Modèle commercial d'American Express
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Votre Modèle commercial d'American Express se concentre sur la fourniture de services financiers et de voyages à ses clients. Les deux services sont proposés via ses offres de cartes de crédit et de paiement, qui permettent aux titulaires d'effectuer des paiements n'importe où et à tout moment, de manière trop flexible. Amex, comme on l'appelle communément, génère des revenus en attachant des frais aux cartes de crédit utilisées par les titulaires de carte et également en cumulant des intérêts sur le solde impayé.
American Express se distingue des autres sociétés émettrices de cartes par le fait qu'elle se concentre principalement sur la fourniture de biens et de services haut de gamme aux clients prêts à payer. Il propose également des services de voyage comme la réservation d'hôtels, de voitures, de vols et de voitures de location.
Table des matières
Une brève histoire d'American Express
La société American Express a été fondée en 1850 lorsque Henry Wells, Williams G Fargo et John Butterfield ont décidé de fusionner leur entreprise pour former un répartiteur de courrier express. American Express, en tant qu'entreprise, a été initialement créée pour aider les consommateurs à transporter leurs biens de valeur d'un endroit à un autre. Cependant, entre la fin du 19e et le début du 20e siècle, elle a introduit sur le marché un nouveau produit financier et un nouveau service de voyage. Cela a commencé en 1891, lorsque le chèque de voyage a été introduit pour aider les clients qui aimaient voyager à se sentir plus en sécurité quant à la façon dont ils conservent et dépensent leur argent. En 1918, Amex quitta le secteur du transport express, mais resta dans le secteur financier et du voyage. En 1958, la carte de paiement a été créée pour aider les clients à payer facilement ce qu'ils souhaitaient ; cela a commencé avec la carte de paiement papier. Elle a été reclassée en carte or en 1966, puis en 1969 en carte verte. La carte Platinum a été introduite en 1984, et enfin la carte Centurion a été introduite en 1999. En 1862, American Express comptait 890 bureaux avec environ 1500 XNUMX employés, aujourd'hui connu comme l'un des plus grands réseaux de paiement.
À qui appartient American Express
Au fil des années, depuis sa création, la propriété d'American Express a changé de mains à plusieurs reprises pour devenir une société cotée en bourse. Elle appartenait à l'origine à Wells, Fargo et Butterfield, ainsi qu'à un groupe d'autres investisseurs, mais comme les trois premiers étaient ceux qui avaient fusionné leurs sociétés, ils étaient considérés comme les principaux propriétaires de la société. Après que l'entreprise ait été frappée par une crise financière entre 1893 et 1915, JP Morgan and co a repris American Express et, après quelques réorganisations, l'a ramenée à la rentabilité. Elle est devenue une société cotée en bourse, ses actions étant cotées à la Bourse de New York. Depuis 1998, Berkshire Hathaway, dont Warren Buffett est propriétaire, a acheté une partie des actions de la société environ neuf fois et est actuellement le principal actionnaire de la société.
Déclaration de mission d'American Express
L'énoncé de mission d'American Express est « Devenir essentiel pour nos clients en leur fournissant des produits et des services différenciés pour les aider à réaliser leurs aspirations. »
Comment fonctionne American Express
American Express propose à ses clients diverses offres, notamment des services financiers et de voyage, et chaque offre fonctionne de différentes manières, selon celle que le client utilise.
Pour commencer, il existe les cartes de crédit et de paiement ; une carte de crédit offerte par AMEX offre aux clients qui appliquent une marge de crédit qu'ils peuvent dépenser en achats et payer plus tard. Le moment où ils doivent rembourser ce crédit dépend de leur arrangement et de leur accord avec leur prêteur ainsi que du type de carte American Express qu'ils utilisent. Pour obtenir une carte de crédit, le futur titulaire de la carte doit d'abord faire une demande, et si celle-ci est approuvée, le fournisseur de la carte accorde une limite de crédit qui doit être remboursée progressivement avant la date limite pour éviter une note négative sur les cotes de crédit.
Outre les cartes de crédit, American Express propose également un programme de récompense dans le cadre duquel les titulaires de carte reçoivent des récompenses pour avoir fréquemment utilisé leur carte American Express pour effectuer des achats. Ces récompenses peuvent être échangées lorsque les titulaires de carte voyagent. Il existe également des services de voyage, comme la réservation de vols, la location de voitures, les hôtels, l'assurance voyage, etc.
