Modèle économique à carreaux

La série Modèle économique à carreaux est basé sur la création d'un logiciel sécurisé et facile à utiliser pour connecter des applications permettant aux utilisateurs de lier leurs comptes financiers à des applications tierces. Ces applications incluent Venmo, Coinbase et Robinhood, pour n'en nommer que quelques-unes. 

Pour être clair, Plaid est une société de technologie financière qui gère une plate-forme qui permet aux clients de relier leurs comptes bancaires à leurs applications préférées, facilitant ainsi le partage d'informations financières entre différentes entités. 

Malgré de multiples revers et plus de 50 refus d'investisseurs au cours de ses premières années, Plaid est devenu un acteur dominant du secteur des technologies financières depuis sa création en 2013. Aujourd'hui, la société est évaluée à 13.4 milliards de dollars et sert plus de 4,000 500 entreprises, dont Fortune. 1200 entreprises et startups populaires, soit plus de dix fois plus qu’au moment de sa création. Le nombre d'employés de l'entreprise s'est également accru pour atteindre XNUMX XNUMX personnes dans le monde.

La société s'est également positionnée comme un leader du secteur en mettant l'accent sur la sécurité, la transparence et l'innovation en offrant aux plateformes de richesse numérique tout ce dont elles ont besoin pour approvisionner instantanément leurs comptes, fournir des conseils personnalisés et lutter contre la fraude, le tout sur une seule plateforme avec un seul bouton. quelques clics.

Examinons de plus près tout ce que vous devez savoir sur le modèle commercial de Plaid et la façon dont l'entreprise gagne de l'argent, ainsi que l'analyse SWOT de Plaid. 

Une brève histoire de Plaid 

Plaid est une société américaine de technologie financière fondée par Zach Perret et William Hockey au début du 21e siècle (2013) à San Francisco, en Californie. Zach Perret et William Hockey se sont rencontrés pour la première fois alors qu'ils étaient jeunes consultants au bureau d'Atlanta de Bain & Co. Le duo a ensuite décidé de créer une application de finances personnelles, née de la frustration suscitée par le manque de transparence des factures payées.

Cependant, malgré tous leurs efforts, ils n’ont pas réussi à créer une application de finances personnelles, car développer des intégrations personnalisées pour chaque institution financière était une tâche ardue. Pourtant, ils ne se sont pas laissés freiner par cet échec. Au lieu de cela, le duo a réorienté son objectif pour créer une plate-forme qui pourrait servir de middleware entre les institutions financières et les développeurs. Ainsi, Plaid est né avec pour mission de « démocratiser les services financiers grâce à la technologie ». 

L'un des premiers à adopter Plaid était Venmo. Le responsable de l'ingénierie chez Venmo, qui se trouvait être un ami de Perret et Hockey, souhaitait un moyen plus efficace de connecter Venmo au compte bancaire d'un utilisateur. Venmo s'appuyait sur le règlement des transactions par lots importants, ce qui entraînait des retards de paiement et des risques supplémentaires pour la société de transfert peer-to-peer. Grâce à Plaid, Venmo a pu vérifier et se connecter plus rapidement et plus facilement au compte bancaire d'un utilisateur dans de nombreuses banques. D'autres applications, telles que Robinhood, Acorns et Coinbase, ont rapidement adopté Plaid après avoir entendu parler du succès du partenariat. 

En 2015, Plaid s'est concentré sur le développement de sa plate-forme API (interface de programmation d'applications) et a commencé à s'associer avec d'autres sociétés de technologie financière. Et en 2016, Plaid s'était connecté à plus de 1,700 XNUMX institutions financières aux États-Unis et au Canada, permettant à ses utilisateurs de connecter leurs comptes bancaires à une gamme d'applications et de services.

