Top 10 des concurrents et alternatives affirmés

Affirm est une société de technologie financière qui offre aux consommateurs un moyen simple, flexible et transparent de financer leurs achats. La société est l’une des principales solutions Buy Now, Pay Later (BNPL) aux États-Unis d’Amérique. Des entreprises comme Affirm proposent aux acheteurs un service BNPL qui leur permet de diviser leurs achats en paiements fixes plus petits sur une période définie, généralement de quelques semaines à plusieurs mois.

Semblable à d’autres concurrents et alternatives d’Affirm, la société fonctionne comme un prêteur au point de vente (POS), permettant aux consommateurs de diviser leurs achats en versements fixes plus petits. L’utilisation d’Affirm est rapide et simple. Lorsqu'ils effectuent un achat en ligne ou en magasin, les clients peuvent choisir Affirm comme option de paiement lors du paiement.

Ils fournissent ensuite quelques informations de base, et l'entreprise évalue la solvabilité du client en temps réel et prend une décision concernant le prêt, souvent en quelques secondes. Une fois approuvé, les consommateurs peuvent sélectionner le plan de paiement qui correspond le mieux à leurs besoins, et le montant total de l'achat est divisé en versements égaux.

Affirmer ne facture aucun frais caché ni pénalité de retard, ce qui en fait un moyen pratique et transparent de payer des dépenses plus importantes sans contracter de dettes excessives. De plus, contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, l’entreprise ne s’appuie pas sur des structures de frais complexes ni sur des intérêts composés. Les clients reçoivent une ventilation claire du coût total de leur achat, intérêts compris (le cas échéant), avant de s'engager dans le prêt.

Puisque Affirm ne fonctionne pas comme les cartes de crédit traditionnelles, comment gagne-t-il de l’argent ? L'entreprise génère des revenus principalement grâce aux intérêts et aux frais facturés aux clients. Les taux d'intérêt sont basés sur le risque de crédit du client et la durée de remboursement choisie.

Bien qu'Affirm s'associe à divers commerçants pour offrir ses services, elle perçoit également une partie des frais de transaction facturés à ces détaillants pour proposer des options de paiement alternatives à leurs clients.

Affirm offre plusieurs avantages aux consommateurs, ce qui en fait un choix attrayant pour un large éventail d'acheteurs. L'entreprise propose un financement transparent et équitable qui permet aux consommateurs de bien comprendre le coût de leurs achats avant de s'engager dans un plan de paiement.

Il facilite également la budgétisation pour ses clients en décomposant les dépenses plus importantes en versements gérables. Ces méthodes favorisent toutes des dépenses responsables et aident les consommateurs à prendre des décisions financières éclairées.

Affirm a été fondée en 2012 par les cofondateurs de PayPal, Max Levechin, Nathan Gettings, Jeffrey Kaditz et Alex Rampell. La société a été créée dans le cadre du portefeuille initial de HVF, une société studio de démarrage.

L'ingénieur logiciel et homme d'affaires ukraino-américain Max Levchin a cofondé Affirm avec son désir de créer une alternative plus transparente et responsable aux options de crédit traditionnelles. Sa vaste expérience dans le secteur des technologies financières a aidé Affirm à reconnaître et à corriger les défauts des cartes de crédit et des prêts conventionnels.

Affirm a rapidement gagné du terrain et sa vision a séduit les investisseurs et les partenaires. À ses débuts, la société a obtenu un financement important auprès de sociétés de capital-risque, notamment Founders Fund, Khosla Ventures et Lightspeed Venture Partners. Ce soutien financier a permis à Affirm d'accélérer sa croissance et d'étendre ses opérations. 

En 2017, Affirm a lancé son application grand public, permettant des prêts pour des achats chez n'importe quel détaillant. L'application a depuis été téléchargée plus de 10 millions de fois sur le Google Play Store en plus des téléchargements sur l'App Store (avec plus de 1.4 million d'avis d'utilisateurs principalement positifs), et Affirm a traité plus de 17 millions d'achats.

Pour rendre ses services largement accessibles, Affirm s'est concentré sur la formation de partenariats avec divers détaillants en ligne et plateformes de commerce électronique, tels que Walmart, Shopify, BigCommerce, etc.

