En el relativamente corto tiempo transcurrido desde su aparición, los préstamos en el punto de venta (TPV) han sido fundamentales para transformar el mundo del consumo tal como lo conocemos. Gracias a que ofrecen servicios de "Compra ahora, paga después" en las compras de los consumidores, les otorgan mayor poder adquisitivo. Uno de los principales proveedores de este servicio es Afterpay. Por ello, en este artículo analizaremos en profundidad el modelo de negocio de Afterpay para comprender mejor cómo opera la empresa.
Explorar el sistema operativo, sencillo pero único, que utiliza esta marca es vital, ya que puede proporcionar información muy necesaria sobre cómo Afterpay ha logrado diferenciarse del resto y convertirse en un proveedor líder mundial en tan solo unos pocos años.
Dicho esto, ¡aquí tienes todo lo que necesitas saber sobre el modelo de negocio de una de las plataformas de "Compra ahora, paga después" más populares del mundo actualmente!
Una breve historia de Afterpay
Conocida formalmente como Afterpay Limited, Afterpay es un sistema de pago en línea fundado por Nick Molnar y Anthony Eisen, dos personas que se conocieron como vecinos. Molnar siempre tuvo madera de emprendedor, ya que importaba y vendía artículos desde los 14 años.
Formaron una poderosa alianza y lanzaron una iniciativa llamada Pagos Innovadores en 2014. Pagos Innovadores sentó las bases de la marca Afterpay que el mundo conoce hoy en día.
La empresa australiana de tecnología financiera adquirió su primer cliente minorista en 2015: el grupo de moda Princess Molly. Esta jugada resultó ser una genialidad, ya que convirtió a Afterpay en un éxito instantáneo. La compañía era especialmente atractiva para los clientes minoristas que no tenían tarjetas de crédito y ofrecía una alternativa innovadora gracias a su enfoque singular.
Esta estrategia tuvo tanto éxito que no solo aumentó significativamente el tamaño de la cesta de la compra de la marca, en comparación con sus competidores, sino que también elevó sus ingresos hasta en un 15%.
Es más, la adopción de este método resultó tan productiva que, en menos de cuatro meses después de conseguir su primer cliente minorista, Afterpay pudo recaudar fácilmente sus primeros 8 millones de dólares.
Los servicios de compra ahora y paga después de Afterpay han tenido un impacto significativo en los hábitos de gasto de los clientes al ofrecer opciones de pago flexibles, lo que resulta atractivo para los usuarios que buscan soluciones de financiación alternativas. Este servicio se extendió rápidamente desde Australia a Canadá, Estados Unidos, Reino Unido y, finalmente, Nueva Zelanda.
En junio de 2017, Afterpay se fusionó con uno de sus proveedores de tecnología, Touchcorp. La unión de estas dos empresas se conoció como Afterpay Touch Group. Sin embargo, poco más de dos años después, en noviembre de 2019, el nombre de la compañía volvió a cambiarse a Afterpay Limited.
Para optimizar aún más el funcionamiento de la aplicación, Afterpay y Square, Inc., la empresa estadounidense de pagos, anunciaron la adquisición de Afterpay. Afterpay Limited se vendería por 29 mil millones de dólares. Esta adquisición reflejaba la posición de liderazgo de Afterpay en el mercado y el creciente interés en la gestión de riesgos, la presupuestación y la provisión de herramientas financieras flexibles.
El modelo de Afterpay resultó atractivo para muchos porque evitaba las estructuras tradicionales de préstamos o deudas, ofreciendo a los usuarios una forma transparente y accesible de realizar compras. Además, su publicidad estratégica y su innovador sistema de pagos siguen impulsando su crecimiento, manteniéndola en los medios y consolidando su posición como líder financiero global.
¿Quién es el propietario de Afterpay?
Tras la adquisición de Afterpay Limited por parte de Square por 29.000 millones de dólares en 2022, la plataforma de compra ahora y paga después es ahora propiedad oficial del gigante estadounidense de pagos móviles.
