Modèle économique BlockFi

Canevas de modèle commercial BlockFi - Modèle commercial BlockFi

Le Modèle économique BlockFi implique de prêter, d’emprunter ou de fournir des services financiers pour des actifs de cryptomonnaie, ainsi que d’offrir des services de trading couplés à des services de conseil financier. BlockFi génère la plupart de ses revenus grâce aux intérêts facturés sur les prêts, aux frais de gestion et, bien sûr, aux frais de négociation. 

BlockFi est un fournisseur de services financiers dans le domaine de la cryptographie. Elle a été initialement créée pour fournir des services de crédit aux marchés ayant un accès limité aux produits financiers tels que les dépôts à terme, l'assurance temporaire, l'assurance automobile, les dépôts récurrents et les obligations d'État. 

Dans cet article, nous couvrirons tout ce que vous devez savoir sur le modèle commercial de BlockFi, y compris qui possède cette société, comment elle fonctionne, comment elle génère de l'argent et ses principaux concurrents. 

Une brève histoire de BlockFi

BlockFi est une société de services financiers basée à New York, fondée en 2017 par Zac Prince, diplômé de l'Université d'État du Texas, et Flori Marquez, diplômée de l'Université Cornell. La société vise à apporter la puissance des produits financiers de qualité institutionnelle aux investisseurs individuels et à faciliter l’accès et l’utilisation des actifs cryptographiques dans leur vie quotidienne.

L'objectif initial de BlockFi était de fournir des prêts adossés à des cryptomonnaies, permettant aux particuliers et aux institutions d'emprunter de l'argent ou des pièces stables contre leurs actifs cryptographiques en guise de garantie. Ce service est rapidement devenu populaire parmi les investisseurs cherchant à accéder à des liquidités sans vendre leurs avoirs en cryptomonnaies. Ceci, à son tour, a contribué à faire de BlockFi un acteur de confiance dans le domaine des prêts cryptographiques.

Au fil du temps, la société a élargi son offre pour inclure une gamme de produits et services financiers. Cela comprend des comptes portant intérêt qui paient des intérêts sur les avoirs cryptographiques, une plateforme de trading qui permet aux utilisateurs d'acheter, de vendre et d'échanger des actifs cryptographiques, ainsi que des services de conseil financier pour aider les clients à comprendre et à naviguer sur le marché de la cryptographie.

Après l’apparition de la maladie mortelle du coronavirus, BlockFi a levé 350 millions de dollars lors d’un cycle de financement de série D. Cette initiative a été menée par Morgan Stanley, dont les actions ont vu la valorisation de l'entreprise augmenter à plus de 3 milliards de dollars. Mais même avant cela, l’entreprise avait connu une croissance rapide, embauchant des centaines d’employés et développant ses opérations dans le monde entier.

BlockFi est également connu pour son engagement en matière de sécurité et de conformité réglementaire. Ils travaillent en étroite collaboration avec les régulateurs pour garantir que tous ses produits et services sont conformes aux lois et réglementations locales. 

À qui appartient BlockFi

Zac Prince possède BlockFi. Cela dit, il est important de noter que BlockFi est une société privée. Cela signifie que les détails de sa structure de propriété ne sont pas accessibles au public. 

Énoncé de mission de BlockFi :

D’après le site officiel de cette société, la mission de BlockFi est de « gagner des intérêts, emprunter de l'argent et échanger des crypto-monnaies auprès du fournisseur de services financiers le plus fiable en matière de crypto-monnaies ».

Comment fonctionne BlockFi

BlockFi est une plateforme de services financiers qui offre une variété de services. L'un des services les plus utilisés est l'émission de prêts. Sous cette plateforme, vous pouvez emprunter des prêts en espèces ou en stablecoins. Ces prêts sont adossés à vos actifs cryptographiques car ils servent de garantie. 

BlockFi permet à ses utilisateurs d'emprunter des prêts avec des taux d'intérêt aussi bas que 4 %. Vous pouvez recevoir des fonds le même jour ouvrable, ce qui en fait une plateforme très lucrative. Par la suite, vous pouvez rembourser le prêt le plus tôt ou le plus tard possible sans pénalité pour remboursement anticipé. 