Comment American Express gagne de l'argent
American Express génère des revenus en facturant des frais aux commerçants et aux titulaires de cartes, ainsi qu'en gagnant des intérêts sur les soldes impayés. L'accent mis par la société sur les produits et services haut de gamme contribue également à la différencier des autres émetteurs de cartes de crédit et à attirer des clients prêts à payer des frais plus élevés pour des avantages exclusifs. American Express gagne de l'argent principalement grâce à quelques sources clés, dont certaines sont répertoriées ci-dessous.
- Frais de remise pour les commerçants
- Frais d'intérêt
- Frais annuels
- Frais de change
- Les autres frais
Frais de remise pour les commerçants
Habituellement, American Express a des commerçants partenaires sous la forme de vendeurs, de détaillants et de prestataires de services qui acceptent les paiements des titulaires de carte AMEX via leurs cartes. Lorsqu'une personne achète avec un titulaire de carte American Express, le commerçant qui reçoit l'achat verse un pourcentage du montant de la transaction à American Express. Le tarif que le commerçant doit payer peut varier, peut-être en fonction du type de carte ; cependant, il varie de 2 % à 3 % de chaque paiement.
Frais d'intérêt
Le fonctionnement de la carte de crédit, comme expliqué précédemment, est que le titulaire de la carte bénéficie d'une ligne de crédit sur une période qu'il peut dépenser puis rembourser à une date ultérieure. Lorsque le délai de paiement arrive et qu’il ne peut pas rembourser intégralement ce crédit, des intérêts courront sur le solde, que le titulaire de la carte devra éventuellement payer. Les charges d’intérêts représentent une source de revenus importante pour l’entreprise.
Frais annuels
Certaines cartes American Express comportent des frais annuels, que le titulaire de la carte doit payer chaque année. Les frais annuels peuvent aller de 100 à des milliers de dollars, selon le type de carte et ses avantages.
Frais de change
Une chose qu'American Express permet à ses titulaires de carte est d'acheter des articles en devises étrangères. Ainsi, si un titulaire de carte AMEX voyage dans un autre pays, il peut toujours utiliser sa carte pour effectuer des paiements dans la devise de ce pays. Cependant, il y aurait des frais de conversion sur chaque paiement effectué. Ces frais pourraient être compris entre 2% et 3% de chaque paiement.
Les autres frais
Outre ces sources de revenus mentionnées ci-dessus, American Express gagne également de l'argent en facturant des frais de retard de paiement, des frais de transfert de solde et des frais d'avance de fonds.
Canevas du modèle économique d’American Express
L'American Express Modèle d'affaires peut être expliqué dans ce qui suit toile de modèle d'affaires:
Segments de clientèle d’American Express
American Express' segments de clientèle consister en
- Titulaires de la carte Premium: Les personnes aisées, les propriétaires d'entreprise et les voyageurs fréquents qui bénéficient d'expériences spéciales, d'avantages de voyage et de soins personnalisés constituent ce segment de consommateurs de titulaires de carte Premium ;
- Propriétaires de petites entreprises: Les entrepreneurs, les propriétaires de petites entreprises et les pigistes qui apprécient les outils et les ressources pour les aider à développer leur entreprise constituent cette catégorie de consommateurs ;
- Clientèle: Les entreprises, les organisations internationales, les organismes gouvernementaux et les organisations à but non lucratif qui ont besoin de solutions sophistiquées de gestion des paiements et des dépenses sont considérées comme des entreprises clientes ;
- Marchands: Les détaillants, restaurants, prestataires de services et autres entreprises qui apprécient les outils fiables de traitement des paiements et d'engagement client sont inclus dans cette catégorie de clients.