El precio de la fusión fue 42 veces superior a los ingresos de Afterpay, convirtiéndose oficialmente en la fusión más importante jamás anunciada en Australia. Los dos cofundadores, Anthony Eisen y Nick Molnar, vendieron participaciones del 6,87 % y el 6,72 % respectivamente en la empresa. Por lo tanto, se espera que reciban acciones como compensación. Además, los fundadores se unieron a Square tras la finalización de la transacción.
Square opera con un modelo similar al de Afterpay, ya que utiliza un sistema único y fácil de usar para facilitar la agregación y el pago de servicios comerciales y pagos móviles. Square es propiedad de Jack Dorsey, creador y antiguo propietario de Twitter, la plataforma de redes sociales.
Declaración de misión de Afterpay
La misión de Afterpay es: «Impulsar una economía donde todos ganen». Esto concuerda con el principio fundacional de la marca: empoderar a los consumidores para que hagan más y accedan fácilmente a lo que desean y necesitan para vivir plenamente. Afterpay se enorgullece de ofrecer a sus consumidores la posibilidad de mantener una buena salud financiera y un control total mediante la correcta distribución de los pagos, tanto en compras en tiendas físicas como en línea.
¿Cómo gana dinero Afterpay?
Al igual que la gran mayoría de las plataformas de "Compra ahora, paga después", Afterpay Limited obtiene sus ingresos principalmente a través de las comisiones que los comercios cobran por cada compra y de los recargos que se aplican a los clientes por pagos atrasados. Aquí encontrará más información sobre estos dos aspectos.
Comisiones de comerciante
Como es habitual en la mayoría de los proveedores de servicios de "Compra ahora, paga después", el comerciante debe pagar una cantidad determinada por cada transacción realizada con éxito a través de Afterpay.
La tarifa estándar es de 30 centavos más una comisión variable. Dependiendo de diversos factores, esta comisión puede oscilar entre el 4 % y el 6 %. Sin embargo, la comisión exacta que debe pagar un comerciante dependerá del valor y el volumen de todas las transacciones realizadas. Generalmente, los comerciantes con mayor tráfico y ventas, o que venden productos más caros, suelen pagar comisiones más bajas.
Cabe mencionar que la comisión variable que se cobra a los comercios por las compras realizadas es lo que genera los ingresos reales de Afterpay.
Otro punto a destacar es que un comerciante puede optar por vender todos sus artículos sin utilizar Afterpay. Sin embargo, según Afterpay, ofrecer la opción de pago a plazos puede aumentar significativamente la tasa de conversión de compradores. Además, puede incrementar el valor del pedido hasta en un 20 %.
Pero, además de ayudar a los comerciantes a aumentar sus ventas, Afterpay obtiene beneficios cobrándoles comisiones para mitigar los riesgos de que un consumidor incumpla con sus pagos.
Cargos por pago tardío
Afterpay también cuenta con una política de pago atrasado que se aplica cuando los consumidores no cumplen con sus obligaciones en la fecha de vencimiento. Por lo tanto, cualquier persona que no realice el pago estipulado según lo programado debe abonar dicha cantidad. El monto que un consumidor debe pagar por los pagos atrasados varía según diversos factores.
Por ejemplo, el cargo inicial por pago atrasado es de $10. Sin embargo, se pueden cobrar $7 adicionales si el consumidor aún no ha cumplido con su obligación siete días después de la fecha de vencimiento inicial.
Cabe destacar que los pedidos inferiores a 40 dólares no conllevan un recargo por pago atrasado superior a 10 dólares, sin excepción. Sin embargo, para los pedidos que superen ese importe, el recargo por pago atrasado se limita al 25 % del valor original del pedido. Este recargo también puede alcanzar los 68 dólares.
Afterpay en el Black Friday
El Black Friday representa un periodo importante en el que los consumidores suelen solicitar planes de pago a plazos a través de Afterpay. Este aumento incrementa las ganancias de Afterpay, ya que un mayor volumen de transacciones se traduce en mayores comisiones para los comercios. Durante este periodo, los minoristas se benefician de un incremento en las ventas, mientras que Afterpay maximiza su participación mediante las comisiones asociadas a cada transacción.