En intégrant sa plateforme à ces magasins de commerce électronique, Affirm a permis aux clients de choisir son option de financement lors du paiement. Cette approche stratégique a élargi la clientèle d'Affirm et a fourni aux commerçants un avantage concurrentiel en offrant une solution de financement transparente et conviviale. Tout au long de son histoire, Affirm a fait face à la concurrence de diverses sociétés de technologie financière, telles qu'Afterpay, Klarna, PayPal Credit, etc., proposant des solutions de financement au point de vente similaires. Certains de ces concurrents offrent de meilleurs services et incitations qu’Affirm. Par conséquent, nous examinerons les meilleures alternatives et concurrents d’Affirm dans le secteur de la technologie financière.

Top 10 des concurrents et alternatives affirmés en 2024

Après paiement

Afterpay est l'un des principaux fournisseurs d'achat immédiat, de paiement plus tard (BNPL) dans le monde et un concurrent sérieux d'Affirm. Comme Affirm, la société propose des prêts à tempérament qui permettent aux consommateurs d'acheter des biens et des services maintenant et de les payer au fil du temps. Afterpay est une alternative performante qui peut répondre aux besoins des personnes cherchant à utiliser un service BNPL autre qu'Affirm.

Afterpay a été fondée en 2014 par l'entrepreneur australien Nick Molnar et son voisin d'alors, Anthony Eisen. La société est rapidement devenue l’un des fournisseurs BNPL les plus populaires au monde. Le modèle économique d'Afterpay vise à offrir aux consommateurs une alternative sans intérêt aux cartes de crédit.

Lors d'un achat via Afterpay, les clients peuvent diviser leur coût total en quatre versements égaux, payés sur six semaines. Ces versements sont automatiquement déduits de la carte de débit ou de crédit liée du client.

Les deux sociétés ont des arguments de vente uniques, attirant des segments de clientèle différents. La force d'Afterpay réside dans sa simplicité et sa facilité d'utilisation, tandis que l'accent mis par Affirm sur la transparence séduit ceux qui recherchent des informations plus détaillées sur leurs options de financement.

Afterpay, avec une part de marché plus importante, ne facture pas d'intérêts, contrairement à Affirm. Cependant, la société facture des frais de retard pour les paiements en retard, ce qui n'est pas le cas d'Affirm. Affirm propose des options de produits plus flexibles, puisque les clients peuvent rembourser leurs prêts jusqu'à 36 mois, par rapport à la politique d'Afterpay de quatre paiements égaux sur six semaines.

Afterpay et Affirm opèrent tous deux dans le secteur extrêmement concurrentiel du BNPL. Alors qu'Afterpay est originaire d'Australie et s'est rapidement développé à l'échelle mondiale, Affirm a pris de l'importance aux États-Unis et a étendu sa portée aux marchés internationaux.

Klarna

Klarna est un autre concurrent de premier plan qui fournit un service similaire à Affirm. Fondé en 2005 en Suède, Klarna est rapidement devenu l'un des fournisseurs BNPL les plus populaires au monde. La société a commencé comme un service de paiement en ligne, mais a depuis évolué vers une plateforme fintech complète. 

En son coeur, Klarna propose un service BNPL, permettant aux consommateurs d'effectuer des achats et de fractionner les paiements en quatre versements sans intérêt sur six semaines. Klarna propose également des options de financement à plus long terme avec intérêts pour les achats plus importants, offrant ainsi aux clients une plus grande flexibilité dans leurs choix de paiement. Klarna ne facture pas d'intérêts sur ses prêts : elle facture uniquement des frais de retard si un paiement n'est pas effectué à temps.

Les principales caractéristiques et avantages de Klarna incluent plusieurs options de paiement, un paiement simplifié, des achats personnalisés, des partenariats avec des détaillants et une carte de crédit Klarna. Klarna émet une carte de crédit comarquée que les clients peuvent utiliser pour les transactions BNPL et les achats à crédit traditionnels. Sa plate-forme polyvalente permet aux utilisateurs de choisir parmi plusieurs méthodes de paiement, notamment des paiements uniques, des versements sans intérêt ou un financement par crédit.