Propositions de valeur American Express
American Express' propositions de valeur consister en:
- Titulaires de la carte Premium: Ce marché est composé de personnes et d'entreprises prêtes à payer des frais annuels pour des cartes de crédit et de paiement dotées de fonctionnalités de luxe, notamment un accès VIP aux salons d'aéroport, des services de conciergerie, des avantages de voyage, des remises en argent et des récompenses. La Platinum Card et la Centurion Card sont deux choix de cartes premium d'American Express qui s'adressent aux consommateurs ayant de fortes habitudes de dépenses et offrent une variété d'avantages et de récompenses. Grâce à des collaborations avec des prestataires de services de voyage et des magasins haut de gamme, comme des hôtels de luxe, des compagnies aériennes et des lignes de vêtements haut de gamme, American Express cible également ce segment de clientèle ;
- Propriétaires de petites entreprises: American Express accorde la priorité au service aux petites entreprises clientes, en leur offrant une variété de biens et de services visant à les aider à gérer leurs finances et à développer leurs opérations. Ce groupe de clients apprécie les ressources et les outils qui peuvent être utilisés pour suivre les coûts, contrôler les flux de trésorerie et accumuler des récompenses. Pour les propriétaires de petites entreprises, American Express propose plusieurs cartes de crédit et de paiement ainsi que des solutions pour le suivi des dépenses, la facturation et les paiements des fournisseurs. Pour aider les propriétaires de petites entreprises à surmonter les obstacles et à développer leur entreprise, American Express propose également des ressources et du matériel pédagogique ;
- Clientèle: Les grandes entreprises, les organisations internationales et les organismes gouvernementaux font partie des entreprises clientes qu'American Express sert avec des solutions de paiement et de gestion des coûts. Ce groupe de clients donne la priorité aux systèmes de gestion des coûts rentables, au traitement efficace des paiements et aux solutions personnalisées. Pour ses entreprises clientes, American Express propose une variété de biens et de services, tels que des cartes de visite, des logiciels de gestion des voyages et des dépenses et des analyses de données. Pour aider les entreprises clientes à rationaliser leurs opérations et à optimiser leurs dépenses, l'organisation propose également des équipes spécialisées de gestion de comptes et des services de support ;
- Marchands: American Express propose des services de traitement des paiements, des outils de marketing et de publicité, ainsi que des informations sur les habitudes de dépenses des clients aux entreprises de toutes tailles. Les détaillants, les restaurants, les prestataires de services et d'autres entreprises qui apprécient les technologies fiables de traitement des paiements et d'engagement client constituent ce secteur de clientèle. Les terminaux de point de vente, les applications de paiement mobile et les choix de paiement sur Internet ne sont que quelques-uns des services de traitement des paiements proposés par American Express. De plus, la société propose aux commerçants des informations et des analyses de données pour les aider à mieux comprendre leurs consommateurs et à gérer leur entreprise, ainsi que des outils de marketing et de promotion tels que des offres et des réductions sur les cartes.
Canaux American Express
American Express' indirect consister en:
- direct mail
- Site
- Réseaux Sociaux
- Partenariats de vente au détail
- Agence de voyages
- Centres de service à la clientèle
- Publicité
Relations clients American Express
American Express' relations clients consister en:
- Personnalisation
- Avantages et récompenses premium
- Service client exceptionnel
- Solliciter des commentaires et mener des enquêtes
- Création d'une communauté via les réseaux sociaux et les forums en ligne
Flux de revenus d’American Express
American Express' flux de revenus consister en:
- Frais de remise pour les commerçants
- Frais d'intérêt
- Frais annuels
- Frais de change
- Les autres frais
Ressources clés d’American Express
American Express' ressources clés consister en:
- Infrastructure technologique
- Réputation de la marque
- Capital humain
- Réseau de commerçants
- Partenariats pour la
- Données et analyses
- Conformité réglementaire
Activités clés d’American Express
American Express' activités clés consistent à
- Traitement des paiements
- Gestion du risque de crédit
- Marketing et publicité
- Service à la clientèle
- Développement de la technologie
- Analyse des données et aperçus
- Conformité et gestion des risques
Partenaires clés d’American Express
American Express' partenaires clés consister en:
- Marchands
- Compagnies aériennes et agences de voyages
- Hôtels et entreprises d'accueil
- Bijoutiers