En 2018, Mary Meeker, partenaire de Kleiner Perkins, et Index Ventures ont mené une ronde de financement au cours de laquelle Plaid a levé 250 millions de dollars. Cela a donné à l'entreprise une valeur de 2.65 milliards de dollars. Ce financement a permis à Plaid de se développer à l'échelle mondiale et d'investir dans de nouveaux produits et services. "Nous avons eu vraiment la chance de connaître une croissance incroyable dans l'écosystème fintech et avons été un partenaire clé dans cette démarche", a déclaré Zach Perret, PDG de Plaid. CNBC dans une interview téléphonique.

Début 2020, Visa a accepté d'acheter Plaid pour 5.3 milliards de dollars, soit à l'époque le double de la valorisation précédente de la start-up basée à San Francisco. Le ministère de la Justice a intenté une action en justice pour bloquer l'accord, alléguant que cela limiterait la concurrence dans le secteur des paiements, selon un rapport de CNBC. Même après cela, Plaid continue de croître, avec plus de 11,000 XNUMX institutions financières désormais connectées à sa plateforme.

Avec tous les essais et triomphes au fil des ans, Plaid est actuellement l'une des principales sociétés de technologie financière au monde, connectant les banques et les coopératives de crédit à des applications mobiles et Web tierces via des API (interfaces de programmation d'applications). En conséquence, les institutions financières sont en mesure de fournir de meilleurs services tout en réduisant les risques de sécurité.

À qui appartient le plaid

Plaid Inc. est une entreprise privée fondée par Zach Perret et Guillaume Hockey. Diverses sociétés d'investissement possèdent Plaid, mais les plus grands propriétaires de la société sont les fondateurs Zach Perret et William Hockey, qui détiennent respectivement 13 % et 12 % », indique un rapport de Gainant. Zach Perret est actuellement le PDG, tandis que Jean-Denis Greze est le CTO de la société Plaid.

Énoncé de mission à carreaux

La série Plaid L'énoncé de mission est axé sur la démocratisation des services financiers grâce à la technologie.

Comment fonctionne Plaid

Comme mentionné précédemment, Plaid agit comme un middleware entre les institutions financières et les applications fintech. Il fournit un moyen sécurisé et fiable d'accéder aux données financières, permettant aux utilisateurs de prendre de meilleures décisions financières.

Avant d'utiliser Plaid, les développeurs doivent d'abord lier l'API à leur application. Une fois lié, les utilisateurs peuvent alors connecter leurs comptes bancaires et authentifier leur identité via Plaid. 

• Authentification: Lorsqu'un utilisateur souhaite connecter son compte bancaire à une application, Plaid propose une authentification sécurisée. Cela implique de vérifier l'identité de l'utilisateur et de vérifier ses identifiants bancaires. Une fois authentifié, Plaid stocke en toute sécurité les données de l'utilisateur et donne accès à l'application, permettant à l'utilisateur de gérer facilement ses finances.

Une fois la liaison et la vérification effectuées, l'application peut alors accéder aux données de transaction de l'utilisateur, au solde du compte et à d'autres informations financières nécessaires pour fournir les services proposés. 

• Accès aux données: Plaid donne accès aux données financières de milliers de banques et d'institutions financières. Les données sont utilisées pour créer des expériences personnalisées pour les utilisateurs, telles que des outils de budgétisation, des applications d'investissement et des services de paiement peer-to-peer. La société permet également aux développeurs d'accéder aux soldes des comptes, aux transactions et bien plus encore.

L'infrastructure de Plaid garantit également que les informations sensibles sont protégées à tout moment et que les données sont transférées via une connexion sécurisée. L'entreprise surveille et met régulièrement à jour ses protocoles de sécurité pour se protéger contre les menaces potentielles.

• Sécurité : Plaid prend la sécurité au sérieux. Il utilise le cryptage et d'autres mesures de sécurité pour protéger les données de ses utilisateurs et les rend accessibles uniquement aux utilisateurs autorisés. La société propose une détection et une surveillance des fraudes pour aider à protéger les utilisateurs contre la fraude et autres activités malveillantes.

