PayPal est-il rentable ?

PayPal est-il rentable ? PayPal est une entreprise très rentable. En 2022, le chiffre d'affaires de l'entreprise s'élevait à 27.5 milliards de dollars, dont 2.4 milliards de dollars de bénéfice net. En 2021, PayPal a généré 25.37 milliards de dollars de revenus, soit une augmentation par rapport aux 21.45 milliards de dollars de l'année précédente. PayPal gagne de l'argent en imposant des frais aux destinataires des paiements. 

Bien que de nombreuses transactions via PayPal soient gratuites, les commerçants exploitant des comptes Premier ou Business paient des frais pour chaque transaction. Les frais sont généralement de 30 $, avec un supplément de 1.9 % à 2.9 %. PayPal perçoit également des intérêts sur tout l'argent restant sur un compte. Cela représente une grande partie des revenus de l’entreprise. 

Par exemple, PayPal compte plus de 400 millions de membres. Supposons que 100 millions de membres laissent 10 $ sur leurs comptes pendant un an ; l'entreprise générerait 17,500,000 1.75 XNUMX $ grâce à son taux d'intérêt de XNUMX %. Bien que cela puisse être une nouvelle passionnante pour PayPal, il n’en va pas de même pour ses utilisateurs. 

Chronologie de la croissance financière et du financement de PayPal

1998-Max Levchin, Luke Nosek et Peter Thiel ont créé PayPal pour la première fois en 1998 sous le nom de Confinity. L'entreprise s'est spécialisée dans le développement de systèmes de sécurité pour les gadgets portables. Lorsque le modèle économique a échoué, les fondateurs ont développé un portefeuille numérique. La première version du système de paiement électronique de PayPal a été créée en 1999. 

Entre janvier et août 2000, PayPal a connu une croissance considérable, passant de 2.7 12,000 à XNUMX millions de comptes. Ensuite, les titulaires d’un compte PayPal pouvaient envoyer de l’argent à n’importe qui via une adresse e-mail, qu’ils possèdent ou non un compte PayPal. Le système était si pratique qu'il a conquis le cœur des acheteurs eBay, qui l'ont utilisé gratuitement. 

PayPal est né après que X.com, une société de services financiers sur Internet, a acheté Confinity en mars 2000. Le fondateur de X.com, Elon Musk, n'était pas sûr du succès de l'entreprise, mais Bill Harris, alors PDG et président, pensait le contraire. Plus tard, ils n'étaient pas d'accord et Bill est parti en mai 2000. Plus tard cette année-là, Musk a annoncé que X.com se concentrerait uniquement sur le système de transfert d'argent PayPal, mettant ainsi fin à ses autres services bancaires sur Internet.

X.com a été rebaptisé PayPal et a connu une croissance massive en 2001. PayPal est devenu public en 2002 grâce à une introduction en bourse cotée sous le symbole PYPL, générant plus de 61 millions de dollars après avoir vendu chaque action pour 13 dollars. Après l'introduction en bourse, eBay a acquis PayPal pour 1.5 milliard de dollars en actions eBay. Auparavant, en juin 2000, PayPal avait introduit un nouveau compte destiné aux entreprises, conçu pour les comptes commerciaux et individuels à volume élevé. 

Les titulaires de compte devaient payer 30 cents et 2.9 % pour chaque transaction. Fin 2001, les comptes professionnels de PayPal représentaient plus d'un cinquième de ses 12.8 millions de comptes. eBay a joué un rôle essentiel dans la croissance de PayPal. En juillet 2000, les paiements PayPal étaient acceptés par environ deux millions d'annonces eBay. En octobre, PayPal comptait 500 employés traitant quotidiennement plus de 120,000 6 transactions d'une valeur d'environ XNUMX millions de dollars. PayPal a été confronté à divers défis lors de sa phase d'introduction en bourse. 

Les analystes l'ont critiqué, affirmant que c'est "une plateforme de paiement unique sur Internet, née d'une entreprise dont l'objectif est un marché de niche, à savoir le marché des enchères eBay." De telles déclarations ont irrité eBay, et après que le procureur général de l'État de New York a assigné PayPal à comparaître pour ses dossiers commerciaux, eBay a annoncé que PayPal ne serait pas disponible pour les jeux de hasard en ligne. Sur les 1.46 milliards de dollars de revenus de PayPal, 117 millions de dollars provenaient des jeux d'argent sur Internet. 