Vous pouvez accéder à des prêts en utilisant des crypto-monnaies telles que Bitcoin, Ethereum et Litecoin, pour n'en citer que quelques-unes. Mais supposons que vous souhaitiez accéder à un prêt ; vous devez commencer par créer un compte sur la plateforme. Vous devez ensuite déposer vos actifs cryptographiques, notamment Bitcoin et Ethereum, sur votre compte BlockFi. 

Une fois le prêt approuvé, vous pouvez retirer les fonds et les utiliser comme bon vous semble. Mais vous devez savoir que si la valeur de la garantie chute en dessous du seuil, l'utilisateur peut être amené à ajouter encore plus de garanties pour rembourser la totalité du prêt. 

Les comptes d'intérêt de BlockFi, également connus sous le nom de BIA, permettent aux utilisateurs de gagner des intérêts pouvant atteindre 8.6 % chaque année sur leurs comptes de crypto-monnaie. Cela fonctionne grâce à BlockFi en utilisant les dépôts des utilisateurs et en les prêtant aux institutions et aux entreprises emprunteurs. 

Ces emprunteurs paient des intérêts à BlockFi, ce qui se traduit par des intérêts pour les premiers utilisateurs qui ont déposé sur la plateforme. 

Comment BlockFi gagne de l'argent

Comment BlockFi gagne-t-il de l’argent ? - Modèle commercial BlockFi

BlockFi gagne de l'argent via quatre canaux principaux : 

  1. Frais de retrait 
  2. Frais de négociation/spreads 
  3. Intérêts dans les prêts adossés à des cryptomonnaies 
  4. Rehypothécation

Les frais de retrait font simplement référence aux frais prélevés sur un utilisateur lorsqu'il retire des fonds de sa plateforme. Les frais de négociation font référence aux frais qui sont facturés sur la valeur totale de la transaction, tandis que les intérêts sur les prêts adossés à des crypto-monnaies font référence au montant que BlockFi gagne pour offrir ces prêts à ses utilisateurs. Enfin, la réhypothèque réutilise les actifs collatéraux qui lui sont gagés comme s'ils étaient sa propre propriété.

Frais de retrait

BlockFi facture des frais de retrait sur les retraits effectués sur sa plateforme. Parfois, ils facturent un taux forfaitaire, tandis que d’autres fois, ils facturent un pourcentage du montant total retiré. Quoi qu’il en soit, les frais de retrait sont l’un des principaux canaux par lesquels BlockFi gagne de l’argent.

Frais de négociation/Spread

Les frais de négociation correspondent généralement au montant facturé sur la valeur totale d'une transaction. Cela dépend de l'actif ou de la marchandise négociée. Ce fournisseur de services financiers crypto gagne également de l’argent en gagnant le spread, qui fait simplement référence à la différence entre le prix demandé d’un actif et son prix acheteur.

Intérêts dans les prêts adossés à des cryptomonnaies

Comme une institution financière traditionnelle, BlockFi gagne également de l’argent en facturant des intérêts sur ses prêts adossés à des cryptomonnaies.

Rehypothécation

Il s'agit d'un processus par lequel une institution financière, telle que BlockFi, réutilise les actifs de garantie qui lui ont été confiés – comme les dépôts bancaires et les garanties de prêt –, comme si les actifs étaient sa propre propriété.

Canevas du modèle commercial BlockFi

Le BlockFi Modèle d'affaires peut être expliqué dans ce qui suit toile de modèle d'affaires:

Canevas de modèle commercial BlockFi - Modèle commercial BlockFi

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Segments de clientèle BlockFi

BlockFi segments de clientèle consister en:

  • Commerçants de crypto-monnaie : Peut-être les principaux clients de cette plateforme de trading de crypto, les traders de crypto empruntent des fonds ou gagnent des intérêts sur leurs comptes de dépôt ;
  • Sociétés, institutions et entreprises à la recherche de prêts : Comme mentionné précédemment, cette plateforme permet aux entreprises ou aux sociétés à la recherche de prêts d'accéder au crédit pour financer leurs opérations commerciales ;
  • Investisseurs: Les investisseurs cherchant à gagner de l’argent sous forme d’intérêts bénéficient grandement de la plateforme, car ils peuvent déposer leurs avoirs cryptographiques sur un compte portant intérêt. Cela vous permettra de rentabiliser votre actif cryptographique sans le vendre. 