Comment Plaid gagne de l'argent

Plaid Inc. gagne de l'argent principalement grâce aux frais facturés aux institutions financières avec lesquelles elle travaille et aux frais facturés aux entreprises qui utilisent ses services.

Voici un bref aperçu de la façon dont Plaid gagne de l'argent :

Frais basés sur les transactions

Plaid Inc. gagne de l'argent grâce aux services de transaction. La société facture des frais pour chaque transaction réussie. Ces frais correspondent généralement à un pourcentage du montant total de la transaction et varient en fonction du volume et du type de transaction effectuée. 

Frais basés sur l'abonnement

Plaid facture des frais d'abonnement aux clients qui ont besoin de fonctionnalités et de services avancés. Ces abonnements sont hiérarchisés, avec différents niveaux d'accès et des pièces disponibles à différents niveaux de prix. Par exemple, les grandes entreprises qui ont besoin de fonctionnalités et d’assistance plus avancées peuvent opter pour un abonnement de niveau supérieur à celui d’une petite startup. 

Intérêts sur les dépôts

Plaid offre à ses clients la possibilité de détenir des fonds sur leurs comptes d'utilisateurs, ce qui génère des revenus d'intérêts pour Plaid. Cela est possible grâce aux partenariats de Plaid avec les banques, qui leur permettent de proposer à leurs clients des comptes de dépôt rémunérés.

Frais d'interchange

Enfin, Plaid gagne de l’argent grâce aux frais d’interchange. Il s'agit de frais que les banques et les réseaux de cartes facturent pour chaque transaction transitant par leur réseau. Plaid perçoit une partie de ces frais lorsque les transactions sont facilitées via sa plateforme.

Toile de modèle d’affaires à carreaux

Le Plaid Modèle d'affaires peut être expliqué dans ce qui suit toile de modèle d'affaires:

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Segments de clientèle à carreaux

Plaid's segments de clientèle consister en:

• Institutions financières: Plaid fournit ses services aux banques et aux coopératives de crédit en leur offrant les outils nécessaires pour s'intégrer à diverses applications tierces. Ces institutions bénéficient des services de Plaid en rationalisant leurs opérations, en réduisant les coûts et en améliorant la satisfaction des clients. Ces institutions financières s'associent à Plaid pour offrir des services nouveaux et innovants à leurs clients. De plus, la collaboration avec Plaid garantit un risque réduit de violations de données et d'autres problèmes de sécurité car Plaid prend la sécurité des clients au sérieux ;

• Applications de technologie financière : La principale clientèle de Plaid est constituée d'applications fintech qui doivent se connecter aux comptes bancaires des utilisateurs pour offrir des services financiers. Ces applications utilisent l'API de Plaid pour accéder aux données bancaires et proposer des services tels que la gestion financière, l'investissement, les prêts, etc. En utilisant les services de Plaid, ces applications peuvent offrir à leurs utilisateurs une expérience bancaire transparente tout en réduisant le coût et le temps nécessaires à la création de leurs intégrations bancaires. 

Les applications Fintech utilisent les services de Plaid pour proposer des services de prêt aux utilisateurs. En accédant aux données sur les comptes bancaires et à l'historique des transactions des utilisateurs, ces applications peuvent évaluer la solvabilité et proposer des prêts à des conditions plus avantageuses que celles des prêteurs traditionnels. Avec Plaid, les applications fintech peuvent également proposer des services d'investissement aux utilisateurs. 