La société a fait pression sur le Congrès pour autoriser les jeux d'argent en ligne afin d'éviter des pertes, et eBay lui a permis de continuer à opérer dans l'industrie du contenu pour adultes. En 2003, PayPal et le procureur de New York ont ​​conclu un accord formel. PayPal a été condamné à payer une amende de 200,000 10 dollars pour avoir autorisé l'utilisation de son service à des fins de jeu en ligne. L'entreprise a fait face à un autre procès de XNUMX millions de dollars la même année. 

PayPal a acquis le système de paiement VeriSign pour offrir un support de sécurité renforcé. En 2007, la société a révélé un partenariat avec MasterCard, aboutissant au développement et au lancement du système PayPal Secure Card qui permettait aux clients d'effectuer directement des paiements sur des sites Web incompatibles avec PayPal. 

Le chiffre d'affaires de PayPal en 2007 s'élevait à 1.8 milliard de dollars. La société a acquis Fraud Sciences en 2008 pour 169 millions de dollars avant de racheter Bill Me Later en novembre de la même année. Décembre 2008 a marqué le dixième anniversaire de PayPal et a frôlé les 150 millions d'utilisateurs. 

2010-2015: En 2010, les comptes d'utilisateurs actifs de l'entreprise dépassaient les 100 millions sur 190 marchés. En 2011, PayPal a annoncé qu'il commencerait à déplacer son activité hors ligne pour permettre aux clients d'effectuer des paiements via PayPal dans les magasins. En 2012, le montant total des paiements traités par l'entreprise s'élevait à 145 milliards de dollars. 40 % de ce montant représentait les revenus d'eBay, totalisant 1.37 milliard de dollars au troisième trimestre 2012. 

PayPal a continué à développer son département Merchant Services et à proposer des services de paiement électronique aux détaillants eBay. En 2012, PayPal a annoncé sa collaboration avec Discover Card pour faciliter les paiements PayPal dans l'un des sept millions de magasins du réseau Discover Card. La société a acquis Braintree Systems pour améliorer les services mobiles et le développement de produits pour 800 $. De plus, elle a acheté IronPearl en 2013. En 2015, PayPal s'est officiellement séparé d'eBay et a commencé à négocier sous le nom de PYPL. 

La société a annoncé son intention d'acquérir Xoom Corporation, une société de transfert d'argent. La société a dépensé environ 1.09 milliard de dollars pour cette acquisition, concluant la transaction au quatrième trimestre 2015. Cela a renforcé les activités internationales de PayPal en lui donnant accès aux 1.3 million de clients actifs de Xoom aux États-Unis, qui ont envoyé environ 7 milliards de dollars en douze mois à des personnes dans 37 pays. PayPal.Me a été lancé en septembre 2015. Le service de paiement peer-to-peer permettait aux utilisateurs de demander des fonds en envoyant un lien personnalisé par e-mail ou par SMS. 

2018-2021: PayPal a approuvé l'achat d'iZettle, un processeur de paiement suédois, pour 2.2 milliards de dollars en 2018, ce qui constitue la plus grosse acquisition de l'entreprise jusqu'à fin 2019. Selon PayPal, il s'agirait de la puissance et de l'expertise de marketing numérique en magasin qui compléteraient ses activités mobiles et en ligne. services de paiement. 

Ces dernières années, PayPal a réorganisé son activité de crédit en vendant cette fonctionnalité de ses opérations à Synchrony Financial, un tiers. PayPal a annoncé son partenariat avec Instagram en 2019 dans le cadre de la fonctionnalité de paiement de ce dernier. La société a acquis Honey en 2020 pour plus de 4 milliards de dollars, ce qui en fait l'une de ses acquisitions les plus récentes et les plus importantes depuis sa création. 

En 2021, PayPal est devenu le premier opérateur international à contrôler totalement un système de paiement en Chine, acquérant ainsi une position élevée dans le secteur local du paiement en ligne. La même année, Bloomberg a fait état de l'intérêt de PayPal pour l'achat de Pinterest, avec un potentiel de 70 $ par action.

