Modèle commercial de Venmo
Décembre
Venmo est un portefeuille numérique et un service de paiement en ligne qui permet aux utilisateurs de transférer de l'argent à d'autres à l'aide d'une application de téléphonie mobile. Le Modèle commercial de Venmo est basé sur la fourniture d'une plate-forme pratique et sécurisée permettant aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent, et il gagne de l'argent en facturant des frais minimes pour certaines transactions. La popularité de Venmo a augmenté rapidement ces dernières années, en particulier parmi les jeunes utilisateurs qui apprécient la simplicité et les fonctionnalités sociales de l'application.
Table des matières
Une brève histoire de Venmo
Venmo est une application de paiement mobile qui permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir facilement de l'argent des autres. L'entreprise a été fondée en 2009 par deux amis, Iqram Magdon-Ismail et Andrew Kortina, qui ont eu l'idée de créer une manière plus transparente et plus sociale de se rembourser mutuellement pour les dépenses partagées.
Avant Venmo, le processus d'envoi d'argent aux amis et à la famille impliquait souvent des échanges délicats d'espèces ou de chèques, ce qui pouvait s'avérer peu pratique et prendre du temps. Magdon-Ismail et Kortina ont vu une opportunité de créer une plate-forme numérique qui permettrait aux gens de se transférer facilement de l'argent à l'aide de leur smartphone.
Ils ont lancé Venmo en 2009 pour permettre aux utilisateurs de s'envoyer de l'argent rapidement et facilement en utilisant leurs numéros de téléphone. L'application n'était initialement disponible que sur iOS, mais elle s'est rapidement étendue à Android et à d'autres plates-formes. En 2012, Venmo a été rachetée par Braintree, une société de traitement des paiements qui a ensuite été rachetée par PayPal.
Malgré les changements de propriétaire, Venmo est restée une application populaire parmi les utilisateurs, en particulier les jeunes générations qui apprécient les fonctionnalités sociales de l'application. En plus de sa fonctionnalité de transfert d'argent de base, Venmo permet aux utilisateurs de voir les transactions de leurs amis, de les commenter et même de les « aimer ». Cet aspect social de l’application a contribué à accroître sa popularité et à en faire un nom bien connu.
Aujourd'hui, Venmo est utilisé par des millions de personnes dans le monde pour envoyer et recevoir de l'argent facilement et en toute sécurité. Les fondateurs de l'entreprise, Magdon-Ismail et Kortina, continuent de s'impliquer dans le développement de l'application, et leur vision d'un moyen de paiement plus pratique et plus social s'est concrétisée grâce au succès de Venmo.
À qui appartient Venmo
Venmo appartient à PayPal, une société mondiale de paiement en ligne. Suivant PayPal l'acquisition de Braintree, la société mère de Venmo, en 2013, Venmo a été intégrée à la gamme de services financiers de la société. L'application continue de fonctionner comme un produit autonome, offrant aux utilisateurs un moyen pratique et social d'envoyer et de recevoir de l'argent à l'aide de leur smartphone.
L'énoncé de mission de Venmo :
L'énoncé de mission de Venmo est "changer les relations des gens avec l'argent et entre eux."
Comment fonctionne Venmo
Venmo est une plateforme de paiement mobile qui permet aux utilisateurs de se transférer facilement de l'argent à l'aide de leur smartphone. Pour utiliser Venmo, les utilisateurs doivent d'abord créer un compte et le lier à un compte bancaire ou une carte de débit. Une fois le compte créé, les utilisateurs peuvent envoyer et recevoir des paiements d'autres utilisateurs Venmo en saisissant le nom ou le numéro de téléphone du destinataire. Venmo offre également la possibilité de partager des factures ou des paiements avec des amis, ce qui en fait une option pratique pour les sorties de groupe ou les dépenses partagées. La plateforme offre également la possibilité d’ajouter des notes ou des emojis aux transactions, créant ainsi un aspect social de l’expérience de paiement. Dans l'ensemble, Venmo offre aux utilisateurs un moyen simple et pratique de gérer leurs paiements peer-to-peer.
Comment Venmo gagne de l'argent
Venmo génère des revenus grâce à sa fonctionnalité « Payer avec Venmo », qui permet aux utilisateurs de payer leurs achats en ligne en utilisant leur solde Venmo ou leur compte bancaire lié. La société perçoit des frais pour chaque transfert, échange et retrait instantanés, ainsi que des intérêts sur les soldes de trésorerie des utilisateurs. Venmo facture également des frais pour l'encaissement des chèques et pour son programme de cashback, qui récompense les utilisateurs pour leurs achats chez les détaillants participants. De cette manière, Venmo exploite son application populaire et sa base d'utilisateurs pour monétiser ses services et continuer à développer son activité.