Notas adicionales
Al crear un proceso de solicitud sencillo e integrarlo en los sistemas de pago, Afterpay garantiza que siga siendo una opción habitual para muchos compradores y comerciantes.
Gracias a su eficiente modelo, Afterpay demuestra tanto a clientes como a comercios el valor que aportan sus planes de pago a plazos. En definitiva, Afterpay no solo ofrece flexibilidad de pago, sino que también impulsa el crecimiento, la seguridad y la rentabilidad para todos los implicados.
Lienzo del modelo de negocio de Afterpay
Ahora, vamos a analizar el lienzo del modelo de negocio a través de varios parámetros cruciales.
Segmentos de clientes de Afterpay
Como empresa comprometida con la creación de valor en el sector de servicios de compra ahora y paga después, Afterpay cuenta con una amplia cartera de clientes. Algunos de los segmentos de clientes son:
- Comerciantes y minoristas: Los minoristas y comerciantes representan la mitad de la moneda importante que hace viable el sistema Afterpay. Esto se debe a que los bienes y productos que ofrecen son elementos clave que atraen a los consumidores a la plataforma. Por ello, Afterpay tiene una larga lista de negocios con los que se afilia y a los que anima a traer artículos a su sistema de "pago posterior";
- Consumidores: La otra mitad de la moneda, tan importante, son las personas que aprovechan el sistema de pago flexible que ofrece Afterpay. La empresa apoya a este grupo de personas ofreciéndoles paquetes atractivos y un funcionamiento optimizado.
Propuestas de valor de Afterpay
Afterpay sigue siendo una presencia dominante en su nicho gracias a la amplia gama de propuestas de valor que ofrece a los consumidores. Las propuestas de valor consisten en:
- Transacciones seguras en múltiples divisas: a diferencia de muchos de sus competidores, Afterpay no utiliza una moneda fiduciaria fija a través de la cual deban realizarse todas las transacciones de la plataforma. En cambio, admite abiertamente una gran variedad de divisas. Esto fomenta activamente el uso de la plataforma con una planificación mínima;
- Pago sin intereses: A diferencia de la mayoría de sus competidores, Afterpay no cobra a sus usuarios por sus servicios. Dado que esto permite que más personas obtengan un mayor valor por su dinero con la plataforma, el sistema de pago sin intereses ha contribuido en gran medida a su popularidad.
- Sistema de pago flexible: Afterpay permite a los consumidores pagar los artículos que compran en cuatro plazos diferentes. Esto alivia la presión sin limitar el poder adquisitivo y, por lo tanto, hace que la plataforma sea muy atractiva;
- Sitio web fácil de usar: La interfaz de usuario altamente atractiva e interactiva de la plataforma de la marca también ha contribuido significativamente a aumentar el reconocimiento y la aceptación de la misma. Esto se debe a que facilita enormemente el uso de sus servicios.
Canales de Afterpay
Afterpay utiliza tres canales para interactuar con su público objetivo. Estos son:
- Sitio web: El canal más accesible a través del cual los consumidores pueden interactuar libremente con Afterpay es su sitio web. Como se mencionó anteriormente, esta interfaz es muy atractiva y, como tal, minimiza en gran medida la necesidad de contacto con una persona física;
- Redes sociales: Esta empresa también puede ser contactada a través de diversas plataformas de redes sociales, principalmente Facebook, Twitter e Instagram. En la mayoría de los casos, estos canales se utilizan para presentar quejas menores u obtener actualizaciones sobre las últimas ofertas de la marca;
- Socios: Afterpay también puede ser contactado, aunque de forma bastante limitada, a través de sus socios. Estas entidades gestionan la publicidad de la marca y pueden ofrecer un punto de contacto viable si los consumidores lo solicitan.
Relaciones con los clientes de Afterpay
Como marca que demuestra que valora profundamente a sus consumidores, Afterpay Limited ofrece tres puntos a través de los cuales las personas pueden construir una relación duradera con la marca. Estos son:
- Membresías gratuitas: Afterpay no cobra ninguna tarifa por el acceso de los usuarios a su sistema de pago flexible. Además, como su proceso de registro es rápido, sencillo y sin complicaciones, la marca se presenta como una plataforma que cualquiera puede utilizar sin gastar mucho dinero.
