des transactions, de la compensation et du règlement des fonds entre les parties impliquées. Des frais de connectivité sont facturés pour l'accès au réseau, les messages de règlement, l'équipement et la transmission de l'autorisation des messages. Les autres frais de traitement incluent la sûreté et la sécurité, les solutions de traitement des acquéreurs, les passerelles mobiles, etc. Cela contribue à hauteur de 60 % au chiffre d’affaires de l’entreprise. 

Remises et incitations (contre-revenus)

Les remises et incitations sont des paiements variables ou fixes versés aux clients sur accord. Lorsque les clients dépassent un seuil, ils reçoivent des incitations et des remises variables, qui sont déduites du chiffre d'affaires brut. Des incitations fixes sont versées aux clients après accord. Avec des remises et des incitations, les revenus sont réduits de 60 %. 

Autres paiements 

Il s'agit d'autres produits ou services rendus par Mastercard en échange de certains frais. Cela implique des coûts pour le conseil et l’analyse des données, la solution de fidélisation et de récompense, ainsi que la solution de cybersécurité et de renseignement. De plus, ils représentent tous jusqu'à 15 % des revenus de Mastercard. 

Canevas de modèle commercial de Mastercard

La Mastercard Modèle d'affaires peut être expliqué dans ce qui suit toile de modèle d'affaires:

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Segments de clientèle Mastercard 

Mastercard segments de clientèle consister en:

• Individus: Ils bénéficient de la commodité et du contrôle financier liés à l’utilisation de leurs cartes de crédit, cartes de débit, cartes prépayées et cartes-cadeaux. Ces cartes permettent des achats quotidiens, une flexibilité pour explorer le monde, un pouvoir d'achat incroyable et d'autres avantages d'être titulaire d'une carte Mastercard ;

• Petites et moyennes entreprises : Mastercard s'engage à aider les petites et moyennes entreprises à créer des designs pour promouvoir leur entreprise, assurer la sécurité de leur entreprise et économiser grâce à McAfee Total Protection, expédier leurs produits via le crédit de chargement Uber Freight, soutenir les clients et les employés, bénéficier d'avantages pour la santé grâce à Stride, gérer les réseaux sociaux. marketing médiatique via Zoho Marketing Plus, établissement de connexions, etc. ;

• Gouvernement et secteur public : Mastercard sert le public en établissant la confiance et un développement économique inclusif. Il joue un rôle déterminant dans les achats, l'aide financière et la protection sociale, les recouvrements, les paiements numériques et le pôle d'innovation touristique ;

• Grandes entreprises : Mastercard est un partenaire efficace permettant aux grandes entreprises d'envoyer de l'argent de manière plus sûre et plus rapide, de prévenir la fraude, de suivre les tendances commerciales et également de fournir des cartes et des paiements électroniques sans frustration ;

• Banques et coopératives de crédit : Avec plus de 50 ans d'expérience et une technologie innovante, Mastercard aide les émetteurs à créer des moyens de paiement sûrs et sécurisés. Ces émetteurs vont des banques communautaires et coopératives de crédit aux institutions financières de taille moyenne à grande, aux banques indépendantes et aux processeurs. 

Propositions de valeur Mastercard 

Mastercard propositions de valeur consister en:

Propositions de valeur pour les grandes entreprises : 

• Résilience et confiance dans l’économie numérique: Rien qu'en 2021, les organisations ont subi 83 % d'attaques de phishing. Par ailleurs, on a constaté une augmentation de 238 % des cyberattaques contre les salariés travaillant à domicile. Ainsi, 90 % des responsables de la sécurité estiment ne pas avoir répondu aux attentes. Mastercard réduit les risques liés aux cybermenaces, défend les entreprises contre les attaques potentielles, limite l'influence humaine sur les violations de la technologie Al, scelle la gestion des risques par les tiers, identifie les failles de sécurité, effectue des contrôles des risques intégrés et prévient les violations de données ;

• Maintenir l’équilibre entre les sexes : Mastercard traite ses employés de manière égale, quel que soit leur sexe. En outre, Mastercard est impliquée dans des programmes qui contribuent à augmenter le nombre de femmes fondatrices. Ils s'engagent également à favoriser le changement dans la société par le biais de partenariats et de sensibilisation.

