Affirmer le modèle commercial

Votre Affirmer le modèle économique est le résultat de la perception de son fondateur, selon laquelle à l'avenir, les clients seront gouvernés par les produits ou services offrant utilité, commodité et efficacité. - Tout en même temps. Si vos finances sont tendues, mais que vous devez effectuer un rachat d'urgence, vous pouvez obtenir un crédit avec Affirm à la caisse et payer plus tard, sans frais, et savoir déjà combien de temps il faudra pour rembourser.

Une brève histoire d’Affirm

Affirmer Le service a démarré en 2012, lorsque l'un des fondateurs de PayPal, Max Levchin, un entrepreneur américain d'origine ukrainienne, avec d'autres investisseurs, a créé une fintech pour prêter de l'argent aux clients, générant ainsi une nouvelle façon d'acheter des produits, sans avoir à dépenser d'argent immédiatement.

L’idée derrière l’entreprise était sûrement prometteuse à l’époque, mais les débuts ont été un peu lents et après sa création, l’entreprise a mis beaucoup de temps à captiver un ensemble raisonnable de partenaires avec lesquels s’associer et proposer leurs services.

En 2014, Levchin a pleinement adopté les objectifs de l'entreprise et est devenu leur PDG, lançant un plan de restructuration pour réorganiser l'administration d'Affirm, lançant une campagne publicitaire pour les annoncer et investissant dans des technologies pour mettre à niveau les systèmes Affirm.

Le résultat de ces initiatives a été le lancement de leur première application permettant à leurs clients d'utiliser leurs services de prêt chez les détaillants en ligne. Le lancement a été un succès et a permis de placer Affirm sous les projecteurs dans les domaines financier et technologique, ce qui a abouti à un partenariat formel avec Walmart, le plus grand détaillant américain, offrant une nouvelle option de paiement aux clients de Walmart.

En 2020, après l'augmentation de sa base de partenariats, la société décide de s'introduire en bourse, annonçant en novembre de la même année son intention de préparer une introduction en bourse (IPO). Les négociations ont été conclues en 2021 et le 13 janvier, Affirm a été cotée pour la première fois au NASDAQ, levant environ 1.2 milliard de dollars américains grâce à son introduction en bourse.

Après cet événement, la réputation d'Affirm s'est encore accrue, tout comme le nombre d'entreprises souhaitant nouer un partenariat avec eux. Le résultat de la croissance rapide de leurs revenus et de l'amélioration de leurs services a mis en lumière Amazon siège social et leur a fait forger un partenariat avec Affirm, qui permettra à l'entreprise de Levchin d'être l'exclusivité d'Amazon "acheter maintenant, payer plus tard" partenaire.

À qui appartient Affirmer

Affirm Holdings est toujours en activité aujourd'hui, propriété de ses fondateurs. L'un d'eux, Max Levchin, est devenu PDG de l'entreprise en 2014 et occupe toujours ce poste aujourd'hui.

Affirmer l’énoncé de mission

L'énoncé de mission d'Affirm est le suivant : « Payez à votre rythme »

Comment Affirm gagne de l’argent

Affirm est pionnier du prêt sur point de vente (POS), à travers une chaîne de partenaires qui s'engagent à laisser à leurs clients le choix du mode de paiement. Ce nouveau modèle de shopping est très populaire parmi les générations Millennial et Z, car elles ont tendance à avoir moins de revenus et, par conséquent, moins de richesse et moins d'accès aux cartes de crédit. 

Les revenus de l'entreprise proviennent de deux extrémités opposées : premièrement, elles facturent des intérêts sur chaque prêt qu'un client leur accorde, et elles facturent également aux commerçants le coût de traitement de la transaction entre le commerçant et le client.

Affirm facture en moyenne un total de 18 % des intérêts sur chaque transaction, bien que ce pourcentage varie de 0 % à 30 % et qu'il soit basé sur le score du client et son revenu mensuel, donc les personnes ayant une bonne situation financière sont susceptibles de payer moins d'intérêts.