Payer avec Venmo
Payer avec Venmo est une fonctionnalité qui permet aux utilisateurs de Venmo de payer leurs achats chez les détaillants en ligne participants en utilisant leur solde Venmo ou leur compte bancaire lié. Cette fonctionnalité est similaire à l'option « Payer avec PayPal » de PayPal et offre aux utilisateurs un moyen pratique de payer leurs achats en ligne sans avoir à saisir leurs informations de paiement à chaque fois.
Venmo gagne de l'argent grâce à Pay with Venmo de plusieurs manières. Premièrement, la société facture des frais minimes pour certaines transactions effectuées à l’aide de cette fonctionnalité. Cela comprend des frais de 3 % pour l'utilisation d'une carte de crédit pour payer.
De plus, Venmo peut gagner des intérêts sur les soldes des utilisateurs qui ont de l'argent sur leur compte Venmo et choisir d'utiliser ce solde pour effectuer un achat via Payer avec Venmo. L'entreprise peut également générer des revenus grâce à des partenariats et des collaborations avec des détaillants qui proposent l'option Payer avec Venmo sur leurs sites Web.
Dans l'ensemble, Payer avec Venmo est une source de revenus précieuse pour Venmo, offrant à l'entreprise un moyen pratique et sécurisé de monétiser son application de paiement populaire.
Transferts instantanés
Le transfert instantané est une fonctionnalité de Venmo qui permet aux utilisateurs de transférer rapidement et facilement de l'argent de leur compte Venmo vers un compte bancaire lié. Cette fonctionnalité est utile pour les utilisateurs qui souhaitent accéder à leurs fonds le plus rapidement possible, sans avoir à attendre le délai de traitement standard de deux jours.
Venmo gagne de l'argent grâce aux transferts instantanés en facturant des frais pour chaque transfert. Ces frais représentent généralement 1 % du montant transféré, avec des frais minimum de 0.25 $ et des frais maximum de 10 $. Par exemple, si un utilisateur transfère 100 $ de son compte Venmo vers son compte bancaire à l'aide de la fonction de transfert instantané, des frais de 1 $ lui seront facturés.
Frais d'interchange et de retrait
Les frais d'interchange et de retrait sont des frais que Venmo peut appliquer lorsque les utilisateurs utilisent certains modes de paiement ou comptes bancaires pour envoyer et recevoir de l'argent. Ces frais représentent généralement un pourcentage du montant de la transaction et sont payés aux institutions financières qui facilitent les transactions.
Par exemple, si un utilisateur envoie de l'argent à un autre utilisateur Venmo à l'aide d'une carte de crédit, Venmo peut facturer des frais d'interchange de 3 %. Ces frais sont payés à la société émettrice de la carte de crédit et couvrent le coût du traitement de la transaction.
Les frais de retrait aux guichets automatiques sont des frais que les utilisateurs paient lorsqu'ils retirent de l'argent à un guichet automatique à l'aide de leur carte de débit Venmo. Venmo gagne de l'argent grâce aux frais de retrait aux distributeurs automatiques en facturant des frais pour chaque retrait. Ces frais s'élèvent généralement à 2.50 $, bien qu'ils puissent varier en fonction de l'opérateur du guichet automatique. Lorsqu'un utilisateur effectue un retrait auprès d'un caissier de banque, des frais de 3.00 $ lui seront facturés en plus des frais que la banque peut facturer pour le retrait. Ces frais sont généralement déduits du solde du compte Venmo de l'utilisateur et ne sont pas remboursables.
Encaisser un chèque
La fonctionnalité « Encaisser un chèque » de Venmo permet aux utilisateurs de déposer un chèque physique sur leur compte Venmo à l'aide de l'application sur leur smartphone. Cette fonctionnalité est utile pour les utilisateurs qui souhaitent déposer un chèque rapidement et facilement sans avoir à se rendre dans une banque ou un guichet automatique.
Venmo gagne de l'argent grâce à la fonction « Encaisser un chèque » en facturant des frais pour chaque chèque déposé. Ces frais sont généralement d'environ 1 % du montant du chèque, avec des frais minimum de 0.25 $ et un montant minimum du chèque de 5 $. Par exemple, si un utilisateur dépose un chèque de 100 $ à l’aide de la fonction « Encaisser un chèque », des frais de 1 $ lui seront facturés.
