Modèle commercial après paiement

Canevas de modèle commercial Afterpay - Modèle commercial Afterpay

Dans le laps de temps relativement court qui s'est écoulé depuis que le concept existe, les prêts au point de vente (POS) ont joué un rôle déterminant dans la refonte du monde de la consommation tel que nous le connaissons. Grâce au fait qu’ils proposent des services Buy Now Pay Later sur les achats des consommateurs, cela donne effectivement aux gens plus de pouvoir d’achat. L'un des principaux fournisseurs de ce service est Afterpay. Nous allons donc ici examiner en profondeur Modèle économique d'après-paiement pour en savoir plus sur le fonctionnement de l'entreprise.

Il est essentiel d'explorer le système d'exploitation simple mais unique utilisé par cette marque, car il peut fournir un aperçu indispensable de la façon dont Après paiement a réussi à se distinguer du reste du peloton et à devenir un fournisseur leader mondial en quelques années seulement.

Cela dit, voici tout ce que vous devez savoir sur le modèle d'affaires l'une des plateformes Acheter maintenant, Payer plus tard les plus populaires au monde actuellement !

Une brève histoire d’Afterpay

Plus officiellement connu sous le nom d'Afterpay Limited, Afterpay est un système de paiement en ligne fondé par Nick Molnar et Anthony Eisen, deux individus qui se sont rencontrés alors qu'ils étaient voisins. Molnar a toujours eu l'étoffe d'un entrepreneur, puisqu'il importait et vendait des articles depuis l'âge de 14 ans.

Ils ont formé un partenariat puissant et lancé une initiative appelée Innovative Payments en 2014. Innovative Payments est ce qui allait jeter les bases de la marque Afterpay que le monde connaît aujourd'hui.

La société australienne de technologie financière a acquis son premier client de détail en 2015. Il s’agissait du groupe de mode Princess Molly. Cette décision s’est avérée être un coup de génie, car elle a fait d’Afterpay un succès instantané. L'entreprise était particulièrement attractive pour les clients détaillants qui ne possédaient pas de carte de crédit et offrait une bouffée d'air frais en raison de son écart unique par rapport à la norme.

Cette décision a connu un tel succès qu'elle a non seulement augmenté considérablement la taille du panier de la marque par rapport à ses concurrents, mais elle a également augmenté ses revenus jusqu'à 15 %.

De plus, l'adoption de cette méthode d'approche s'est avérée si productive que, moins de quatre mois après avoir recruté son premier client de détail, Afterpay a pu facilement lever ses premiers 8 millions de dollars.

Les services Buy Now Pay Later d'Afterpay ont eu un impact significatif sur la façon dont les clients dépensent en proposant des options de paiement flexibles, attrayantes pour les utilisateurs à la recherche de solutions de financement alternatives. Ce service s'est rapidement répandu de l'Australie au Canada, aux États-Unis, au Royaume-Uni et finalement en Nouvelle-Zélande.

Afterpay allait fusionner avec l'un de ses fournisseurs de technologie, Touchcorp, en juin 2017. L'union de ces deux sociétés est devenue connue sous le nom d'Afterpay Touch Group. Cependant, un peu plus de deux ans plus tard, en novembre 2019, le nom de la société a de nouveau été changé pour Afterpay Limited.

Pour améliorer encore le bon fonctionnement de l'application, Afterpay et Square, Inc., la société de paiement américaine, ont annoncé que le premier serait racheté par le second. Afterpay Limited devait être vendue pour 29 milliards de dollars. Cette acquisition reflète la position de leader qu'Afterpay occupe sur le marché et l'intérêt croissant pour la gestion des risques, la budgétisation et la fourniture d'outils financiers flexibles.

Le modèle d'Afterpay a séduit de nombreuses personnes car il évite les structures traditionnelles de prêt ou de dette, offrant aux utilisateurs un moyen transparent et accessible de faire des achats. De plus, la publicité stratégique de l'entreprise et son système de paiement innovant continuent de guider sa croissance, lui permettant de rester dans l'actualité et de consolider sa position de leader financier mondial.

À qui appartient Afterpay

Suite à l’acquisition d’Afterpay Limited par Square pour 29 milliards de dollars en 2022, la plateforme Buy Now Pay Later appartient désormais officiellement au titan américain des paiements mobiles.