Concernant les frais des commerçants, Affirm ne publie pas le montant exact qu'ils facturent à chaque commerçant, mais l'estimation est d'environ 2% et 4% pour cent, avec une fluctuation de valeur en fonction du score de paiement du client, du nombre de produits acquis, du montant émis. , et la nature de chaque produit. Toutes ces informations jouent un rôle au moment de calculer les frais.

Pour évaluer les données de chaque client, liées à leur capacité financière et à leurs antécédents d'endettement, Affirm fait appel à une technologie d'IA qui examine la demande des clients et recherche les informations de paiement disponibles chez FICO, en les comparant avec d'autres données de dépenses. 

Il est nécessaire de créer un profil virtuel de chaque personne, contenant toutes les informations nécessaires pour que l'entreprise donne son feu vert au prêt. Il s’agit du protocole standard de l’entreprise et il est utilisé dans toutes les transactions.

Canevas du modèle économique d'Affirm

Jetons un coup d'oeil à l'Affirm Modèle d'affaires Toile ci-dessous pour comprendre leur modèle d'affaires:

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Segments de clientèle d'Affirm

Affirmer segments de clientèle consister en:

• Marchands: Formé par des commerçants tels que des sociétés de commerce électronique, de supermarchés et de détaillants qui offrent à leurs clients une option de point de vente pour payer les marchandises et les services qu'ils proposent ;
• Consommateurs Clients qui font leurs achats dans l'un des magasins ou sites Web de ces partenaires.

Proposition de valeur d'Affirms

Affirmer propositions de valeur consister en:

• Marchands: Offrir à leur clientèle un moyen plus simple d'acquérir des biens, même si vous n'avez pas de carte de crédit ou si votre score de paiement est faible ;
• Consommateurs Choisissez la meilleure option pour payer leurs marchandises, en pouvant sélectionner le nombre de colis et combien chacun va coûter, et combien de temps il faudra pour régler la dette.

Chaînes d'Affirm

Affirmer indirect consister en:

• Site internet 
• Applications 

Les relations clients d'Affirm

Affirmer relations clients consister en:

• Réseaux sociaux
• Canaux des utilisateurs
• Questions et réponses
• E-mail
• Téléphones

Flux de revenus d'Affirm

Affirmer flux de revenus consister en:

• Frais marchands
• Intérêts pour les prêts clients

Ressources clés d'Affirm

Affirmer ressources clés consister en:

• Réseau de partenaires
• L'Application
• Technologie
• Expertise financière

Activités clés d'Affirm

Affirmer activités clés consister en:

• Prêteur financier

Les partenaires clés d'Affirm

Affirmer partenaires clés consister en:

• Réseaux de traitement des cartes de crédit
• Banques

Structure des coûts d'Affirm

Affirmer la structure des coûts consiste en:

• Salaires
• Paiements de primes
• commercialisation;
• Taxes
• Les frais juridiques
• Programmes de développement
• Services administratifs et juridiques
• Département technique
• Cybersécurité 
• Accompagnement client/partenaire 

Les concurrents d'Affirm

• Crédit PayPal : Ironiquement, le plus grand rival de Levchin était l'entreprise qu'il avait contribué à créer. PayPal Credit s'appelait à l'origine Bill Me Later et a été acquis par le groupe PayPal en 2008. Il occupe une position solide sur le marché des paiements à tempérament et porte le nom de l'une des principales fintechs au monde. En tant que concurrent, elle a sûrement le poids de la réputation et est également soutenue par un capital colossal et des relations solides avec de grandes entreprises de vente au détail, comme Amazon et Walmart ;
• Sezzle: Chéri des générations post-boomer, Sezzle est spécialisée dans le e-commerce, avec plus de 40,000 XNUMX partenaires dans le monde virtuel. Son arme principale est la flexibilité, puisqu'elle permet à ses clients de rééchelonner leurs octrois de prêts, de répondre à leurs besoins et de faciliter leur relation avec leurs finances ;
• Sépare le: Partenaire de Visa et Mastercard, Splitit offre la possibilité d'acquérir un prêt à tempérament avec votre carte bancaire, sans avoir à payer de frais à la banque. L'accord avec les deux plus grands opérateurs de cartes de crédit et de débit permet l'utilisation de Splitit pratiquement partout.