- Partenaires de co-branding
- Les entreprises technologiques
- Institutions financières
Structure des coûts d’American Express
American Express' la structure des coûts consiste en:
- Frais de traitement des transactions
- Frais de marketing et de publicité
- Salaires
- Coûts technologiques
- Coûts du programme de récompenses
- Coûts de conformité légale et réglementaire
- Frais de déplacement et de divertissement
Concurrents d'American Express
- Visa Inc : Étant l'un des leaders en matière d'émission de cartes et également leader en technologie de paiement, le Modèle économique des visas se concentre sur l’offre de nombreux services aux individus, aux organisations et aux gouvernements du monde entier. En permettant les transactions électroniques lors de l'achat et de la vente, il est reconnu comme l'un des réseaux de traitement des paiements les plus étendus. En plus de proposer des offres de cartes de crédit, Visa émet également des cartes de débit et prépayées. Outre l'offre de cartes, Visa propose une variété de biens et de services supplémentaires en plus de ses services de base de traitement des paiements, tels que des outils de prévention de la fraude, des programmes de fidélité et des services d'analyse de données ;
- Mastercard, Inc.: Comme Visa et Amex, MasterCard gère une infrastructure importante et très efficace pour le traitement des paiements. Les titulaires de carte peuvent choisir d'utiliser des cartes de crédit, de débit ou prépayées émises par Mastercard, grâce à un réseau qui traite les paiements au nom de l'entreprise. En outre, elle fournit à ses clients divers autres biens et services, tels que des analyses de données, des programmes de fidélité et des outils de prévention de la fraude ;
- JPMorgan Chase & Co: Premier fournisseur de services financiers, JPMorgan Chase fournit une variété de biens et de services aux particuliers et aux entreprises du monde entier. L'un des plus grands du secteur, Chase Card Services, la division cartes de crédit de l'entreprise, propose plusieurs cartes bien connues, comme la Chase Sapphire Reserve et la Chase Freedom Flex. JPMorgan Chase fournit divers autres services financiers, tels que la banque d'investissement, la gestion d'actifs et la banque commerciale, en plus de ses opérations de cartes de crédit ;
- Société financière Capital One: Prestataire de services financiers Capital One offre aux particuliers et aux entreprises une variété de biens et de services. L'une des plus importantes du secteur, la division des cartes de crédit de l'entreprise propose des cartes bien connues, notamment la carte de crédit Capital One Venture Rewards et la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards. Capital One propose divers autres services et produits financiers en plus de ses opérations de cartes de crédit, tels que des prêts automobiles, des hypothèques et des comptes d'épargne.
Analyse SWOT d’American Express
Ci-dessous, vous trouverez un détail analyse swot d'American Express :
Points forts d'American Express
- Forte reconnaissance de la marque: Dans le secteur financier, American Express est une marque bien connue associée au prestige, au luxe et à un service de haute qualité. Les particuliers fortunés sont attirés par l'organisation en raison de son identité de marque distinctive, qui l'aide également à se démarquer de ses concurrents ;
- Une large gamme de produits et services: Les cartes de crédit, les cartes de paiement, les comptes d'épargne, les produits d'investissement, les assurances, les services de voyage et bien plus encore ne sont que quelques-uns des biens et services proposés par American Express. Avec un portefeuille aussi varié, l'entreprise peut répondre aux besoins de divers segments de consommateurs et générer des revenus provenant de sources multiples ;
- Présence globale: Un autre point fort est qu'American Express est actuellement présent dans plus de 130 pays. Cela aide donc l’entreprise à accéder à de nouveaux marchés et à toucher des consommateurs de différents groupes démographiques. Cela soutient également une augmentation des revenus générés par Amex ;
- Focus sur le service client: En plus d'offrir à ses clients une variété de privilèges et de récompenses, tels que l'accès à des événements privés, des économies sur les voyages et les divertissements, et bien plus encore, American Express accorde une grande priorité à la fourniture d'un excellent service client. Cette stratégie a aidé l'entreprise à conserver des niveaux élevés de satisfaction de la clientèle tout en cultivant une clientèle fidèle ;
- De solides performances financières : American Express a l'habitude de produire des résultats financiers solides, notamment une croissance constante des revenus et de la rentabilité. Cela montre à quel point l’entreprise peut gérer les risques, garder les dépenses sous contrôle et générer des bénéfices continus.