Le service collabore avec un vaste réseau de détaillants en ligne dans le monde entier, rendant son service BNPL largement accessible aux consommateurs. De plus, l'application Klarna propose des recommandations de produits personnalisées et des offres exclusives basées sur le comportement d'achat des utilisateurs, améliorant ainsi l'expérience client.

En tant que deux des principaux acteurs du secteur BNPL, Klarna et Affirm se disputent des parts de marché, chacun possédant des caractéristiques uniques qui séduisent différents segments de clientèle. La vaste présence internationale de Klarna, notamment en Europe, lui a conféré un avantage en matière de portée mondiale.

D'un autre côté, Affirm a fait des progrès significatifs sur le marché américain, en établissant des partenariats avec de grands détaillants et en élargissant sa base d'utilisateurs.

Crédit PayPal

Le crédit PayPal est un produit acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) proposé par le célèbre géant du paiement. Il s’agit d’une ligne de crédit numérique qui permet aux clients d’effectuer des achats en ligne et en magasin et de les rembourser au fil du temps. Le crédit PayPal est l'un des produits BNPL les plus populaires au monde, avec plus de 20 millions d'utilisateurs actifs.

Le service fonctionne comme une carte de crédit traditionnelle mais est intégré directement à la plateforme PayPal. Lorsqu'ils utilisent le crédit PayPal, les clients bénéficient d'une période de financement sans intérêt s'ils remboursent la totalité du solde dans un délai spécifié, généralement six mois ou plus.

Le crédit PayPal était autrefois connu sous le nom de Bill Me Later, et il était acheté par PayPal en 2008. Il a ensuite été rebaptisé PayPal Credit en 2013. PayPal Credit propose une variété de plans BNPL, notamment un financement sur 2 mois, un financement sur 6 mois et un financement sur 12 mois.

L’entreprise offre également une marge de crédit pouvant être utilisée pour tout achat. PayPal Credit ne facture pas d'intérêts sur ses prêts, mais il facture des frais de retard si un paiement n'est pas effectué à temps.

PayPal Credit est un produit BNPL compétitif pour Affirm. Il propose une variété de plans pour répondre à différents besoins et ne facture aucun intérêt sur ses prêts. Ses fonctionnalités clés incluent une intégration transparente, un financement promotionnel, une utilisation en ligne et hors ligne, une flexibilité de paiement, une sécurité renforcée, etc. La vaste base d'utilisateurs de PayPal et son acceptation généralisée parmi les commerçants confèrent au crédit PayPal un avantage concurrentiel, en particulier pour les achats en ligne.

PayPal Credit est un fournisseur BNPL plus établi qu'Affirm. Le service existe depuis plus de 10 ans et compte plus de 20 millions d'utilisateurs actifs. C'est également un fournisseur BNPL plus conservateur qu'Affirm. Le service ne facture pas d'intérêts sur ses prêts ; elle ne facture des frais de retard que si un paiement n'est pas effectué à temps.

Affirm, en revanche, peut facturer des intérêts sur ses prêts, ainsi que des frais de retard. PayPal est donc un redoutable concurrent et une alternative considérable à Affirm.

Compagnie Zip

Zip Co est l’un des acteurs clés du secteur « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL). Fondé en Australie en 2013, le service est rapidement devenu l'un des principaux fournisseurs de BNPL. Zip Co propose un plan BNPL simple et pratique et s'associe à un large éventail de commerçants. Il permet aux consommateurs de diviser leurs achats en quatre paiements égaux sur six semaines. Il n'y a pas de frais d'intérêt et il n'y a que des frais de retard de 6 $ si vous manquez un paiement.

Zip Co propose une gamme d'options de financement aux consommateurs, notamment Zip Pay, Zip Money et Zip Business. Zip Pay permet aux clients d'effectuer des achats sans intérêt et de diviser les paiements en plusieurs versements gérables. Zip Money offre des périodes sans intérêt pour les achats plus importants, et Zip Business cible les petites et moyennes entreprises, en leur offrant des solutions de paiement flexibles.