- Múltiples métodos de pago: Esta empresa también se posiciona como una de las plataformas de compra ahora y paga después con la gama más amplia de métodos de pago. Dado que la mayoría de los consumidores no tienen que preocuparse por realizar pagos, la marca se presenta como una solución más conveniente en este aspecto.
- Atención al cliente: La organización también respalda sus servicios con un sistema de atención al cliente meticuloso y eficiente, para que los consumidores siempre puedan tener la seguridad de que están en buenas manos.
Fuentes de ingresos de Afterpay
Esta empresa de compra ahora y paga después genera ingresos a través de tres vías principales. Los flujos de ingresos consisten en:
- Comerciantes: Afterpay cobra a los comerciantes y empresas por el uso de sus servicios. Cuanto más sofisticado sea el servicio de Afterpay que utilice el comerciante, mayor será el cargo. Además, Afterpay también cobra a estas entidades por cada transacción realizada a través de ellas. De aquí proviene el mayor porcentaje de los ingresos de la empresa.
- Pagos atrasados: Si bien Afterpay no cobra a los consumidores por usar sus servicios, sí impone una penalización a quienes incumplen con su calendario de pagos. La suma generada por esta causa también es bastante considerable.
- Filiales extranjeras: La empresa también genera unos ingresos modestos a partir de las operaciones de sus filiales. Una de ellas es Clearpay, que opera desde el Reino Unido.
Recursos clave de Afterpay
Los recursos clave en los que se basa esta marca para prosperar son:
- Alianzas: Afterpay establece alianzas estratégicas y las aprovecha al máximo para ofrecer a los consumidores artículos de alta demanda con una estructura de pago flexible;
- Investigación y Desarrollo: La empresa también invierte fuertemente en su equipo de investigación y desarrollo. El objetivo final es encontrar formas aún más eficientes de satisfacer las necesidades en constante cambio de los consumidores;
- Posición en el mercado: En los pocos años que Afterpay lleva en el mercado, la empresa ha logrado un enorme reconocimiento de marca. Esto lo aprovecha para impulsar sus servicios a nuevas áreas;
- Plataforma optimizada: La excelente organización de la plataforma Afterpay también contribuye en gran medida a impulsar el tráfico y las conversiones.
Actividades clave de Afterpay
Las principales actividades de Afterpay abarcan desde:
- Soporte al cliente: Como uno de los aspectos más importantes de la empresa, Afterpay ofrece un amplio soporte al cliente, garantizando la seguridad de sus consumidores durante y después de las transacciones;
- Gestión de inversiones: Dado que Afterpay depende en gran medida de sus inversores, la empresa también toma medidas para gestionar y proteger los intereses de sus patrocinadores;
- Logística: Afterpay también se encarga de los aspectos más sutiles de diversos elementos logísticos. Estos incluyen, entre otros, la distribución de fondos, la gestión de patrocinadores y la producción.
Socios clave de Afterpay
Los principales socios de Afterpay son:
- Comercios externos: Los comercios externos representan la mayor parte de los socios de Afterpay. Estos comercios desempeñan diversas funciones y son responsables de financiar la empresa o crear una plataforma publicitaria para la marca; ● Inversores: Los inversores son otro grupo fundamental de socios para esta marca. Entre las empresas más importantes que han invertido en Afterpay a lo largo de los años se encuentran Tencent, Coatue y Mitsubishi, por mencionar algunas.
Estructura de costos de Afterpay
El sistema operativo actual de Afterpay ofrece dos elementos destacables en lo que respecta a la estructura de costos . Estos son:
- Comisión para el comerciante: La comisión para el comerciante es el primer descuento en este proceso. Fijada en una tarifa plana de 30 centavos, se espera que cada empresa y minorista activo en Afterpay pague esta suma;
- Comisión del comerciante: Además de la tarifa del comerciante, se cobra una comisión por cada transacción que este realiza con éxito. Dependiendo de las características de la transacción, la comisión que paga el comerciante puede llegar a ser de entre el 4 % y el 6 % del valor del/los artículo/s.