En mars 2021, PayPal a annoncé son intérêt pour l'acquisition de Curv, une startup de stockage et de transfert de crypto, après avoir activé la vente et l'achat de crypto sur sa plateforme. 

Depuis, l'entreprise a lancé remise en argent sur crypto pour les titulaires de carte de crédit Venmo, Commander avec Crypto et l'alerte de prix crypto fonctionnalité. En mai de la même année, PayPal acquiert Chien de charge, qui permet aux commerçants d'automatiser la récupération des rétrofacturations. Les analystes estiment que cette acquisition permet à PayPal de resserrer ses relations avec ses partenaires commerciaux. 

La société a également acquis Happy Returns en mai 2021. PayPal a également acquis Paidy, un fournisseur BNPL, en 2021, pour 2.7 milliards de dollars. Paidy propose des produits tels que Paidy Link et un plan de versement à court terme. PayPal a été le premier portefeuille à intégrer Paidy.

Performance financière de PayPal : revenus, dépenses et bénéfices

Selon les résultats financiers de PayPal pour le quatrième trimestre de l'exercice 2021, le bénéfice net de la société s'est élevé à 801 millions de dollars, soit une baisse de 48 %9 par rapport à l'année précédente. Cependant, les revenus ont augmenté de 13.1 % sur un an pour atteindre 6.9 ​​milliards de dollars. La société a enregistré d'autres charges nettes de 344 millions de dollars au cours du trimestre, contre 896 millions de dollars d'autres revenus nets l'année précédente. La charge a affecté le bénéfice net du quatrième trimestre. 

PayPal a acquis jusqu'à 9.8 millions de nouveaux comptes actifs nets au cours du trimestre. Cela comprenait 3.2 millions de Paidy, l'une de ses récentes acquisitions. Le TPV (volume total des paiements) a augmenté de 23 % sur un an pour atteindre 339.5 milliards de dollars. PayPal a admis que 2021 était l'une de ses années les plus puissantes depuis sa création, déclarant que son volume total de paiements pour 2021 était de 1.25 billion de dollars. La société a également déclaré avoir lancé plus d’expériences et de produits que jamais. En 2022, PayPal n’a réalisé aucune acquisition. 

Revenus PayPal

PayPal facture des frais nets aux consommateurs et aux commerçants pour chaque transaction effectuée sur sa plateforme. Les frais individuels sont basés sur l'ampleur de l'activité ou sur le volume de paiement le plus élevé. La société facture également des frais sur les transactions transfrontalières, les conversions de devises, les transactions en crypto-monnaie et les transferts d'argent depuis les comptes Venmo ou PayPal des clients vers leurs comptes bancaires ou cartes de débit. 

Les revenus des transactions de PayPal pour le quatrième trimestre 2021 ont augmenté de 12.2 % pour atteindre 6.4 milliards de dollars. Cette catégorie représente plus de 92 % des revenus globaux de l'entreprise. La société génère également des revenus provenant des références, des partenariats, des passerelles et des frais d'abonnement. Les revenus des services à valeur ajoutée de PayPal ont augmenté de 24.7 % pour atteindre 541 millions de dollars au quatrième trimestre 2021. Cela représentait près de 8 % du chiffre d’affaires total. 

Au cours du quatrième trimestre 2022, le chiffre d'affaires net de PayPal a augmenté d'environ 7 % par rapport à la même période de l'année précédente. Les revenus des transactions s'élevaient à environ 19.9 milliards de dollars en 2020. Les rapports suggèrent que PayPal fait partie des produits les plus utilisés. Au quatrième trimestre 2021, PayPal a traité environ 5.34 milliards de paiements mobiles et numériques. 

Le chiffre d'affaires de PayPal pour le trimestre du 31 décembre 2022 a augmenté de 6.72 % sur un an pour atteindre 7.383 milliards de dollars, tandis que le revenu annuel pour la même période était de 27.51 milliards de dollars, soit une augmentation de 8.46 % sur un an. Les revenus annuels pour 2021 ont augmenté de 18.26 % par rapport à l'année précédente pour atteindre 25.371 milliards de dollars, tandis qu'en 2020, le revenu annuel était de 21.454 milliards de dollars, soit une augmentation de 20.72 % par rapport à l'année précédente. 