Alors que le secteur BNPL connaît une croissance rapide, Zip Co et Affirm se disputent des parts de marché, chacune avec sa propre approche unique du financement à la consommation. Les offres de financement diversifiées de Zip Co et sa forte présence en Australie lui ont conféré un avantage sur le marché local. D'autre part, Affirm a fait des progrès significatifs aux États-Unis, en établissant des partenariats avec de grands détaillants et en élargissant sa base d'utilisateurs.

Concernant la concurrence entre les deux géants BPNL, Zip Co est un fournisseur BNPL plus simple qu'Affirm. Bien que Zip Co n'offre pas autant de fonctionnalités qu'Affirm, il est plus facile à utiliser. Affirm, en revanche, offre plus de fonctionnalités, telles que des durées BNPL plus longues et la possibilité d'établir votre historique de crédit.

Sezzle

Sezzle est une plate-forme BNPL en croissance rapide qui permet aux consommateurs de diviser leurs achats en versements sans intérêt. Le modèle de l'entreprise s'articule autour de l'offre d'une expérience « Achetez maintenant, payez plus tard », donnant aux utilisateurs plus de contrôle sur leurs finances. Lors d'un achat via Sezzle, les clients peuvent répartir leur coût total en quatre versements égaux, payés sur six semaines.

Sezzle a été fondée en 2016 par Charlie Youakim et Paul Paradis. Sezzle est un fournisseur BNPL relativement nouveau par rapport à Affirm, mais il est rapidement devenu l'un des plus populaires aux États-Unis. La société s'associe à plus de 30,000 XNUMX commerçants, dont de grands détaillants tels que Target, Walmart et Nike.

Le plan du service est simple et facile à utiliser. Lorsque vous passez à la caisse avec Sezzle, vous pouvez diviser votre achat en quatre paiements égaux. Il n'y a pas de frais d'intérêt et il n'y a que des frais de retard pouvant aller jusqu'à 15 $, plafonnés par commande à 25 % du montant de la commande initiale si vous manquez un paiement. L'attrait le plus important de Sezzle réside dans son plan de versement sans intérêt, ce qui en fait une alternative intéressante aux cartes de crédit traditionnelles. Il gère un processus de vérification de crédit en temps réel qui n'affecte pas les cotes de crédit des utilisateurs.

Cela en fait une option populaire pour les personnes prudentes quant à leurs antécédents de crédit. Sezzle s'intègre à divers détaillants en ligne, permettant une expérience de paiement fluide et efficace. Une fois l'achat effectué, Sezzle déduit automatiquement les versements de la carte de débit ou de crédit liée de l'utilisateur, simplifiant ainsi le processus de remboursement.

Splitit

En tant que service acheter maintenant, payer plus tard (BNPL), Splitit propose des options de paiement flexibles. Le service se différencie des services BNPL traditionnels en exploitant la puissance des cartes de crédit existantes. Lorsqu'ils utilisent Splitit, les consommateurs peuvent diviser leurs achats en versements sans intérêt au fil du temps, sans avoir besoin de vérifications de crédit ou de demandes de financement supplémentaires.

Contrairement aux autres fournisseurs BNPL, Splitit ne prête pas d'argent. Au lieu de cela, il facilite le processus de versement via la carte de crédit existante de l'utilisateur.

Splitit a été fondée en 2012 et son siège est à Londres, au Royaume-Uni. Son plan BNPL est unique en ce sens qu'il permet aux consommateurs de diviser leurs achats en 24 paiements égaux maximum. Cela contraste avec les autres fournisseurs BNPL, qui ne proposent généralement que 4 ou 6 paiements égaux. Les conditions de paiement plus longues de Splitit offrent aux consommateurs plus de flexibilité et facilitent les achats importants.

Splitit propose également une fonctionnalité unique appelée « Installment Builder ». Cette fonctionnalité permet aux consommateurs de personnaliser leur forfait BNPL en choisissant le nombre de paiements, le montant de chaque paiement et la date d'échéance, leur donnant encore plus de contrôle sur leurs paiements BNPL. Les autres fonctionnalités incluent un financement sans intérêt, une large acceptation des cartes de crédit, une flexibilité budgétaire, etc.