Programme de remboursement
Le programme Cashback de Venmo est un programme de récompenses qui permet aux utilisateurs de gagner du cashback sur leurs achats chez les détaillants participants. Lorsqu'un utilisateur effectue un achat en utilisant son compte Venmo, il peut avoir droit à un pourcentage du montant de l'achat sous forme de cashback.
Venmo gagne de l'argent grâce au programme Cashback grâce à des partenariats et des collaborations avec des détaillants. L'entreprise peut gagner une commission sur chaque achat effectué à l'aide du programme, ainsi qu'une part des récompenses en cashback distribuées aux utilisateurs.
En plus de générer des revenus grâce aux partenariats, le programme Cashback peut également contribuer à accroître l'engagement et la fidélité des utilisateurs, car les utilisateurs peuvent être plus susceptibles d'utiliser Venmo pour leurs achats afin de gagner des récompenses en cashback.
Le programme Cashback est une source de revenus précieuse pour Venmo, offrant à l'entreprise un moyen de monétiser son application et de récompenser les utilisateurs pour leur fidélité et leur engagement.
Intérêts en espèces
Venmo gagne de l'argent grâce aux intérêts en espèces en gagnant des intérêts sur les fonds des comptes des utilisateurs. Lorsqu'un utilisateur a de l'argent sur son compte Venmo, l'entreprise peut percevoir des intérêts sur ce solde.
Venmo peut également gagner des intérêts sur les fonds des comptes des utilisateurs lorsqu'ils utilisent l'application pour effectuer des achats ou transférer de l'argent à d'autres. Dans ce cas, la société peut conserver temporairement les fonds sur un compte de dépôt, où ils peuvent gagner des intérêts jusqu'à ce que la transaction soit terminée.
Canevas du modèle économique de Venmo
Le Venmo Modèle d'affaires peut être expliqué dans ce qui suit toile de modèle d'affaires:
Segments de clientèle de Venmo
Venmo segments de clientèle consister en:
- Jeunes professionnels et étudiants : Ces personnes ont souvent besoin d'un moyen simple et pratique d'envoyer de l'argent à leurs amis et à leur famille, et l'application Venmo offre une solution facile à utiliser. Les fonctionnalités sociales de l'application, telles que la possibilité d'ajouter des commentaires et des émojis aux transactions, séduisent également ce segment, car elles leur permettent de partager leurs paiements avec leurs amis et leur famille de manière amusante et engageante ;
- Petites entreprises La capacité de l'application à accepter les paiements des clients et à transférer des fonds aux employés en fait un outil utile pour les entreprises qui ont besoin d'un moyen simple et pratique de gérer leurs finances. La conception conviviale et les fonctionnalités sociales de l'application la rendent également attrayante pour les petites entreprises qui souhaitent créer une expérience positive et engageante pour leurs clients.
Propositions de valeur de Venmo
Venmo propositions de valeur consister en:
- Jeunes professionnels et étudiants : La proposition de valeur de Venmo pour les jeunes professionnels et les étudiants est centrée sur la commodité et le lien social. L'application permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir facilement de l'argent à l'aide de leur smartphone, éliminant ainsi le besoin d'échanges fastidieux d'espèces ou de chèques. Cette commodité est particulièrement attrayante pour les jeunes générations, habituées à mener de nombreux aspects de leur vie sous forme numérique.
En plus de sa fonctionnalité de paiement de base, Venmo propose également une gamme de fonctionnalités sociales qui le rendent plus amusant et plus attrayant à utiliser. Les utilisateurs peuvent voir les transactions de leurs amis, les commenter et même les « aimer ». Cet aspect social de l'application permet aux utilisateurs de se connecter les uns aux autres et de partager leurs expériences, ce qui en fait plus qu'une simple application de paiement.
Pour les jeunes professionnels et les étudiants, Venmo offre également une gamme d'avantages pratiques. L'application permet aux utilisateurs de partager facilement leurs dépenses avec des amis et de suivre leurs dépenses, ce qui en fait un outil utile pour gérer leurs finances. Venmo propose également une carte de débit et un programme de cashback, qui offrent aux utilisateurs des moyens supplémentaires d'accéder et d'utiliser leurs fonds. - Petites entreprises La proposition de valeur de Venmo aux petites entreprises est centrée sur la facilité d'utilisation et les économies de coûts. L'application permet aux petites entreprises d'accepter facilement les paiements de leurs clients à l'aide de leur smartphone, sans avoir besoin d'équipement spécialisé ou de systèmes de point de vente coûteux. Cela en fait une option pratique et abordable pour les petites entreprises, en particulier celles qui fonctionnent « uniquement en espèces » ou qui n’ont pas de vitrine traditionnelle.