Le prix de la fusion était 42 fois supérieur aux revenus d'Afterpay et est officiellement devenu la fusion la plus importante jamais annoncée en Australie. Les deux cofondateurs, Anthony Eisen et Nick Molnar, détenaient respectivement une participation de 6.87 % et 6.72 des actions de la société vendues. En tant que tels, ils devraient être payés en actions. Les fondateurs ont également rejoint Square depuis la finalisation de la transaction.

Square utilise un paradigme similaire à Afterpay, car il exploite un système unique et facile à utiliser pour faciliter l'agrégation et le paiement fluides des services marchands et des paiements mobiles. Square appartient à Jack Dorsey, le créateur et ancien propriétaire de Twitter, la plateforme de médias sociaux.

Énoncé de mission d'Afterpay

L'énoncé de mission d'Afterpay est le suivant : « Propulser une économie dans laquelle tout le monde est gagnant ». Cela est conforme au principe fondateur de la marque : permettre aux consommateurs de faire plus et d'accéder facilement à ce qu'ils veulent et dont ils ont besoin pour vivre leur meilleure vie. Afterpay est fier d'offrir aux consommateurs la possibilité de maintenir leur bien-être financier et un contrôle total grâce à une répartition appropriée des paiements, que ce soit lors d'achats en magasin ou en ligne.

Comment Afterpay gagne-t-il de l'argent ?

Comme la grande majorité des autres plateformes Buy Now Pay Later, Afterpay Limited gagne principalement de l'argent grâce aux frais de commerçant facturés par les détaillants sur chaque achat et aux prélèvements imposés aux clients pour les retards de paiement.Voici plus d'informations sur ces deux paramètres.

Frais marchands

Encore une fois, comme c'est la convention avec la plupart des fournisseurs de services Acheter maintenant, Payer plus tard, un commerçant doit payer une certaine somme pour chaque transaction facilitée avec succès par Afterpay.

Les frais standard ici sont de 30 cents plus des frais variables. En fonction de nombreux éléments uniques, les frais variables peuvent se situer entre 4 et 6 %. Cependant, les frais exacts qu’un commerçant devra payer seront déterminés par la valeur et le volume de toutes les transactions effectuées. Mais en général, les commerçants qui constatent un trafic et des ventes plus élevés ou qui vendent des biens et des produits plus chers ont tendance à payer des frais moins élevés.

Il convient de mentionner que les frais variables facturés sur les achats des commerçants sont ce qui génère les véritables revenus d'Afterpay.

Un autre point à noter est qu'un commerçant peut choisir de vendre tous ses articles sans tirer parti d'Afterpay. Cependant, selon Afterpay, proposer l’option de paiement échelonné peut augmenter considérablement le taux de conversion des acheteurs. En outre, cela peut augmenter la valeur des commandes jusqu’à 20 %.

Mais, au-delà d’aider les commerçants à réaliser davantage de ventes, Afterpay gagne de l’argent en facturant aux commerçants des frais pour atténuer les risques de défaut de paiement d’un consommateur.

Frais de retard de paiement

Afterpay dispose également d'une politique de retard de paiement qu'elle met en œuvre si et lorsque les consommateurs ne remplissent pas leurs obligations à l'échéance. Ainsi, toute personne qui n'effectue pas le paiement stipulé dans les délais prévus devra débourser cette somme. Le montant qu’un consommateur est censé payer pour les paiements en retard varie en fonction de certains facteurs.

À titre d’exemple, les frais initiaux de retard de paiement sont de 10 $. Cependant, un supplément de 7 $ peut également être facturé si le consommateur n'a toujours pas respecté sa responsabilité sept jours après la date d'échéance initiale.

Il convient également de noter que les commandes inférieures à 40 $ ne sont pas accompagnées de frais de retard de 10 $, quoi qu'il arrive. Mais, pour les commandes supérieures à ce prix, les frais de retard de paiement sont plafonnés lorsqu'ils atteignent 25 % de la valeur initiale de la commande. Les frais de retard peuvent également être plafonnés lorsqu’ils s’élèvent à 68 $.

Afterpay le Black Friday 

Le Black Friday est une période importante durant laquelle les consommateurs demandent fréquemment des plans de paiement échelonné via Afterpay. Cette hausse dopera les bénéfices d'Afterpay, car des volumes de transactions plus élevés se traduisent par des frais marchands nets plus élevés. Pendant cette période, les détaillants bénéficient d'une hausse des ventes, tandis qu'Afterpay maximise sa part grâce à des frais liés à chaque transaction.