L'approche unique de Splitit consistant à tirer parti des cartes de crédit existantes la distingue. Il séduit les consommateurs qui souhaitent éviter de nouvelles demandes de crédit. Le service se positionne comme une meilleure alternative et un fournisseur BNPL plus flexible pour les consommateurs qui doivent se permettre des achats importants.

OpenPay

OpenPay est une plateforme BNPL en croissance rapide qui vise à fournir aux utilisateurs des solutions de paiement flexibles. Elle a été fondée en 2013 par Yaniv Meydan et Richard Broome et son siège est à Melbourne, en Australie. La société permet aux clients d'acheter et de répartir le coût total en versements sans intérêt. OpenPay propose des achats en ligne et en magasin, offrant aux utilisateurs une expérience de paiement transparente et simple.

Les principales caractéristiques et avantages d'OpenPay incluent ses versements sans intérêt, son vaste réseau de commerçants, ses calendriers de remboursement personnalisables, et bien plus encore. Les utilisateurs peuvent choisir leur échéancier de paiement préféré avec OpenPay, ce qui leur donne un meilleur contrôle sur leurs budgets. OpenPay est inclusif et fournit de nombreux clients, y compris ceux qui ont besoin d'antécédents de crédit ou qui ont des cotes de crédit sous-optimales.

OpenPay et Affirm sont en concurrence, chacun ciblant différents segments de marché. L'accent mis par OpenPay sur les achats en magasin et l'accessibilité séduit une clientèle diversifiée. D'un autre côté, le financement transparent d'Affirm et son vaste réseau de détaillants l'ont aidé à établir une présence significative aux États-Unis et au-delà. OpenPay est un fournisseur BNPL plus ciblé. Il cible principalement les petites entreprises, tandis qu'Affirm cible les petites entreprises et les consommateurs. Cela signifie qu'OpenPay a une compréhension plus approfondie des besoins des petites entreprises et peut leur proposer des solutions BNPL plus adaptées.

D'un autre côté, Affirm est un fournisseur BNPL plus établi. Il fonctionne depuis plus longtemps qu’OpenPay et dispose d’une clientèle plus étendue. Affirm dispose de plus de données clients et peut leur proposer des solutions BNPL plus personnalisées.

ViaBill

ViaBill est une société de technologie financière en croissance rapide qui offre aux consommateurs des options de paiement flexibles. La société a été fondée en 2010 et son siège est à Aarhus, Midtjylland, au Danemark. La plate-forme de ViaBill permet aux utilisateurs de diviser leurs achats en versements sans intérêt, ce qui en fait une option attrayante d'achat immédiat, de paiement plus tard (BNPL). Le service offre aux acheteurs en ligne une intégration transparente avec diverses plateformes de commerce électronique.

Le plan BNPL de ViaBill est simple et facile à utiliser. Lorsque les clients effectuent un achat, ils ont la possibilité de payer en plusieurs fois. Les clients saisissent les informations de leur carte de crédit ou de débit et ViaBill leur facture immédiatement le premier versement. Les versements restants sont facturés régulièrement, généralement toutes les deux semaines. ViaBill s'associe à des commerçants, notamment de grands détaillants comme Amazon, Zalando et Nike.

Bien que ViaBill soit en concurrence avec Affirm en termes de part de marché, le service présente des arguments de vente uniques (USP). L'attrait de Viabill réside dans ses plans de versements sans intérêt et sans vérification de crédit, ce qui le rend accessible à une clientèle diversifiée. D'autre part, Affirm attire les consommateurs à la recherche d'un financement transparent et d'informations complètes avant de s'engager financièrement.

Financière du pain

Bread Financial est un concurrent direct d’Affirm, proposant une solution de financement similaire « acheter maintenant, payer plus tard ». Cependant, Bread Financial se différencie de plusieurs manières, lui permettant d'être compétitive efficacement sur le marché.

L'un des aspects clés de Bread Financial qui la distingue est l'accent mis sur les partenariats avec les détaillants pour offrir des options de financement en magasin. Alors qu'Affirm fonctionne principalement comme une plateforme de financement en ligne, Bread Financial permet aux clients d'accéder à ses services de financement dans des points de vente physiques. Cela donne à Bread Financial un avantage concurrentiel en s'adressant aux clients qui préfèrent les expériences d'achat hors ligne ou qui souhaitent avoir la commodité de demander un financement en personne.