En plus de sa fonctionnalité de paiement de base, Venmo propose également une gamme de fonctionnalités utiles pour les petites entreprises. Par exemple, l'application permet aux entreprises de suivre leurs ventes, ce qui en fait un outil utile pour gérer leurs opérations. Venmo propose également une carte de débit pour les entreprises, qui leur permet d'accéder et d'utiliser facilement leurs fonds, et a des partenariats avec un certain nombre de grands détaillants qui peuvent attirer les utilisateurs sur la plate-forme, offrant ainsi aux petites entreprises des opportunités supplémentaires pour atteindre de nouveaux clients.
Chaînes de Venmo
Venmo indirect consister en:
- L'application Venmo pour les appareils iOS et Android
- Le site Venmo
- Plateformes de médias sociaux, telles que Facebook, Twitter et Instagram
- Campagnes de publicité et de marketing
- Bouche à oreille et références des utilisateurs existants
- Relations publiques et couverture médiatique
- Événements et partenariats avec des organisations
Relations clients de Venmo
Venmo relations clients consister en:
- L'application Venmo
- Plateformes de médias sociaux
- Notifications par e-mail et dans l'application
- Service à la clientèle
- Commentaires et avis des utilisateurs, qui permettent à Venmo de recueillir et d'analyser les avis des clients et d'utiliser ces informations pour améliorer l'application et ses fonctionnalités.
- Promotions et récompenses, telles que des offres de cashback et des programmes de parrainage
Flux de revenus de Venmo
Venmo flux de revenus consister en:
- Les frais de transaction
- Intérêts en espèces
- Programme de remise en argent
- Frais De Service
Ressources clés de Venmo
Venmo ressources clés consister en:
- Technologie et infrastructures
- Propriété intellectuelle.
- Partenariats et collaborations
- Données client
- Ressources humaines
- Ressources financières
- Ressources physiques
Activités clés de Venmo
Venmo activités clés consister en:
- Développer et maintenir son application et son site Web
- Bâtir des partenariats et des collaborations
- Marketing et publicité
- Fournir un support client
- Traitement et sécurisation des transactions
- Collecte et analyse des données
- Gérer ses ressources financières
- Assurer le respect de la réglementation
- Opérations commerciales quotidiennes
Les partenaires clés de Venmo
Venmo partenaires clés consister en:
- Utilisateurs
- Institutions financières
- Bijoutiers
- Fournisseurs de plateformes informatiques
Structure des coûts de Venmo
Venmo la structure des coûts consiste en:
- Technologie et infrastructures
- Marketing et publicité
- Service client
- Transaction en cours
- Salaires et avantages sociaux des employés
- Loyer et frais de bureau
- Conformité légale et réglementaire
Les concurrents de Venmo
- PayPal: PayPal est une société mondiale de paiement en ligne et l'un des principaux concurrents de Venmo. Comme Venmo, PayPal permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent à l'aide de leurs smartphones et propose une gamme de services de paiement pour les consommateurs et les entreprises ;
- Zelle : Zelle est un réseau de paiement numérique qui permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir facilement de l'argent d'autres personnes en utilisant leurs comptes bancaires. Il est disponible auprès d'un certain nombre de grandes banques et coopératives de crédit aux États-Unis ;
- Application Cash: Cash App est une application de paiement mobile développé par Square, Inc.. Il permet aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir de l’argent, de payer des factures et d’acheter et de vendre des cryptomonnaies. Cash App est devenu de plus en plus populaire ces dernières années ;
- Google Pay: Google Pay est un portefeuille numérique et un service de paiement en ligne développé par Google. Il permet aux utilisateurs de payer leurs achats en ligne et en magasin à l'aide de leur appareil Android et offre une gamme de fonctionnalités et de services similaires à ceux de Venmo ;
- Apple Pay: Apple Pay est un portefeuille numérique et un service de paiement mobile développé par Apple Inc.. Il permet aux utilisateurs de payer leurs achats avec leur iPhone, iPad ou Apple Watch.