Propositions de valeur BlockFi

BlockFi propositions de valeur consister en:

  • BlockFi offre aux traders de crypto la possibilité d'emprunter des fonds sur les marges commerciales : Les services de trading sur marge et de prêt proposés par cette plateforme permettent aux traders d'augmenter potentiellement leurs retours sur investissements. L’accès au commerce avec effet de levier tout en utilisant les actifs cryptographiques comme garantie principale peut être un moyen de bénéficier d’un pouvoir d’achat et de rendements plus élevés ;
  • La proposition de valeur de BlockFi pour les investisseurs est la possibilité de gagner de l'argent grâce à des comptes portant intérêt pour les dépôts de crypto-monnaie : En tant qu’investisseur général, vous pouvez gagner des intérêts grâce aux rendements des comptes de crypto-monnaies. Et vous n’êtes pas obligé de vendre ces actifs pour réaliser vos bénéfices ;
  • La proposition de valeur de BlockFi pour les entreprises ou les entreprises à la recherche de prêts est la capacité d'offrir des services de crédit et de prêt en utilisant des actifs de crypto-monnaie comme garantie : Grâce à cette plateforme, les entreprises peuvent accéder à des fonds qui pourraient leur permettre de poursuivre leurs opérations ou de respecter leurs obligations financières. Non seulement cela, mais BlockFi propose une gamme d’autres services financiers, tels que des comptes portant intérêt pour les dépôts cryptographiques et des services de trading. Ces services peuvent leur offrir des options supplémentaires pour gérer leurs actifs cryptographiques et générer des rendements.

Chaînes BlockFi

BlockFi indirect consister en:

  • Site

Relation client BlockFi

BlockFi relations clients consister en:

  • Assistance par chat en direct sur le site Web
  • Application mobile (iOS et Android)
  • Support par email
  • Le support téléphonique
  • Plateformes de médias sociaux

Flux de revenus BlockFi

BlockFi flux de revenus consister en:

  • Frais de retrait
  • Frais d'intérêt/Spread
  • Intérêts dans les prêts adossés à des cryptomonnaies
  • Rehypothécation

Ressources clés BlockFi

BlockFi ressources clés consister en:

  • Compétences financières : L'une des ressources clés de BlockFi réside dans ses professionnels financiers et techniques possédant des connaissances et une expérience du secteur, leur permettant de fournir une multitude de services liés aux crypto-monnaies ;
  • Service client: L’un des aspects les plus évoqués de BlockFi est son support client. Cette plate-forme est connue pour offrir certains des services clients les plus convaincants du secteur de la cryptographie ;
  • Le soutien d’autres sociétés de capital-risque : BlockFi dispose d'un montant décent de capital provenant de sociétés de capital-risque et d'autres investisseurs. Ils ont utilisé ce capital pour soutenir les opérations et la croissance de l'entreprise.

Activités clés de BlockFi

BlockFi activités clés consister en:

  • Trading de crypto-monnaies : BlockFi permet aux clients d'échanger leurs actifs cryptographiques via son interface simple et conviviale. Cela le rend parfait pour les personnes sans expérience en trading pour naviguer sur la plateforme et effectuer leurs transactions facilement ;
  • Prêts adossés à des crypto-monnaies : L'offre de prêts adossés à des cryptomonnaies est l'une des activités clés de BlockFi et fait partie intégrante du modèle commercial de BlockFi ;
  • Services de trading qui incluent une éducation financière : Cette plateforme permet à ses utilisateurs d’acheter et de vendre une variété d’actifs cryptographiques, notamment Bitcoin et Ethereum. 

Partenaires clés de BlockFi

Selon le site officiel de BlockFi, cette plateforme se démarque en étant le seul leader indépendant soutenu par des investisseurs tels que :

  • Valar Ventures
  • Galaxy Digital
  • Capitale d'Akuna
  • Coinbase Ventures
  • sofi

Bien que pas grand-chose sur BlockFi partenaires, est connu, certains des partenaires qui se sont lancés en affaires avec cette plateforme de trading incluent Gemini, Celsius et BitPay. 

Structure des coûts BlockFi

BlockFi la structure des coûts comprend les éléments suivants:

  • Technologie et infrastructures
  • Marketing et publicité
  • Salaires, avantages sociaux et rémunération
  • Legal

Concurrents BlockFi

  • Gemini: Fondé en 2014, Gemini est un fournisseur de services d'actifs numériques basé à New York. Les utilisateurs peuvent échanger une multitude d'actifs numériques sur cette plateforme, notamment Bitcoin, Zcash et Ethereum ;
  • Robin des Bois: Robinhood est une application de négociation d'actions et d'investissement sans commission qui permet la négociation d'actions, d'EFT et d'autres options. Cette plateforme est largement connue pour son interface conviviale mais, surtout, pour son absence de frais ou de commissions de trading. 