Propositions de valeur pour les particuliers : 

• Protection de l'inscription à la connexion. Le vol est l’une des préoccupations majeures de nombreuses institutions financières. Environ 85 % d’entre eux sont victimes de fraude lors de l’ouverture d’un compte. Il est également important de noter que 36 millions de personnes aux États-Unis possèdent au moins un compte financier uniquement numérique. L’importance d’un processus d’ouverture de compte numérique sécurisé et transparent ne peut être surestimée. Mastercard résout ce problème en créant une identité numérique et des informations sur les appareils qui protègent les consommateurs à chaque étape de l'utilisation de leur compte ;

• Cliquez pour payer : Click to pay permet aux utilisateurs de faire leurs achats sans utiliser leur carte ou leurs informations de paiement. Cela fonctionne sur un smartphone, une tablette ou un PC. Lors du paiement en ligne, vous pouvez le faire en un seul clic. Vous n'avez plus à craindre de perdre vos mots de passe. Cliquez pour payer permet une tranquillité d'esprit lors du paiement. Ses avantages incluent des informations de paiement cryptées, une détection sophistiquée des robots et une protection contre la fraude ; 
• Conception de carte tactile pour l'inclusivité: La carte tactile est conçue pour permettre aux personnes malvoyantes d'accéder aux cartes de paiement. Ils sont créés avec de petites encoches ; de forme ronde pour le débit, de forme carrée pour le crédit et triangulaire pour le prépayé. Ces encoches permettent aux personnes malvoyantes de reconnaître leurs cartes en les touchant ;

• Transformer les dons : Mastercard a réussi à libérer le pouvoir de son titulaire de donner à petite et grande échelle.  

Propositions de valeur pour les banques et les coopératives de crédit 

• Mastercard s'associe à des banques et des coopératives de crédit pour offrir aux clients les services financiers appropriés grâce aux dernières innovations et solutions. Les banques peuvent également tenir leur promesse de sécurité envers leurs clients grâce aux paiements numériques cybersécurisés et bancaires ouverts de Mastercard. Cela contribue à offrir aux clients des banques et des coopératives de crédit commodité et contrôle ;

• Moderniser les paiements B2B à l'aide de Mastercard Track : Souvent, les entreprises s’inquiètent du montant d’argent (fonds de roulement) retenu dans la chaîne de valeur, des retards de paiement et des problèmes de facturation et de paiement. Mastercard Track, un produit/service B2B de Mastercard, réduit les complexités, les coûts et les risques tout en automatisant le processus.

Propositions de valeur pour les petites et moyennes entreprises : Mastercard aide à définir l’avenir du travail. Grâce à de nouvelles innovations technologiques et à l'exploration de modèles économiques, Mastercard garantit une main-d'œuvre plus saine et plus heureuse et une économie centrée sur l'humain. Mastercard aide les petites et moyennes entreprises à gérer leurs achats, leur permet d'être payées, se défend contre la fraude et établit une connexion client.

Propositions de valeur pour le gouvernement et le secteur public: Mastercard s'associe au gouvernement et au secteur public pour permettre une économie inclusive en fournissant des services publics efficaces, des outils numériques essentiels et une croissance économique inclusive. Grâce à Mastercard, le gouvernement s'engage dans les marchés publics, l'aide financière et la protection sociale, les recouvrements, les paiements numériques et le développement du tourisme.

Canaux Mastercard

Mastercard indirect consister en:

• Réseaux sociaux
• Interaction directe avec les consommateurs 
• Marketing Numérique
• Blogging
• Emails
• Créations de contenu
• TV
• Annonces dans les magazines
• Placements en maison
• Influenceurs
• Co-branding
• Sponsoring

Relation client Mastercard

Mastercard relations clients consister en:

• Connecte les clients à leurs institutions financières
• Signaler des cartes perdues ou volées
• Une protection d'achat exceptionnelle et des avantages haut de gamme.
• Protéger les informations personnelles et donner des alertes de vol
• Accédez aux détails et aux activités de transaction sur l'application Direct Express

Flux de revenus de Mastercard

Mastercard flux de revenus consister en:

• Évaluation nationale
• Revenus du traitement des transactions
• Frais de volume transfrontaliers
• Remises et incitations (contre-revenus)
• Conseil 
• Analyse de Donnée