Notes complémentaires 

En créant un processus de candidature transparent et en l'intégrant aux systèmes de paiement, Afterpay garantit qu'il reste un choix de stock pour de nombreux acheteurs et commerçants.

Grâce à son modèle efficace, Afterpay est en mesure de montrer aux clients et aux commerçants comment ses plans de paiement échelonnés apportent de la valeur. À tous égards, Afterpay ne se contente pas d'offrir une flexibilité de paiement, il favorise la croissance, l'assurance et la rentabilité pour toutes les parties prenantes.

Canevas du modèle économique d'Afterpay

Modèle commercial Afterpay et leurs sources de revenus

Maintenant, nous allons jeter un oeil à Afterpay toile de modèle d'affaires à travers divers paramètres cruciaux.

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Segments de clientèle d'Afterpay

En tant qu'entreprise engagée dans la création de valeur dans le secteur des services Buy Now Pay Later, Afterpay compte une multitude de clients. Certains des plus importants segments de clientèle sont:

  • Commerçants et détaillants: Les détaillants et les commerçants représentent la moitié de la pièce importante qui rend le système Afterpay viable. En effet, les biens et produits qu’ils mettent à disposition sont des éléments clés qui attirent les consommateurs vers la plateforme. En tant que tel, Afterpay dispose d'une longue liste d'entreprises avec lesquelles il est affilié et encourage l'apport d'articles à son système « payer plus tard » ;
  • Les consommateurs: L'autre moitié de la pièce la plus importante, ce sont les personnes qui tirent parti du système de paiement flexible proposé par Afterpay. L'entreprise soutient cette classe de personnes en proposant des forfaits attractifs et une opération rationalisée de manière optimale.

Propositions de valeur d'Afterpay

Afterpay reste une présence dominante dans son créneau grâce au vaste éventail de propositions de valeur qu'il met à la disposition des consommateurs. Après-paiement propositions de valeur consister en:

  • Transactions multidevises sécurisées: Contrairement à beaucoup de ses homologues, Afterpay n'utilise pas de fiat fixe par lequel toutes les transactions de la plateforme doivent avoir lieu. Au contraire, il accueille ouvertement une myriade de devises. Cela encourage activement l’utilisation de la plateforme avec un minimum de planification ;
  • Paiement sans intérêt: Contrairement à la plupart de ses concurrents, Afterpay s'abstient de facturer ses services à ses utilisateurs. Comme cela aide davantage de personnes à obtenir une meilleure valeur pour leur argent avec la plateforme, le système de paiement sans intérêt a grandement contribué à rendre la plateforme populaire ;
  • Système de paiement flexible: Afterpay permet aux consommateurs d'effectuer des paiements pour les articles qu'ils achètent en quatre versements différents. Cela soulage la pression sans limiter le pouvoir d’achat et rend ainsi la plateforme très attractive ;
  • Site Web convivial: L'interface utilisateur très engageante et interactive de la plateforme de la marque a également grandement contribué à accroître la reconnaissance et l'acceptation de la marque. En effet, cela rend leurs services beaucoup plus faciles à utiliser.

Chaînes d'Afterpay

Afterpay utilise trois indirect pour engager son public cible. Ceux-ci sont:

  • Site: Le canal le plus facilement accessible par lequel les consommateurs peuvent interagir librement avec Afterpay est son site Web. Comme mentionné précédemment, cette interface est très engageante et, en tant que telle, minimise considérablement le besoin de contact avec une personne physique ;
  • Réseaux Sociaux: Cette société peut également être contactée via un certain nombre de plateformes de médias sociaux, notamment Facebook, Twitter et Instagram. Dans la plupart des cas, ces points de vente sont exploités pour déposer des plaintes mineures ou obtenir des mises à jour sur les dernières offres de la marque ;
  • Partenaires: Afterpay est également joignable, quoique dans une capacité assez limitée, via ses partenaires. Ces entités diffusent des publicités pour la marque et peuvent offrir un point de contact viable, si les consommateurs en font la demande.