Analyse SWOT de BlockFi

Ci-dessous, vous trouverez un détail analyse swot de BlockFi :

Analyse SWOT de BlockFi - Modèle commercial BlockFi

Points forts de BlockFi

  • Taux d'intérêt élevés sur les comptes d'intérêt (BIA) de BlockFi :  BlockFi attire les clients qui recherchent des retours sur investissement élevés car ils offrent des taux d'intérêt élevés sur les comptes d'intérêt BlockFi (BIA) ;
  • Emprunter des fonds en USD contre des dépôts de crypto-monnaie : (jusqu'à 50 % de la valeur de la garantie) : Cette offre permet aux clients d’accéder au crédit et à la liquidité globale sans avoir à vendre leurs actifs cryptographiques ;
  • Bon service client: BlockFi est reconnu comme un excellent fournisseur de service client. Cela a contribué à renforcer la réputation globale de BlockFi.

Faiblesses de BlockFi

  • Frais de retrait élevés/retraits gratuits limités : Les clients ont parlé des frais élevés qu’ils doivent payer lorsqu’ils souhaitent retirer leurs actifs. Cela peut être frustrant car cela érode leurs rendements, ce qui rend moins attrayant de continuer à négocier sur cette plateforme ;
  • L'entreprise est centralisée : La décentralisation améliore la sécurité, rendant une entreprise moins vulnérable aux menaces et aux failles de sécurité. Par exemple, en 2020, cette plateforme a subi une violation de données. Bien qu'ils affirment qu'aucun argent n'a été perdu, cela a déjà terni la réputation de leur marque en tant que plateforme sécurisée ;
  • Les dépôts ne sont pas assurés par la FDIC ou la SIPC :  L'absence d'une telle assurance signifie que dans le cas malheureux d'un piratage, comme mentionné ci-dessus, les actifs détenus par cette société ne sont pas protégés et, par conséquent, pourraient ne pas être récupérables ;
  • Certains utilisateurs ont constaté que la valeur du taux de change était inférieure au taux de change actuel du marché :  Certains utilisateurs ont affirmé que même si les frais sont relativement faibles, la valeur du taux de change (lors du retrait de fonds en USD) est inférieure au taux du marché. 

Opportunités BlockFi

  • Expansion vers de nouveaux territoires et marchés : Actuellement, les comptes d'intérêt (BIA) de BlockFi ne sont pas disponibles en dehors des États-Unis. Il existe un énorme marché pour de tels services en Europe et en Asie, ce qui rend l'expansion sur ces marchés une excellente opportunité.

Menaces BlockFi

  • La centralisation rend l'entreprise sujette aux attaques et aux violations de données : Comme mentionné ci-dessus, la centralisation, avec le manque d’assurance sur les dépôts, constitue à ce jour la plus grande menace pour cette plateforme ;
  • Les grandes entreprises se lancent dans les échanges cryptographiques : De nombreuses grandes entreprises commencent désormais à accepter les crypto-monnaies comme moyen de paiement. Cela a permis à d’autres grandes entreprises d’accéder à ce marché. 

Pour aller plus loin

Si vous souhaitez augmenter passivement la valeur de votre cryptomonnaie, l’une des meilleures plateformes qui vous permettra de le faire est BlockFi. Il constitue une alternative intéressante et, dans certains cas, supérieure aux services traditionnels des secteurs de la finance et de la DeFi. Cela signifie que vous pouvez obtenir des taux d’intérêt très compétitifs sur votre crypto-monnaie. 

Vous pouvez également obtenir des prêts relativement facilement et rapidement pour faire face facilement à vos obligations financières imminentes. Cependant, le modèle commercial de l'entreprise tourne autour de la centralisation et d'un faible historique sur le marché, ce qui le rend un peu risqué pour ceux qui cherchent à investir dans la plateforme.

Tout compte fait, BlockFi est une plate-forme solide, avec un modèle commercial solide, pour ceux qui cherchent à accroître passivement la valeur de leurs avoirs cryptographiques.

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