Faiblesses d’American Express
- Acceptation limitée: Amex n'est pas aussi largement reconnue par les commerçants et les magasins du monde entier que les autres cartes de crédit. Cela pourrait réduire le nombre de clients qu’il attire et inciter certains clients à utiliser d’autres cartes de crédit plus largement utilisées ;
- Frais plus élevés: L'Amex impose des frais plus élevés aux entreprises que les autres cartes de crédit, ce qui peut dissuader certaines entreprises de l'accepter et réduire le nombre d'entreprises qui le font ;
- Attrait limité pour les jeunes générations: Les jeunes générations ne trouveront peut-être plus l'accent traditionnel d'Amex sur les clients haut de gamme et les programmes de récompenses aussi attrayants qu'auparavant, car elles accordent une plus grande valeur à la simplicité, à la flexibilité et à la durabilité des produits financiers ;
- Dépendance aux dépenses liées aux voyages: L'épidémie de COVID-19 a affecté les voyages et les dépenses associées, ce qui peut avoir un effet néfaste sur les revenus et la rentabilité de l'entreprise. Amex a toujours été solide dans les secteurs du voyage et du divertissement ;
- Dépendance aux partenariats co-marqués: Amex dépend largement d'alliances de co-marquage avec des entreprises comme Delta, Marriott et Hilton, ce qui peut s'avérer risqué si ces alliances prennent fin ou si la concurrence sur le marché du co-marquage s'intensifie.
Opportunités American Express
- Expansion sur les marchés émergents : Dans des régions en plein essor comme l'Inde, la Chine et d'autres pays asiatiques, où la classe moyenne se développe rapidement et où il existe une demande croissante de cartes de crédit et d'autres produits financiers, Amex pourrait rechercher des opportunités pour stimuler ses activités ;
- Investissement dans le numérique: Amex pourrait dépenser davantage dans la technologie numérique pour fournir à ses clients des biens et services de pointe. Pour améliorer son traitement des paiements, sa détection des fraudes et son service client, l'entreprise pourrait étudier des technologies avancées telles que la blockchain, l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique ;
- Partenariats avec des entreprises fintech: Amex pourrait collaborer avec des sociétés de technologie financière pour fournir à ses clients de nouveaux biens et services. Les partenariats avec des entreprises axées sur les prêts, la gestion financière ou les paiements numériques peuvent entrer dans cette catégorie ;
- Diversification des offres de produits: Amex peut développer d'autres gammes de produits en plus de ses cartes de crédit actuelles, comme fournir à ses clients des services bancaires, d'assurance ou d'investissement.
Menaces d’American Express
- Concurrence accrue: Amex est confrontée à une concurrence féroce de la part de Visa, Mastercard et d'autres émetteurs de cartes de crédit, ainsi que d'acteurs émergents, notamment des startups fintech, des fournisseurs de paiement numérique et d'importantes entreprises technologiques ;
- Défis réglementaires : Comme de nombreux fournisseurs de services financiers, Amex est confrontée à des obstacles réglementaires susceptibles d'affecter ses opérations. Les modifications des lois et des règles, telles que les nouvelles règles de confidentialité des données, peuvent augmenter les coûts de conformité et les pratiques efficaces ;
- Conditions économiques: Des changements économiques mondiaux tels que l'inflation, la récession ou d'autres ralentissements pourraient être en vigueur, diminuer l'utilisation des cartes de crédit et affecter les revenus et la rentabilité d'Amex ;
- Menaces de cybersécurité : Amex est un fournisseur de services financiers ; elle est donc constamment préoccupée par les cyberattaques et les violations de données, qui pourraient nuire à sa marque et entraîner des pertes financières et des répercussions juridiques ;
- Changements dans le comportement des consommateurs: Des changements de comportement des consommateurs, notamment une diminution de l'utilisation des cartes de crédit ou une préférence pour d'autres options de paiement, pourraient affecter les opérations d'Amex et obliger la société à modifier sa stratégie commerciale et sa gamme de produits pour rester compétitive.
Pour aller plus loin
American Express est un fournisseur de services financiers bien connu et existe depuis 1850. Bien qu'elle ait été initialement créée pour fournir des services de courrier express, elle est devenue un fournisseur de premier plan de services bancaires et de voyages. L'entreprise a une longue histoire et est reconnue pour avoir inventé des produits, notamment des chèques de voyage, des cartes de paiement et des programmes d'incitation. Les clients d'American Express ont le choix entre une sélection de cartes de crédit et de paiement, chacune avec ses conditions et ses avantages. American Express demeure un acteur important dans les secteurs des services financiers et des voyages et devient la source incontournable des clients en leur fournissant des biens et des services uniques.