Relation Client Afterpay

En tant que marque qui montre qu'elle valorise profondément ses consommateurs, Afterpay Limited propose trois points grâce auxquels les individus peuvent construire une relation durable. relations avec la marque. Ceux-ci sont:

  • Adhésions gratuites: Afterpay n'impose aucun prélèvement sur l'admission des particuliers dans son système de paiement flexible. Et, comme son processus d'inscription est rapide, simple et sans tracas, la marque se présente comme une plateforme que tout le monde peut utiliser à moindre coût ;
  • Plusieurs méthodes de paiement: Cette société se classe également parmi les plateformes Buy Now Pay Later avec la gamme la plus étendue de méthodes de paiement. Comme la plupart des consommateurs n'ont pas à se gêner pour effectuer leurs paiements, la marque se positionne comme une solution plus pratique sur ce front ;
  • Service au client: L'organisation soutient également ses services avec un système de support client méticuleux et efficace, afin que les consommateurs puissent toujours être assurés qu'ils sont entre de bonnes mains.

Flux de revenus d'Afterpay

Cette société Acheter maintenant, payer plus tard génère des revenus par trois voies principales. Après-paiement flux de revenus consister en:

  • Marchands: Afterpay facture les commerçants et les entreprises pour l'utilisation de ses services. Plus le service Afterpay sur lequel le commerçant s'appuie est haut de gamme, plus la marque facture cher. De plus, Afterpay facture également ces entités pour chaque transaction effectuée par leur intermédiaire. C'est de là que provient le plus grand pourcentage des revenus de l'entreprise ;
  • Les retards de paiement: Bien qu'Afterpay ne facture pas aux consommateurs l'utilisation de ses services, il impose une pénalité à ceux qui ne respectent pas leur échéancier de paiement. La somme générée à partir de cette source est également assez considérable ;
  • Filiales étrangères: L'entreprise génère également un modeste revenu provenant des opérations de ses filiales. L'une de ces filiales est Clearpay. Cet établissement opère depuis le Royaume-Uni

Ressources clés d'Afterpay

Le ressources clés sur lesquels cette marque compte pour prospérer sont :

  • Partenariats : Afterpay noue des partenariats stratégiques et les utilise au mieux pour fournir aux consommateurs des articles très demandés avec une structure de paiement flexible ;
  • Recherche et Développement: L'entreprise investit également massivement dans son équipe de recherche et développement. L’objectif ultime est de trouver des moyens encore plus efficaces de répondre aux besoins en constante évolution des consommateurs ;
  • Position du marché: Au cours des quelques années d'existence d'Afterpay, la société a acquis une formidable reconnaissance de marque. Il en profite pour pousser ses services dans de nouveaux domaines ;
  • Plateforme rationalisée: La disposition bien conçue de la plate-forme Afterpay joue également en sa faveur pour augmenter le trafic et la conversion.

Activités clés d'Afterpay

Le activités clés d'Afterpay vont de :

  • Service au client: En tant que l'une des facettes les plus importantes de l'entreprise, Afterpay fournit un support client étendu en assurant la sécurité de ses consommateurs pendant et après les transactions ;
  • Investment Management: Parce qu'Afterpay dépend fortement de ses investisseurs, la société prend également des mesures pour gérer et protéger les intérêts de ses sponsors ;
  • Logistique: Afterpay est également chargé de s'occuper des aspects les plus subtils de divers éléments logistiques. Ceux-ci incluent, sans toutefois s'y limiter, la répartition des financements, la mise en œuvre des sponsors et la production.

Les partenaires clés d'Afterpay

Après paiement partenaires clés consister en:

  • Marchands tiers: Les marchands tiers représentent la part la plus importante des partenaires d'Afterpay. Ces commerçants fonctionnent à divers titres et sont soit chargés de financer l'entreprise, soit de créer une plateforme publicitaire pour la marque ; ● Investisseurs : les investisseurs constituent un autre groupe de partenaires essentiel pour cette marque. Certains grands noms qui ont investi dans Afterpay au fil des ans incluent Tencent, Coatue et Mitsubishi, pour n'en citer que quelques-uns.

Structure des coûts d'Afterpay

Le système d'exploitation actuel d'Afterpay propose deux éléments remarquables dans le la structure des coûts département. Ceux-ci sont:

  • Frais marchand: Les frais du commerçant sont la première réduction sur cette route. Fixé à un montant forfaitaire de 30 cents, chaque entreprise et détaillant actif sur Afterpay devrait payer cette somme ;
  • Commission marchande: Pour compléter davantage les frais du commerçant, une commission est également facturée sur chaque transaction effectuée avec succès par un détaillant. Selon les spécificités de la transaction, la commission payée par un commerçant peut atteindre 4 à 6 % de la valeur du ou des articles.