Analyse SWOT de Venmo
Ci-dessous, vous trouverez un détail analyse swot de Venmo :
Les points forts de Venmo
- Application conviviale : L'application Venmo est facile à utiliser et intuitive, ce qui permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent de manière accessible et pratique ;
- Forte notoriété de la marque : Venmo a bâti une marque forte et est bien connue des consommateurs, en particulier des jeunes générations ;
- Fonctionnalités sociales : L'application Venmo comprend des fonctionnalités sociales, telles que la possibilité de commenter et d'« aimer » les transactions, ce qui la rend plus attrayante et amusante à utiliser ;
- Gamme d'options de paiement : Venmo offre une variété d'options de paiement, notamment les virements instantanés, les cartes de crédit et de débit et les comptes bancaires, ce qui en fait une application de paiement polyvalente et flexible ;
- Sécurité renforcée: Venmo utilise des mesures de sécurité avancées pour protéger les informations personnelles et financières des utilisateurs, offrant ainsi un moyen sûr et sécurisé d'envoyer et de recevoir de l'argent ;
- Partenariats et collaborations : Venmo a des partenariats et des collaborations avec des banques, des détaillants et d'autres entreprises, qui permettent à l'entreprise d'accéder à de nouveaux clients et opportunités.
Faiblesses de Venmo
- Disponibilité internationale limitée : Venmo n'est actuellement disponible qu'aux États-Unis, ce qui limite sa portée et son attrait mondiaux ;
- Dépendance à l'égard d'autres sociétés : Venmo s'appuie sur des partenariats et des collaborations avec des banques, des détaillants et d'autres entreprises, qui peuvent être imprévisibles et sujets à changement ;
- Compétition: Venmo est confronté à la concurrence d'autres applications de paiement numérique, telles que PayPal et Cash App, qui peuvent offrir des fonctionnalités et des services similaires ou supérieurs ;
- Risque de réputation : La réputation de Venmo est étroitement liée aux expériences de ses utilisateurs, et des expériences ou incidents négatifs pourraient nuire à la réputation de l'entreprise et à la confiance de ses clients ;
- Portée client limitée : Venmo a une clientèle relativement petite par rapport aux autres applications de paiement, ce qui limite son potentiel de revenus.
Les opportunités de Venmo
- Expansion à l’international : Venmo a déjà fait des progrès dans l'expansion de ses services en dehors des États-Unis, avec des utilisateurs au Canada et au Royaume-Uni. Cependant, il existe encore un potentiel de croissance sur d'autres marchés, notamment en Europe et en Asie où les systèmes de paiement mobile deviennent de plus en plus populaires ;
- Ajout de fonctionnalités et de services supplémentaires : Venmo propose actuellement une plate-forme simple pour les paiements peer-to-peer, mais l'entreprise a la possibilité d'ajouter davantage de fonctionnalités et de services à sa plate-forme ;
- Développer de nouvelles technologies de paiement : À mesure que les technologies de paiement mobile continuent d'évoluer, Venmo a la possibilité de développer et de proposer de nouvelles options de paiement à ses utilisateurs. Cela pourrait inclure l’intégration de technologies émergentes telles que la blockchain, etc.
Les menaces de Venmo
- Concurrence d’autres plateformes de paiement : Venmo est confronté à la concurrence de diverses autres plateformes de paiement, notamment d'acteurs traditionnels comme PayPal et de nouveaux entrants comme Square et Zelle. Ces concurrents peuvent proposer des services similaires ou supérieurs, ce qui pourrait conduire les utilisateurs à se tourner vers ces autres plateformes ;
- Adoption et rétention des utilisateurs : Malgré sa popularité, Venmo est toujours confronté à des défis en termes d'adoption et de fidélisation des utilisateurs. La plateforme n'est peut-être pas aussi largement utilisée que celle de ses concurrents, et les utilisateurs peuvent ne pas la trouver aussi pratique ou nécessaire que d'autres options de paiement ;
- Changements technologiques : Le monde des paiements mobiles est en constante évolution et Venmo doit garder une longueur d'avance en termes de technologie et d'innovation. Si l’entreprise ne parvient pas à suivre les nouveaux développements, elle risque d’être laissée pour compte par des concurrents capables d’offrir des services plus avancés.
Conclusion
Venmo a construit un modèle commercial réussi en offrant une plateforme simple et pratique pour les paiements peer-to-peer. La société a tiré parti de sa base d’utilisateurs vaste et croissante pour étendre ses services et explorer de nouvelles sources de revenus. Cependant, Venmo est également confronté aux défis de la concurrence, aux problèmes de sécurité et aux problèmes de réglementation. Alors que le secteur du paiement mobile continue d'évoluer, Venmo devra garder une longueur d'avance en termes de technologie et d'innovation afin de maintenir sa position de leader dans le domaine.
