Las plataformas financieras modernas han incorporado un diseño de experiencia de usuario intuitivo y hábitos de inversión centrados en dispositivos móviles, lo que hace que los usuarios visiten estas aplicaciones con frecuencia. Estas herramientas se han convertido en productos de estilo de vida que las personas disfrutan a lo largo del día, y no solo para realizar tareas como pagar facturas.
La evolución de la interfaz bancaria
La banca tradicional ha perdido, paulatinamente, muchas de las ventajas que ostentaba en las últimas dos décadas. Por ejemplo, los consumidores pueden acceder a tipos de interés iguales o incluso superiores con las plataformas fintech modernas que con los bancos tradicionales. La evolución de las fintech, desde simples herramientas bancarias hasta aplicaciones integradas en el estilo de vida, se debe a la creciente demanda de soluciones que ofrezcan flexibilidad, estética y visualizaciones intuitivas.
Muchos bancos tradicionales se centran principalmente en la utilidad, lo que significa que los usuarios inician sesión exclusivamente para realizar tareas como consultar saldos o pagar facturas, y poco o nada más.
Sin embargo, las aplicaciones fintech modernas han abandonado la estética de las hojas de cálculo en favor de paletas de colores cálidos y funciones sociales que ayudan a los usuarios a sentirse en control. Pagar facturas, invertir, declarar impuestoso realizar análisis sencillos es más rápido y eficiente con aplicaciones diseñadas para el usuario moderno.
Por qué las plataformas financieras modernas deben ir más allá de la mera utilidad
Existen varias razones por las que las plataformas financieras han evolucionado de ser simples herramientas a convertirse en compañeras integrales para el estilo de vida. Las principales son la funcionalidad, la cuota de mercado, las expectativas de los consumidores y la fusión entre finanzas y comercio. El objetivo de las fintech es sencillo: mejorar la experiencia del usuario para la mayoría de los consumidores, al tiempo que aumentan sus ingresos y beneficios.
Disponibilidad de banca central
La infraestructura bancaria está ahora al alcance de cualquier empresa tecnológica que cumpla con los requisitos regulatorios. Hoy en día, cualquier fintech puede ofrecer fácilmente tarjetas, cuentas corrientes, pagos locales e internacionales, y mucho más a través de API. Esto crea igualdad de condiciones, democratizando y uniformizando las funciones bancarias básicas.
Como resultado, las nuevas empresas fintech que aspiran a una parte del mercado deben ir más allá de simplemente ofrecer servicios bancarios. Por ejemplo, Wise se especializó en transferencias internacionales rápidas y económicas utilizando tipos de cambio reales, captando así el mercado global de expatriados y autónomos al que los bancos tradicionales cobraban precios excesivos. Klarna, por su parte, transformó el sencillo concepto de pagos a plazos en una plataforma de descubrimiento de compras, con tiendas seleccionadas, alertas de bajada de precios y listas de deseos que resultaron atractivas para los compradores online más jóvenes.
Inversión centrada en dispositivos móviles
La forma en que la gente invierte ha cambiado a la par que la forma en que realiza sus operaciones bancarias. Invertir solía estar reservado para profesionales financieros que entendían el mercado y tenían acceso a las herramientas adecuadas. Hoy en día, la mayoría de la gente sabe cómo operar y puede hacerlo directamente desde su teléfono. Plataformas de trading especializadas como OANDA lo han hecho posible mediante el desarrollo de aplicaciones móviles fáciles de usar, con interfaces intuitivas y recursos educativos que facilitan el aprendizaje de los conceptos básicos a los principiantes. Los usuarios pueden abrir posiciones, monitorear sus carteras y leer análisis de mercado sin salir de la aplicación. Muchos ahora revisan sus posiciones diariamente y consideran la inversión como parte de su rutina diaria, en lugar de una actividad separada e intimidante. Algunos incluso han avanzado en estrategias más sofisticadas, como el trading de CFD directamente desde sus teléfonos, lo que hace tan solo unos años habría requerido una terminal de escritorio y un bróker en el móvil.
La lucha por los usuarios activos diarios (DAU)
El sector fintech se centra en el consumidor, y por eso todos los proveedores financieros compiten por aumentar su número de clientes y obtener una mayor cuota de mercado. El DAU (usuarios activos diarios) es un indicador clave de rendimiento que las empresas fintech utilizan para medir la generación de ingresos y la popularidad. Pero la competencia es feroz; las fintech deben ser creativas para atraer y fidelizar a los consumidores.
Por eso, las plataformas modernas se esfuerzan por recopilar comentarios y lanzar funciones que ayuden a los consumidores en su día a día.
Hiperpersonalización y creación de marcas
Las aplicaciones fintech se han reinventado como referentes de estilo de vida. Han logrado diferenciarse claramente de los bancos tradicionales. Las fintech modernas definen a los consumidores y les otorgan una identidad en el mundo digital. Lo consiguen mediante el uso de inteligencia artificial avanzada y aprendizaje automático para predecir las necesidades de los usuarios e incentivarlos a suscribirse y realizar otras acciones.
Gracias a esta incursión, las fintech desempeñan ahora un papel fundamental en la vida de miles de millones de personas, especialmente en la educación financiera y el fomento de la disciplina. Celebran logros y rachas de inicio de sesión, y crean comunidades para sus usuarios. Todo esto ayuda a los consumidores a tomar mejores decisiones financieras.
Mayor confianza en la tecnología financiera moderna
A lo largo de los años, el sector fintech ha superado en gran medida el reto de ganarse la confianza de los consumidores. Sin embargo, los consumidores actuales han dejado atrás la reticencia a realizar transacciones multimillonarias en monederos digitales y plataformas de inversión. Confían en estas empresas fintech porque cumplen con regulaciones como las de la FCAy priorizan la seguridad sobre las tendencias.
A medida que aumenta la confianza, más consumidores adoptan la tecnología financiera para realizar sus tareas. Por ejemplo, un consumidor puede descargar inicialmente una aplicación para obtener mayores tasas de depósito, pero tras varios meses de uso, puede llegar a confiar lo suficiente en ella como para operar activamente en los mercados. En respuesta, la plataforma de tecnología financiera implementa funciones adicionales para fidelizar a los usuarios.
Reflexiones finales
Las plataformas financieras modernas han transformado radicalmente la forma en que individuos y organizaciones realizan actividades financieras. Los beneficios superan con creces cualquier inconveniente y ofrecen oportunidades de mejora. El acceso a la tecnología financiera moderna permite hoy en día realizar múltiples funciones desde un único lugar, de forma cómoda y sencilla. Y lo mejor de todo es que aún hay mucho más por venir. Actualmente, algunas aplicaciones de tecnología financiera, como las billeteras digitales y los pagos, funcionan en dispositivos portátiles, y en el futuro, es posible operar activamente con gafas inteligentes.