Propositions de valeur à carreaux

Plaid's propositions de valeur consister en:

• Pour les entreprises : La proposition de valeur la plus importante qu'offre Plaid aux entreprises est la fourniture d'un moyen simple mais sécurisé de se connecter aux données financières de leurs clients. Leur API donne aux entreprises la possibilité d'accéder, de gérer et d'utiliser facilement les données financières de leurs clients. Ceci, à son tour, permet une expérience plus fluide, efficace et personnalisée. Et en conséquence, les clients sont satisfaits, ce qui les oblige à rester sur la plateforme et, à terme, à augmenter leurs revenus ;

• Pour les développeurs: La proposition de valeur la plus importante qu'offre Plaid aux développeurs est qu'ils simplifient le processus de travail avec les données financières. Leur API est non seulement facile à utiliser et bien documentée, mais elle permet également aux développeurs d'accéder à un large éventail de données financières. Par inadvertance, cela permet aux développeurs de créer plus facilement et plus rapidement des logiciels financiers, ce qui peut les aider à commercialiser leurs produits plus rapidement ;

• Pour les consommateurs : La proposition de valeur la plus importante qu'offre Plaid aux consommateurs est un moyen plus simple et plus sûr de gérer leurs finances. Lorsque ces consommateurs connecteront leurs comptes financiers aux applications et services compatibles Plaid, ils pourront facilement consulter leurs données financières en un seul endroit, suivre leurs dépenses et prendre des décisions éclairées concernant leur argent. Plaid utilise également des mesures de sécurité avancées pour protéger les données des utilisateurs. Cela atténue l'anxiété des utilisateurs, en leur offrant une tranquillité d'esprit et en garantissant que leurs informations sont toujours en sécurité.

Canaux à carreaux

Plaid's indirect consister en:

• Site officiel
• Application Mobile
• API Plaid 
• Logiciel de comptabilité
• Plaid Direct 
• Échange de plaid
• Lien à carreaux
• Banks
• Les coopératives de crédit

Relation Client Plaid

Plaid's relations clients consister en:

• Service Client Personnalisé
• Les ventes directes
• En libre service
• Communauté de développeurs
• partenariats stratégiques
• Commentaires et collaboration

Flux de revenus à carreaux

Plaid flux de revenus consister en:

• Frais basés sur les transactions
• Frais basés sur l'abonnement
• Intérêts sur les dépôts
• Frais d'interchange

Ressources clés à carreaux

Plaid ressources clés consister en:

• Employés
• Ressources financières
• Réputation mondiale de la marque
• Date
• Partenariats
• Infrastructure technologique
• Propriété intellectuelle (PI) — Plaid possède un important portefeuille de brevets et de marques qu'elle utilise pour protéger sa technologie et ses droits de propriété intellectuelle.

Activités clés à carreaux

Plaid activités clés consister en:

• Développer et maintenir sa plateforme technologique permettant les connexions aux institutions financières ;
• Collaborer avec des institutions financières pour étendre la couverture et la portée de Plaid ;
• Recherche et développement;
• Assurer le respect des exigences réglementaires et des normes de l'industrie ;
• Fournir un support client pour résoudre les problèmes liés aux services de Plaid ;
• Mener des activités de marketing et de promotion pour faire connaître Plaid et ses services ;
• Collaborer avec d'autres entreprises du secteur des technologies financières pour explorer de nouvelles opportunités commerciales et de nouveaux partenariats.

Partenaires clés à carreaux

Plaid partenaires clés consister en:

• Carillon
• Samsung
• Venmo
• Glands
• L'argent de la fusée
• Betterment
• Institutions financières
• Partenaires technologiques

Structure des coûts à carreaux

Plaid la structure des coûts consiste en:

• Recherche et Développement
• Frais de marketing et de vente
• Coût de l'infrastructure cloud
• Propriété intellectuelle
• Frais généraux et administratifs
• Frais de recherche et développement
• Partenariats et acquisitions
• Coûts de conformité réglementaire
• Salaires et avantages sociaux pour les employés des départements tels que les ingénieurs logiciels, les chefs de produit, les analystes commerciaux et les représentants du support client. 