Dépenses PayPal

PayPal a enregistré 6.139 milliards de dollars de dépenses d'exploitation au cours du trimestre du 31 décembre 2022, soit une augmentation de 4.62 % d'une année sur l'autre. Les coûts opérationnels annuels de l'entreprise pour la même période ont augmenté de 12.18 % d'une année sur l'autre pour atteindre 23.681 milliards de dollars. Les dépenses d'exploitation annuelles pour 2021 s'élevaient à 21.109 milliards de dollars, soit une augmentation de 16.21 % par rapport à l'année précédente, tandis qu'en 2020, l'entreprise a dépensé 18.165 milliards de dollars en dépenses d'exploitation annuelles, soit une augmentation de 20.67 % par rapport à 2019. 

Au 31 décembre 2022, les impôts sur le revenu ont diminué de 298.95 % d'une année sur l'autre pour atteindre 0.189 milliard de dollars. L'impôt sur le revenu annuel pour la même période s'élevait à 947 millions de dollars, soit une baisse de 1452.86 2020 d'une année sur l'autre. Les impôts sur le revenu annuels pour 2021 et 0.863 étaient respectivement de 0.07 milliard de dollars et de -60.11 milliard de dollars, soit une augmentation de 108.11 % et une baisse de XNUMX % par rapport aux années précédentes, respectivement. 

Bénéfice PayPal

Le bénéfice brut de PayPal au 31 décembre 2022 était de 3.13 milliards de dollars, soit une augmentation de 1.49 % d'une année sur l'autre. Le bénéfice brut annuel de l'entreprise pour la même année a chuté de 2.25 % sur un an pour atteindre 11.653 milliards de dollars. En 2021, le bénéfice brut annuel de PayPal s'élevait à 11.921 milliards de dollars, soit une augmentation de 19.2 % par rapport à 2020. Le bénéfice brut annuel pour 2020 a augmenté de 25.22 % pour atteindre 10.001 milliards de dollars.

Potentiel de rentabilité

PayPal est une approche innovante dans le monde numérique avec un potentiel infini pour augmenter ses profits. Le Modèle commercial PayPal peut générer plus de revenus en s’étendant à de nouvelles régions. Bien que PayPal soit disponible dans 200 pays à travers le monde, il existe de nombreuses régions inexploitées où il devrait pénétrer. L’expansion internationale est inévitable car elle offre des opportunités de croissance. 

PayPal opère dans un secteur technologique très dynamique. L’entreprise doit donc se préparer à d’éventuelles révolutions technologiques. L'entreprise est déjà avantagée en termes de portée technologique. Cependant, cet avantage peut être accentué pour devenir des innovateurs technologiques à l’avenir. Par exemple, le secteur de la banque électronique est encore jeune. PayPal peut en apprendre davantage en collaborant avec les banques pour proposer des solutions bancaires électroniques conviviales et pratiques. 

Les entreprises du secteur financier ne peuvent ignorer l’émergence et la popularité de l’utilisation des cryptomonnaies. PayPal devrait envisager d'intégrer le transfert de crypto-monnaie sur sa plateforme. La popularité et l’utilisation des crypto-monnaies numériques telles que les bitcoins se poursuivront à mesure que la technologie progressera et que de plus en plus de personnes acquerront des connaissances numériques. 

PayPal peut tirer parti de ces avancées en acceptant l’utilisation de crypto-monnaie sur sa plateforme ou en lançant sa devise. L'entreprise peut également élargir sa clientèle et encourager les transferts de fonds en se connectant avec de nombreuses entreprises commerciales. 

Pour aller plus loin

PayPal joue un rôle central dans le monde du paiement numérique depuis plus de 20 ans et reste aujourd'hui l'une des entreprises les plus rentables. Bien qu'elle soit considérée comme l'une des entreprises les plus prospères, PayPal peut encore maximiser ses bénéfices en pénétrant de nouvelles régions, en collaborant avec les banques pour fournir des solutions bancaires électroniques efficaces et pratiques et en rendant sa plateforme conviviale pour les cryptomonnaies. En adoptant des mesures de croissance robustes, PayPal est sûr de rester rentable pendant de nombreuses années.