Bread Financial propose également des options de financement personnalisées adaptées à la solvabilité de l'individu. Cette approche permet aux clients d'accéder à une gamme plus large d'options de financement, quel que soit leur pointage de crédit. En proposant des solutions de financement flexibles, Bread Financial peut attirer une clientèle plus large, y compris des personnes qui ne sont peut-être pas admissibles aux options de crédit traditionnelles.

Financière du pain propose des plans de versement à plus long terme, permettant aux clients d'étaler leurs paiements sur une période prolongée. Cette caractéristique le différencie d'Affirm, qui propose généralement des options de financement à plus court terme. En offrant une flexibilité accrue dans les conditions de remboursement, Bread Financial peut attirer des clients à la recherche de paiements mensuels plus gérables.

De plus, Bread Financial rationalise le processus de demande et d'approbation en tirant parti de la technologie et de l'analyse des données. Ces outils aident à évaluer la solvabilité d'un candidat rapidement et efficacement, garantissant ainsi une expérience client fluide. Bread Financial peut attirer les clients qui apprécient la rapidité et la commodité en proposant un processus de candidature simple et convivial.

Enfin, Bread Financial met l'accent sur la construction de partenariats solides avec les commerçants pour étendre sa portée et proposer sa solution de financement à une clientèle plus large. En collaborant avec des détaillants de divers secteurs, Bread Financial peut accéder à de nouveaux marchés et offrir aux clients plus de choix lors du financement de leurs achats.

Soulèvement

Uplift est un fournisseur d'achat immédiat, de paiement ultérieur (BNPL) qui propose des prêts à taux fixe pour les achats de voyages. Fondée en 2014, la société propose un plan BNPL simple et pratique et s'associe à un large éventail d'agences de voyages, notamment de grandes compagnies aériennes, des hôtels et des sociétés de location de voitures.

Uplift fournit des solutions de financement de voyage, permettant aux clients de réserver des vols, des hôtels et d'autres expériences de voyage avec des plans de paiement flexibles. Le service s'associe à diverses agences et prestataires de voyages pour intégrer sa plateforme de financement directement dans leurs processus de réservation. Cela permet aux voyageurs de sélectionner Uplift comme option de paiement lors du paiement et de répartir leurs frais de voyage en versements mensuels abordables.

Le plan BNPL d'Uplift est simple et facile à utiliser. Lorsque les clients achètent des billets d'avion, ils peuvent financer leur achat avec Uplift. Ils saisissent les informations de leur carte de crédit ou de débit et Uplift approuve leur prêt en fonction de leur solvabilité. Le client a jusqu'à 24 mois pour rembourser le prêt.

Uplift est en concurrence directe avec Affirm dans le domaine du financement de voyages. Cependant, l'accent mis par Uplift sur la fourniture exclusive à l'industrie du voyage en fait une solution spécialisée pour les consommateurs avides de voyages qui recherchent des options de financement de voyage fluides. D'autre part, le vaste réseau de détaillants d'Affirm étend sa portée au secteur du voyage, offrant aux voyageurs plus de choix pour financer leurs voyages.

Conclusion

En conclusion, le paysage fintech a connu une augmentation significative de la concurrence, donnant naissance à de nombreux concurrents et alternatives Affirm. Certains concurrents proposent des propositions de valeur uniques et des fonctionnalités innovantes qui remodèlent la manière dont les consommateurs abordent les paiements et le financement.

Ces sociétés répondent à des besoins et des préférences divers, depuis des options flexibles d'achat immédiat avec paiement ultérieur jusqu'à des solutions de financement spécialisées pour diverses industries. Certains permettent également des réservations de voyages fluides, aident les entreprises avec des paiements B2B simplifiés et offrent un financement transparent pour les achats en ligne. Tous ces éléments font de certains concurrents d’Affirm des alternatives appropriées qui donnent aux consommateurs un plus grand contrôle sur leurs finances.