Concurrents à carreaux

• Technologies financières Galileo : Galileo est une autre entreprise technologique fondée en 2000 par Clay Wilkes. Cette entreprise technologique fournit une plate-forme basée sur une API pour le traitement des paiements et la gestion des programmes, elle propose également une suite de solutions de gestion de la fraude par carte de paiement pour sécuriser toutes vos transactions ;

• Akoya : Akoya est une société de réseau d'accès aux données financières fondée en 2018 et basée à Boston, Massachusetts. Il a été créé pour fournir des services d'agrégation de comptes et d'API aux institutions financières et aux sociétés de technologie financière ;

• Finicité : Finicity est un agrégateur de données financières qui fournit des services de vérification de comptes et d'API de données financières aux sociétés de technologie financière, aux prêteurs et à d'autres institutions financières. Finicity a été fondée en 1999 par Nicholas Thomas, Steven Smith et Warren Rosner ;

• Synapse : Synapse est également une société de technologie financière qui fournit une plateforme pour créer et gérer des applications de services financiers. La société a été fondée en 2014 par Sankaet Pathak et Bruno Faviero et son siège social est à San Francisco, en Californie ;

• Code : La société a été fondée en 2017 et est basée à Londres, au Royaume-Uni. Codat, tout comme Plaid, est une société de technologie financière qui propose une API universelle permettant aux petites et moyennes entreprises d'accéder à leurs données financières ; il permet également une connectivité en temps réel à plus de 30 plateformes financières différentes.

Analyse SWOT à carreaux

Ci-dessous, vous trouverez un détail analyse swot de Plaid :

Points forts du plaid

• Plate-forme sécurisée : Plaid a investi beaucoup de ressources dans son infrastructure de sécurité afin que ses clients puissent se sentir en sécurité lorsqu'ils accèdent à leurs informations financières. Les mesures de sécurité de Plaid incluent l'utilisation du cryptage pour protéger les données des utilisateurs. La société utilise également l'authentification multifacteur et exige nécessairement que les utilisateurs fournissent une vérification supplémentaire avant d'accéder à leurs comptes. Pour garantir davantage que seul le personnel autorisé a accès aux données des utilisateurs, Plaid a mis en place des contrôles d'accès et des audits stricts ;

• Interface conviviale: Les développeurs peuvent facilement intégrer les API de l'entreprise dans leurs applications. Le tableau de bord de Plaid affiche tous les comptes financiers liés. Les utilisateurs peuvent également gérer leurs comptes liés, consulter l'historique de leurs transactions et classer les transactions en fonction de leur type ou de leur objectif ;

• Large gamme de prestations : Plaid a établi des partenariats avec plus de 11,000 XNUMX institutions financières, facilitant ainsi l'utilisation des données financières par les entreprises. Les banques, les sociétés émettrices de cartes de crédit et les sociétés d’investissement font partie de ce vaste réseau. 

En donnant accès à cette large gamme de services, Plaid permet aux entreprises d'obtenir une vue complète des profils financiers de leurs clients, leur permettant de prendre des décisions éclairées concernant les risques, le crédit et d'autres aspects de leur entreprise.

Faiblesses des carreaux

• Dépendance à l’égard d’institutions tierces : Le modèle économique de Plaid dépend de sa capacité à accéder aux données financières d'un large éventail d'institutions financières tierces. Bien que Plaid ait établi des intégrations avec de nombreuses grandes institutions financières, son succès dépend toujours de la coopération de ces institutions. 

Cette dépendance à l'égard d'institutions tierces signifie également que toute modification des termes de ces partenariats, tels que les frais d'accès aux données ou les politiques d'utilisation des données, pourrait avoir un impact significatif sur les opérations commerciales et les flux de revenus de Plaid ;

• Compétition: Plaid opère sur un marché encombré et en évolution rapide, où la concurrence est intense. L'entreprise est en concurrence avec des acteurs établis tels que MX et Finicity, ainsi qu'avec de nouveaux entrants. Ces concurrents offrent des services similaires à ceux de Plaid, notamment l'agrégation, l'analyse et les informations financières, ce qui rend difficile pour Plaid de se différencier de ses concurrents et de maintenir sa position sur le marché ;

• Présence internationale limitée : Plaid a noué des partenariats avec des institutions financières internationales, mais ses principaux marchés sont le Canada, les États-Unis, le Royaume-Uni, la France, l'Espagne, l'Irlande et les Pays-Bas. Cette orientation pourrait limiter sa capacité à se développer sur d’autres marchés internationaux, ce qui pourrait constituer un défi potentiel pour l’entreprise à l’avenir.