Les concurrents d'Afterpay

Le secteur Acheter maintenant, payer plus tard est actuellement très saturé. Cela laisse Afterpay avec beaucoup de concurrence. Certains des plus remarquables sont :

  • Sezzle: Sezzle a été fondée par Charlie Yuakim qui est également l'actuel PDG de l'établissement. Sezzle offre une concurrence sérieuse à Afterpay car il n'effectue pas de vérifications de solvabilité rigoureuses et permet aux consommateurs de reprogrammer leur retard de paiement une fois, gratuitement ;
  • Klarna: Fondée en 2005, Klarna opèrent dans le même espace qu’Afterpay, mais la manière dont ils proposent leurs services est également remarquablement similaire. Klarna exige que les consommateurs effectuent leur premier paiement au point de vente et les paiements restants à intervalles de deux semaines ;
  • Affirmer: L'idée originale de Max Levchin, Nathan Gettings, Jeffery Kaditz et Alex Rampell, Affirm a été fondée en 2012. Cette plateforme Buy Now Pay Later accorde un montant considérable de crédit et est remarquablement flexible avec son calendrier de remboursement.

Analyse SWOT d'Afterpay

Ci-dessous, vous trouverez un détail analyse swot d'Afterpay :

Analyse SWOT d'Afterpay - Modèle commercial Afterpay

Les points forts d'Afterpay

  • Forte proposition de valeur: Grâce à la proposition de valeur forte et unique adoptée par Afterpay, ils peuvent maintenir de manière plus cohérente leur position dans le secteur Acheter maintenant, payer plus tard ;
  • Image de marque: Bien qu'elle n'ait pas encore dix ans, l'entreprise s'est efforcée de se forger une image forte, synonyme de fiabilité, de confiance et d'intégrité. Cela continue de jouer en leur faveur pour attirer de nouveaux consommateurs ;
  • Présence mondiale: Afterpay a réussi à établir une forte présence multinationale. Ils en profitent pour pénétrer facilement le marché de la concurrence ;
  • Service au client; Le fait que la marque soit prompte à répondre aux plaintes des consommateurs lui a valu le soutien de nombreuses personnalités de premier plan.

Les faiblesses d'Afterpay

  • Mauvaise organisation structurelle: Le paradigme organisationnel qu'utilise cette entreprise semble inapte à exécuter correctement les services qu'elle propose ;
  • Des amendes élevées: Les amendes imposées par Afterpay en cas de retard de paiement sont élevées par rapport à ses concurrents ;
  • Manque de bureaux physiques: Comme l'entreprise ne dispose pas d'un emplacement physique, certains utilisateurs potentiels sont découragés.

Opportunités d'Afterpay

  • Exigence d’âge inférieur: Abaisser l'âge minimum auquel les individus doivent avoir pour devenir éligibles à un financement d'acquisition peut élargir considérablement la base de consommateurs de la marque ;
  • Amendes et frais réduits: Les amendes et frais élevés que l'entreprise impose actuellement la mettent hors course par rapport à ses homologues. Corriger cela peut aider Afterpay à poser encore plus de défis dans l'industrie.

Menaces d'Afterpay

  • Industrie compétitive: Afterpay opère dans un espace très condensé. De plus, de nombreux concurrents appliquent des modèles économiques qui constituent une amélioration par rapport à ceux d'Afterpay ;
  • Taux d'intérêt volatils: La fluctuation constante des taux d'intérêt rend difficile pour la marque d'adopter une position cohérente à laquelle sa base de consommateurs puisse facilement l'identifier ;
  • La réglementation gouvernementale: Alors que de nombreuses agences gouvernementales mondiales et nationales mettent en œuvre des politiques restrictives pour les financeurs privés, il existe toujours la possibilité que la marque soit étouffée par ces réglementations.
Risques – Modèle commercial d'après-paiement

Pour aller plus loin

Le modèle commercial Afterpay est une méthode de fonctionnement ingénieuse qui mérite de nombreux applaudissements pour son approche inspirée du secteur Acheter maintenant, payer plus tard. Même si la marque a subi plus que sa juste part de contretemps dans le passé, l’avenir reste largement positif pour elle. Nous sommes impatients de voir comment Afterpay évoluera sous son nouveau propriétaire.

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