Analyse SWOT d'Affirm

Ci-dessous, vous trouverez un détail analyse swot d'affirmer :

Affirmer les points forts

• Esprit d'entrepreneur : Affirm ne compte à ses échelons supérieurs que des personnes dotées d’un état d’esprit innovant, d’une forte volonté et d’idées sans faille. En utilisant les efforts de Levchin comme exemple, nous pouvons facilement souligner que l'entreprise est contrôlée par des personnes qui savent ce qu'elles veulent, qui ont de l'expérience sur le marché des affaires et qui peuvent apporter de grands changements avec seulement des corrections minimes ;
• La bonne personne: Le rôle de Levchin dans la création de PayPal n'est pas passé inaperçu, et il jouit d'un grand respect et d'une grande admiration dans les domaines technologique et financier. Il lui est donc facile d'ouvrir la voie à Affirm pour atteindre des marques fortes et former des partenariats avec elles.

Affirmer les faiblesses

• Nouveau sur le marché : Il peut sembler contradictoire de qualifier Affirm de pionnier dans le secteur des prêts à tempérament et en même temps de le qualifier de novice dans le domaine. Mais leur application a été lancée seulement 5 ans après sa création, et ils ont progressé lentement pour conquérir leur part de marché et rassembler des partenaires, donc des entreprises plus jeunes qu'eux se consolident déjà dans le jeu et font leur réputation, comme Sezzle, par exemple. .

Affirmer les opportunités

• Les yeux tournés vers le nord : Nous pensons que déployer des efforts pour tenter de contrôler le marché nord-américain pourrait être une excellente occasion d'affirmer notre position. Le prêt à tempérament est relativement nouveau aux États-Unis, donc dans des pays comme le Canada et le Mexique, ce type d’entreprise est à l’état embryonnaire. S’ils parviennent à y parvenir les premiers, ils pourront peut-être jouer le rôle de fer de lance et de référence dans ces pays. Cette décision leur permet d'étendre la marque, tout en conservant leur attention et leur contrôle sur le marché américain, élargissant ainsi leurs activités sur le front intérieur.

Affirmer les menaces

• Des joueurs forts : Affirm fait ses premiers pas dans un domaine où les grands acteurs commencent à courir. Les principaux concurrents sont en avance en termes de domination du marché, de reconnaissance de la marque et de préférence des clients, ce qui signifie qu'ils ont un long chemin à parcourir s'ils veulent réduire la distance qui les sépare de leurs concurrents ;
• Méfiance: Être nouveau dans certains métiers n’attire pas toujours l’attention. Dans le cas d'Affirm, leur introduction en bourse n'a commencé qu'en 2021, il est donc beaucoup trop tôt pour que le marché adopte l'entreprise. Par conséquent, même avec la conquête de partenaires commerciaux et de bons accords conclus, il est difficile d'attirer les investisseurs et de construire un partenariat pour Affirm. Une situation inverse pour leurs concurrents, qui jouissent de l'approbation du public et de la confiance des investisseurs.

Pour aller plus loin

Le modèle économique d'Affirm dépend fortement de l'esprit de ses créateurs, car ils jouent un rôle important dans les orientations de l'entreprise et ont désespérément besoin d'eux pour construire un réseau de marques partenaires, si nécessaire pour des entreprises comme elles qui débutent sur le marché.

L'entreprise se concentre sur deux fronts de développement : l'un consiste à avoir une interaction plus personnelle avec les acheteurs, les personnes auxquelles les prêts sont destinés, et l'autre à maintenir et élargir leur chaîne de partenariat, pour leur permettre d'atteindre un public encore plus large. .

S’il faut deviner, on pourrait dire qu’Affirm, même s’il n’est pas encore solide, a certainement un bel avenir devant lui, s’il maintient son rythme. Comme mentionné précédemment, l'entreprise gagnerait beaucoup d'argent si elle tournait son bateau vers le marché le plus proche, sans se replier uniquement sur les États-Unis, mais en étant également en mesure de lutter pour sa place dans l'ensemble de l'Amérique du Nord.