Opportunités de plaid

• Expansion sur de nouveaux marchés : Plaid peut se développer sur de nouveaux marchés internationaux, pour augmenter sa clientèle et ses sources de revenus. Face à la demande croissante d'accès aux données financières dans le monde entier, Plaid a le potentiel d'exploiter de nouveaux marchés et de répondre aux besoins des entreprises et des consommateurs du monde entier ;
  
• Les possibilités d’alliance : La formation de partenariats stratégiques avec d'autres sociétés de technologie financière peut offrir plusieurs avantages pour Plaid. En s'associant à d'autres sociétés, Plaid peut étendre son réseau d'utilisateurs et d'institutions financières, offrant ainsi des solutions plus complètes à ses clients. De plus, les partenariats peuvent donner accès à de nouvelles technologies ou expertises, permettant à Plaid d'offrir de nouveaux services ou d'améliorer ceux existants.

Menaces à carreaux

• Failles de sécurité: Cela peut constituer un risque important pour Plaid et ses clients, car tout accès non autorisé aux données financières peut avoir de graves conséquences. Plaid protège les données des clients grâce à un cryptage et une authentification avancés. Cependant, l’évolution des menaces en matière de cybersécurité présente un risque pour la sécurité ;

• Modifications réglementaires : Plaid opère dans un secteur hautement réglementé, de sorte que les changements de réglementation ou d'exigences de conformité peuvent affecter ses opérations commerciales. Par exemple, l’entreprise doit se conformer aux réglementations sur la confidentialité des données telles que le RGPD et le CCPA, qui peuvent être complexes et nécessiter un investissement continu dans les efforts de conformité. 

Les institutions financières et les régulateurs peuvent ajouter de nouvelles exigences pour que Plaid puisse accéder à leurs données, ce qui pourrait augmenter les coûts et diminuer les revenus. Plaid doit maintenir sa plateforme conforme aux réglementations changeantes, ce qui prend du temps et des ressources.

Le respect des réglementations peut éviter des amendes, des litiges juridiques et des atteintes à la réputation qui peuvent durer des années ;

• L’émergence de nouvelles technologies : L'émergence de nouvelles technologies pourrait menacer le modèle économique de Plaid. À mesure que le secteur des technologies financières continue d'évoluer, de nouvelles technologies et plates-formes peuvent émerger qui remettent en question les offres de Plaid ou offrent des solutions alternatives pour accéder aux données financières. Les progrès de l’intelligence artificielle et de l’apprentissage automatique pourraient permettre à d’autres entreprises de fournir des services d’analyse de données financières plus efficaces et plus précis. Plaid doit être conscient des technologies émergentes et adapter ses offres pour rester compétitif dans le secteur de la fintech en évolution rapide.

Conclusion

Le modèle économique de Plaid consiste à fournir une plateforme de transactions sécurisée et facile à utiliser entre les clients et leurs banques. Il simplifie et sécurise les opérations bancaires des clients et des développeurs. Cela a permis aux clients d’accéder à leurs comptes bancaires et d’effectuer des paiements plus facilement. En outre, cela a également aidé les banques à mieux comprendre leurs clients et à proposer des services plus personnalisés.

Néanmoins, le modèle commercial de Plaid, combiné aux opportunités émergentes, garantit qu'elle continuera à être l'une des principales sociétés de services financiers au monde.