Ressources clés de Mastercard

Mastercard ressources clés consister en: 

• Utilisateurs
• Marque commerciale
• Technologie
• Réductions sur Adobe Creative Cloud
• Uber pour les entreprises
• Essai gratuit sur Stride
• Quickbooks pour la gestion de trésorerie
• Les essentiels de Salesforce
• Sécurité McAfee

Activités clés de Mastercard

Mastercard activités clés consister en:

• Développement de plateforme
• Sécurité
• Co-branding avec les institutions financières
• Co-branding avec les détaillants

Partenaires clés Mastercard

Mastercard partenaires clés consister en: 

• Institutions financières
• Cartes marchandes et co-brandées
• Gouvernement, académies, communauté
• Micro-marchands
• Opérateurs d’affiches et sociétés de livraison
• Microentrepreneurs
• Agences de voyages et de tourisme

Structure des coûts de la carte Mastercard

Mastercard la structure des coûts consiste en:

• Frais de litige
• Remises et incitatifs
• Dépenses de réseau
• Publicité et marketing
• Dépenses personnelles

Concurrents Mastercard

• Voir: Visa Inc. est une industrie de paiement numérique qui simplifie le transfert électronique de fonds vers n'importe quelle partie du monde, souvent via ses cartes de débit, cartes de crédit et cartes prépayées de marque Visa. L'entreprise est considérée comme l'une des sociétés les plus valorisées au monde ;
• Un majuscule : Capital One est une société financière spécialisée dans les cartes de crédit, les services bancaires, les prêts automobiles et les comptes d'épargne. Son siège est en Virginie ;
• American Express: American express est un fournisseur de cartes de crédit polyvalent et de classe mondiale. Elle propose également des cartes-cadeaux, des voyages, des récompenses, des assurances, des économies personnelles, etc. Une caractéristique de la carte de crédit American Express est sa lourdeur d'avantages ;
• PayPal: PayPal est une plateforme de paiement qui permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements en utilisant soit le site Web, soit l'application. Il permet également aux utilisateurs d'effectuer des achats, de vendre et d'en faire plus et est plus rapide et plus sûr que d'autres méthodes de paiement ;
• Discover: Découvrir est une marque de cartes de crédit basée aux États-Unis qui propose des services bancaires en ligne, des cartes de crédit avec récompense, des prêts personnels, des prêts sur valeur domiciliaire et des prêts étudiants. Discover a perturbé le secteur des cartes de crédit avec sa limite de crédit plus élevée.

Analyse SWOT de Mastercard

Ci-dessous, vous trouverez un détail analyse swot de Mastercard :

Points forts de la carte Mastercard

Ci-dessous, vous trouverez les points forts de Mastercard :

• Position de leader du marché : En raison de la position de leader de Mastercard sur le marché des services financiers, les produits et services de la société ont également la possibilité de gravir les échelons pour revendiquer des positions de leadership ;

• Différents segments de clientèle au sein du segment Services financiers grand public : Les nombreuses offres de Matercard permettent à l'entreprise d'accéder à différents segments de clientèle dans le segment des services financiers grand public. L'organisation est également ouverte à diverses sources de revenus ;

• Avantage du premier arrivant : Mastercard bénéficie de l’avantage du premier arrivé sur les marchés saturés. Ils obtiennent un avantage de premier arrivé grâce à l'arrivée de nouveaux produits sur le marché, augmentant ainsi la part de marché de MasterCard dans le secteur des services financiers aux consommateurs ;

• Des ressources humaines solides : Mastercard, grâce à son développement des compétences et à sa gestion des talents, dispose de ressources humaines ou d'employés, ce qui est essentiel pour tout secteur des services financiers aux consommateurs ;

• Couverture géographique complète : Les associés de Mastercard et les vastes réseaux de revendeurs aident à bien servir les consommateurs à partir de divers endroits. Avec une couverture géographique plus complète, les concurrents sont tenus à distance ;

• Un lien fort avec la marque : Les produits et services de Mastercard sont réputés pour leur lien fort avec la marque. Grâce à cette réputation, elle peut facturer des prix plus élevés que ses concurrents dans le secteur des services financiers aux consommateurs.