Competidores de Afterpay
El sector de "Compra ahora, paga después" está muy saturado actualmente. Esto deja a Afterpay con mucha competencia. Algunos de los competidores más destacados son:
- Sezzle: Sezzle fue fundada por Charlie Yuakim, quien también se desempeña como el actual director ejecutivo de la empresa. Sezzle representa una seria competencia para Afterpay porque no realiza verificaciones de crédito exhaustivas y permite a los consumidores reprogramar su pago atrasado una sola vez, sin costo alguno;
- Klarna: Fundada en 2005, Klarna no solo opera en el mismo sector que Afterpay, sino que la forma en que ofrecen sus servicios también es notablemente similar. Klarna exige que los consumidores realicen su primer pago en el punto de venta y los pagos restantes a intervalos de dos semanas;
- Affirm: Idea original de Max Levchin, Nathan Gettings, Jeffery Kaditz y Alex Rampell, Affirm fue fundada en 2012.Esta plataforma de compra ahora y paga después ofrece una cantidad considerable de crédito y es notablemente flexible con su calendario de pagos.
Análisis FODA de Afterpay
A continuación, se presenta un análisis FODA de Afterpay:
Puntos fuertes de Afterpay
- Propuesta de valor sólida: Gracias a la sólida y única propuesta de valor que adopta Afterpay, pueden mantener su posición de manera más consistente en la industria de "Compra ahora, paga después".
- Imagen de marca: Si bien aún no tiene una década de existencia, la empresa se ha esforzado por construir una imagen sólida que es sinónimo de confiabilidad, confianza e integridad. Esto continúa jugando a su favor para atraer nuevos consumidores;
- Presencia global: Afterpay ha logrado establecer una fuerte presencia multinacional. Esto lo aprovechan para penetrar fácilmente en el mercado de la competencia;
- Atención al cliente; El hecho de que la marca responda con rapidez a las quejas de los consumidores le ha valido el respaldo de numerosas personalidades destacadas.
Debilidades de Afterpay
- Organización estructural deficiente: El paradigma organizativo que emplea esta empresa parece inadecuado para ejecutar correctamente los servicios que ofrece;
- Multas elevadas: Las multas que Afterpay cobra por pagos atrasados son bastante elevadas en comparación con las de sus competidores;
- Falta de oficinas físicas: Dado que la empresa no cuenta con una ubicación física propia, algunos usuarios potenciales se desaniman.
Oportunidades de Afterpay
- Reducción del requisito de edad: Disminuir la edad mínima que deben tener las personas para poder optar a la financiación puede ampliar considerablemente la base de consumidores de la marca;
- Multas y cargos más bajos: Las elevadas multas y cargos que cobra actualmente la empresa la dejan fuera de la competencia en comparación con sus rivales. Corregir esto podría ayudar a Afterpay a representar un desafío aún mayor en el sector.
Las amenazas de Afterpay
- Industria competitiva: Afterpay opera en un espacio altamente concentrado. Es más, muchos de sus competidores operan modelos de negocio que representan una mejora con respecto a los de Afterpay;
- Tipos de interés volátiles: La constante fluctuación de los tipos de interés dificulta que la marca adopte una postura coherente con la que su base de consumidores pueda identificarse fácilmente;
- Regulación gubernamental: Dado que muchas agencias gubernamentales, tanto globales como nacionales, implementan políticas restrictivas para los financiadores privados, siempre existe la posibilidad de que la marca se vea asfixiada por estas regulaciones.
Conclusión
El modelo de negocio de Afterpay es un método ingenioso que merece un gran reconocimiento por su enfoque innovador en el sector de "Compra ahora, paga después". Si bien la marca ha sufrido algunos contratiempos en el pasado, su futuro se presenta muy prometedor. Esperamos con interés ver cómo evolucionará Afterpay bajo su nueva dirección.