Faiblesses de la carte Mastercard

Certaines des faiblesses de Mastercard incluent :

• Mauvaise gestion financière : Les entreprises concurrentes doivent gérer efficacement leurs finances. Bien qu'elle constitue une force dominante sur le marché, une mauvaise gestion affecterait les performances de l'entreprise ;
• Dépenses de fonctionnement importantes : Les entreprises profitent d’un maximum de profits si elles trouvent des moyens de réduire leurs dépenses d’exploitation. Les dépenses d'exploitation de Mastercard sont importantes, car l'argent est dépensé en innovation pour fournir les meilleurs services à ses utilisateurs ;
• Niveaux de recrutement élevés : Le niveau de recrutement de Mastercard est élevé, ce qui l'oblige à dépenser davantage en formation et en développement des employés pour rivaliser efficacement avec ses concurrents ;
• Contentieux public : Le secteur financier est réglementé dans le monde entier. Par conséquent, des cas de litiges généraux affecteraient le bon fonctionnement de Mastercard ;
• Système quadripartite : Mastercard fonctionne avec un réseau de paiement à quatre sociétés, contrairement à d'autres sociétés, comme American Express, qui utilisent un système externe permettant une communication directe entre ses utilisateurs. Cela permet plus de contrôle sur les utilisateurs qu’un système à quatre.

Opportunités Mastercard

Ci-dessous, vous trouverez les opportunités de Mastercard : 

• Collaboration avec des entreprises Fintech : Comme il est impossible de vaincre tous les concurrents de l’entreprise, une collaboration avec les nouvelles entreprises Fintech de premier plan aiderait Mastercard à maintenir sa position ;
• Émergence d’un nouveau marché : La demande de systèmes de paiement numérique dans les pays en développement augmente, ce qui signifie que le nombre d'utilisateurs potentiels de Mastercard augmente également. Ainsi, Mastercard aurait augmenté son nombre d’utilisateurs ainsi que ses revenus ;
• Shopping en ligne: Avec une utilisation intensive d’Internet, les achats en ligne sont devenus une tendance, et la pandémie de COVID-19 incite également les gens à faire des achats en ligne ; cela permet à Mastercard d'augmenter son nombre d'utilisateurs car les paiements dans les magasins en ligne sont effectués via des cartes de crédit ou de débit ;
• Faibles taux d’inflation : Une faible inflation entraîne une stabilité du marché, ce qui diminue le taux d'intérêt pour les utilisateurs de Mastercard ;
• Transaction sans revenus : Les politiques gouvernementales en matière de système de paiement numérique et l'augmentation du prix des transactions non monétaires ont conduit à la croissance des institutions financières. 

Menaces Mastercard

Ici, il y a les menaces de Mastercard :

• Entreprises FinTech : La concurrence constitue une menace importante pour toute entreprise existante. L'émergence des entreprises Fintech peut réduire la part de marché des entreprises plus anciennes en raison de leurs méthodes de paiement plus simples et de leurs services moins coûteux ;
• Récession: Pendant la récession, les entreprises sont fortement touchées en raison de la réduction du niveau de vie des gens, créant ainsi une réduction de leur consommation. De plus, la récession pourrait amener les gens à retirer tous leurs fonds bancaires, mettant ainsi en danger des sociétés comme Mastercard ;
• Cyberattaques et piratage : Les institutions financières comme Mastercard sont sujettes aux cyberattaques et au piratage. Cela inciterait les utilisateurs à éviter les plateformes numériques, car les informations sensibles des utilisateurs seraient divulguées entre de mauvaises mains ;
• Compétition: Le secteur des paiements est très compétitif et l’existence d’autres réseaux de paiement similaires, comme American Express, constitue une concurrence importante qui entraîne des pertes de parts de marché.

Pour aller plus loin

Mastercard est un réseau de paiement électronique populaire qui a reçu un accueil positif depuis son apparition sous les projecteurs. Cependant, l’entreprise a été confrontée à une rude concurrence dans le secteur financier. Elle doit donc faire bon usage de ses opportunités et réduire ses menaces pour obtenir un avantage concurrentiel. Grâce à ses idées et à sa technologie innovantes, Mastercard jouit d'une excellente position dans l'économie numérique, aujourd'hui et demain, grâce à ses méthodes de paiement simples et sûres.